在剛剛過去的一個月內，在外企工作的陳先生又辦了2張聯名信用卡，一張是工行牡丹芒果信用卡，還有一張是建行的大潤發會員龍卡，至此，他皮夾里的信用卡已不下10張。辦公室里的人戲稱陳先生是“卡神”，陳先生卻說自己辦那么多張卡，實在是不得已：每張聯名卡都有自己的專享優惠，只辦一張標準卡不能“一網打盡”這些優惠。

　　像陳先生這樣的信用卡持卡者并不少。當前各家銀行都大力開發聯名信用卡，涉及衣食住行各領域，由于聯名卡都有非常實惠的優惠和折扣，對“能省則省”一族具有很大的誘惑力，為了盡可能多地享受這些優惠，情不自禁辦了一張又一張聯名卡。但煩惱也隨之增多：要記著各張卡今年刷幾次才能免年費，要記著各張卡的賬單還款日，萬一遺失了卡，更是提心吊膽。像陳先生在去年春節時皮夾不慎被偷，結果忙乎半天，打電話掛失信用卡，還付了數百元掛失費。

　　為此，越來越多的信用卡持卡人呼吁：每家銀行的聯名信用卡能否在內部實現一卡通？像電信套餐一樣，將聯名信用卡的各種優惠整理成套餐，讓持卡者根據需要自由選項，用一張信用卡就可以享受發卡銀行的聯名信用卡的優惠？

　　聯名，五花八門

　　如今隨便點擊一家銀行的網站，就會發現，各家銀行的聯名信用卡正越來越多：

　　浦發銀行———7張信用卡中3張是聯名信用卡：上航·浦發聯名信用卡、日航·浦發聯名信用卡和優悅會·浦發聯名信用卡；

　　建設銀行———聯名卡已成系列開發。白金系列中，建行與誠致國際休閑服務有限公司開發了國際高爾夫白金信用卡；商旅系列中，建行分別與東方航空公司、芒果網、藝龍旅行網、錦江國際酒店管理有限公司聯合，推出東航龍卡、芒果旅行龍卡、藝龍暢行龍卡和錦江龍卡；愛車系列中，建行與上海大眾汽車有限公司推出了上海大眾龍卡；購物系列中，建行與大潤發合作推出大潤發會員龍卡。

　　工商銀行———聯名卡達21種，購物系列開發了牡丹百盛信用卡與牡丹國美信用卡；航空系列推出了明珠牡丹商務信用卡和牡丹上航信用卡；輪船系列里開發了牡丹海航信用卡；石油種類中推出了牡丹中油信用卡。

　　中信銀行———聯名卡多達40種，航空系列中推出了“國航知音”中信信用卡；汽車系列中開發了中信神龍鴻泰汽車聯名卡與中信G1汽車俱樂部聯名卡；購物系列里開發了可口可樂聯名卡和家樂福聯名信用卡；網絡系列中推出了中信銀行騰訊QQ信用卡與中信網通聯名信用卡；運動系列里推出了中信青竹湖高爾夫聯名卡。

　　招商銀行———聯名卡同樣已成系列。酒店航空系列推出國航知音信用卡、廈航白鷺聯名信用卡、南航明珠信用卡、ANA CARD全日空信用卡、芒果旅行信用卡和攜程旅行信用卡；愛車系列推出了百事達汽車聯名卡、利泰集團聯名信用卡、UAA汽車聯名卡、至尊租車聯名信用卡、深業汽車聯名信用卡等；購物系列推出了瑞景商業聯名信用卡、白腦匯聯名信用卡、美羅商城聯名卡、百盛購物信用卡等；校友卡系列推出西安交大聯名信用卡。

　　聯名信用卡涉及的領域已經從人們熟知的旅行社、商場、民航、購物、讀書、保險、石油延伸到了醫藥、媒體等。據了解，在歐美國家的信用卡市場，聯名卡也是一種普遍的趨勢，全球大約20％的信用卡賬戶是聯名卡，美國58％的信用卡為聯名卡，有家美國銀行僅百貨系列聯名卡就多達上千種。而我國聯名信用卡剛剛起步，尚不成規模，專家認為，其未來的合作領域和范圍不可限量，可以開發的市場巨大。 

