12月4日，招商銀行深圳分行在2010中國(深圳)國際金融博覽會上成功發行“消費易一卡通”，立刻引起人們的高度關注。據了解，這個創新，對于年收入15萬元以上、信用記錄良好、工作年限2年以上的招商銀行優質代發企業的中高層管理人員，招商銀行可以信用方式給予持卡人最低10萬元、最高150萬元的免息墊付額度，用于刷卡消費，并享有最長50天的免息期。免息期到期后自動轉化貸款，滿足消費等多重理財需求。

　　招行有關負責人表示，“消費易一卡通”是招商銀行深圳分行在國內發行的首張高端消費卡，是招商銀行針對高端客戶(金葵花客戶、私鉆客戶、私人銀行客戶)和優質代發企業的中高層管理人員而發行的一張專屬卡。

　　主動授信

　　國內銀行系統首發

　　該業務的推出，是招商銀行深圳分行順應市場變化，更好地滿足高端零售客戶消費融資需求的創新，是在新形勢下開拓個人消費金融領域的探索，是招商銀行“因您而變”的經營理念在個人消費金融創新方面的具體體現。

　　據介紹，“消費易一卡通”是深圳分行為了進一步細分市場，更好地為滿足高端個人客戶的消費金融需求，針對“消費易”客戶單獨發行的一卡通。該卡的發行，不僅是招商銀行系統內的首發，也是國內銀行系統的首發。

　　自今年三月份以來，招商銀行深圳分行在拓展“消費易”業務的過程中，積極探索、不斷創新，成功探索出一條批量式開發個人消費貸款的新模式。

　　一方