　　優惠，撩撥人心

　　使用聯名信用卡，對持卡人有何好處？

　　專家介紹，各種聯名信用卡的運作模式都是銀行通過聯名伙伴的資源，引入了另一個行業的優惠增值服務。因此，聯名信用卡是在銀行卡金融支付功能之外，賦予持卡人另外一個“會員身份”。本質上，聯名信用卡是銀行卡和其他會員卡或VIP卡的合二為一。比如：

　　用上航·浦發聯名卡購買境內外經濟艙全價機票，可以享受買一贈一的優惠，等于打對折；

　　刷建行上海大眾龍卡，每消費人民幣1000元可累計積分6分，可在上海大眾全國300余個網點購買整車、零件、附件時，以積分直接抵扣等值現金，1個積分即抵扣人民幣1元；

　　刷建行大潤發會員龍卡，每周一刷卡購買大潤發自有產品可享9折優惠；

　　刷中信銀行的中信網通聯名卡，持卡人會立即自動獲得一個網通橙卡賬號和密碼，使用這個賬號和密碼打電話，通話費用可享受五折優惠，在200多個國家和地區都可以撥打國際長途。此外，刷卡消費達到一定次數還有通話費獎勵；

　　刷交通銀行的錦江聯名信用卡，持卡人無需繳納會員費，即可在遍布全國的錦江之星各門店享受9.5折房價折扣，而在一次性繳納了158元會員費后，更可以享受各店9折房價折扣，另外還可享受會員電話和網上訂房便利，獲得延遲入住、延遲退房和積分換禮券等一系列禮遇。

　　對持卡人而言，使用聯名信用卡一舉兩得。一方面可以享受先消費后還款、最長50多天的免息期、累計消費積分換贈品等信用卡基本功能，另一方面可以得到聯名商家的消費特別優惠，如貴賓禮遇、消費打折、積分換贈品，在特定場所消費時還可以享受紅利計算等等，何樂不為？

　　對于商家而言，與銀行合作開發聯名卡，好處也是顯而易見的。商家本來就要向來店內消費的客戶進行打折、送積分或贈品等促銷活動，如今商家只需要制定一個折扣幅度，其余的促銷廣告等銀行都會在信用卡優惠資訊中予以廣而告之，商家可以節約大量的促銷人力物力。而且，聯名信用卡將信貸關系轉到銀行與顧客之間，交易后商家很快就能從銀行拿到貨款，資金周轉速度在銀行的參與下大大加快。此外，商家還可共享銀行客戶資源，綁定商業信用與金融信用，提升自身品牌形象。

　　對于銀行而言，信用卡是銀行的門戶產品，人們很容易通過信用卡認識一家銀行，通過聯名信用卡，銀行可以爭取到非常具有消費潛力的客戶，不僅可以獲得可觀的刷卡手續費、固定年費，還能獲得客戶因透支而給付的利息。

　　通過聯名信用卡，銀行和合作伙伴可以資源共享、優勢互補，雙方可以鎖定目標客戶，提高產品的附加值，提供更多的特色服務。 

　　一卡，能否多用

　　雖然聯名信用卡可以給消費者帶來雙重實惠，但也有缺陷，即不能一卡多用。消費者想獲得某幾個商家的優惠，必須分別辦理不同的聯名卡，這帶來兩種結果：一是持卡人為了享受更多商家的優惠，只能不斷辦卡，而出門購物時攜帶多張聯名卡，又不切實際，因此，不少持卡者手中積累了很多“睡眠”聯名信用卡，造成資源浪費。據有關部門統計，“睡眠”聯名信用卡已接近70％。

　　另一種結果是限制了一部分客戶選擇產品和獲取服務的空間。一些客戶雖然對聯名信用卡的優惠“心向往之”，但又擔心一卡一用的聯名卡無論是攜帶、消費還是管理都非常不便，思來想去最后只能忍痛割愛不辦卡。

　　最近記者不斷接到消費者來電來信，建議聯名信用卡能否也像電信套餐一樣，供持卡人自由選擇，在一家銀行內，用一張信用卡就能共享所有聯名卡的優惠功能。

　　一位馬先生以建設銀行的聯名卡為例，作了這樣的設想：比如，一位家住大潤發賣場周圍的有車族在建行辦了一張標準信用卡后，根據自己的需要，同時選擇建行大眾龍卡、大潤發會員龍卡作為附加功能選項，如果準備出門旅游，還可以再選擇東航龍卡和芒果旅行卡為附加選項，這樣，他用一張建行龍卡就可以享受多張聯名卡的優惠功能。

　　記者認為，一卡多用的意義還不在于方便。深圳發展銀行信用卡中心一位老總前不久介紹，截至去年底，我國已發行信用卡1.7億張，疊起來高度超過80公里，比“珠峰”高10倍，但它們基本上是用不可降解的塑料制成的。而當前，70％的聯名卡被束之高閣，一旦過了3年有效期，也將如曾經的“馬甲袋”一樣，變成困擾全球的又一個白色污染。因此，聯名信用卡一卡通還有環保意義。

　　共享，何時實現

　　“從目前來看，即使在一家銀行內，信用卡要實現一卡通還不可能。”建設銀行、中國銀行、深圳發展銀行等數家銀行信用卡中心專家都這樣認為。

　　一位業內資深人士分析了其中原因。首先是各信用卡所屬的信用卡國際組織不同。目前國際上的信用卡組織主要有五個，分別是威士（Visa）國際組織、萬事達（Master）國際組織、美國運通、大來卡（Diners Club）、日本JCB。我國目前的信用卡有的屬于Visa，有的屬于萬事達，不可能合并在一起結算。

　　其次是聯名卡的服務資源不同。各家銀行的聯名卡聯名商戶不同，這些商戶在聯名之初就要求必須在聯名信用卡卡面上標注這些企業和商戶的LOGO，比如名校卡是復旦大學建筑，東航龍卡上是東方航空公司的標識，大眾龍卡上是上汽標識。 聯名企業和商戶都希望聯名卡能成為企業的另一張名片。

　　第三是客戶消費習慣。相當多的客戶希望信用卡不斷推陳出新，不贊成卡面一成不變，希望能夠推出更適合年輕人的卡面設計。比如建行足球卡，就有4個卡面設計，并標注了不同俱樂部的會徽。事實上，不少信用卡持卡者就是沖著信用卡不斷翻新的卡面設計而申請的。

　　有消費者認為，上述理由除第一條外，其余都可能“與時俱變”。比如聯名信用卡中的商家標識。很多信用卡持卡人發現，很多商家不會在顯而易見的位置標注類似“持本店聯名信用卡的客戶可以優惠多少”的內容，如果持卡人不主動發問，商家工作人員也不會主動詢問客戶有沒有聯名信用卡。由此可見，當前聯名信用卡中商家還比較強勢，是銀行有求于商家。隨著聯名商戶的增多，聯名信用卡的競爭和創新必然會從當前的“跑馬圈地”走向更高層次，肯定會有商家愿意淡化信用卡卡面的LOGO標識，而走更容易爭取客戶的共享之路。

　　至于持卡者對信用卡卡面設計的求新求變，也不會成為聯名信用卡一卡通的障礙，隨著信用卡卡面個性化的誕生，“卡號終身不變，卡面天天可換”不是奢望，但千變萬變，變的只是信用卡的外形，而聯名卡一卡通作為信用卡的內在功能，兩者并沒有多大關系。

　　還有一個原因阻礙聯名信用卡實現共享，但專家并不愿意深談，即信用卡收費，本來一張聯名卡可收一張的年費，多張聯名卡合并后，銀行只能收一張卡的年費，不是虧了嗎？其實，銀行目前為了鼓勵消費者辦信用卡，對年費都有一定的減免，如首年免年費，刷卡多少次數或達多少金額可以免除次年年費，如建行規定每張卡消費3次就可以免除第二年年費。馬先生還是以建行信用卡為例說，如果客戶一年內累計刷卡次數超過15次，則這張標準版龍卡和4項聯名卡附加功能都不用付年費，如少于15次，銀行則征收信用卡年費。馬先生認為，這樣做將大大方便持卡人，同時對于銀行和聯名的商家也不會造成損失。而且，由于可“一卡多用 ”，反而會鼓勵持卡人多多選擇聯名卡功能。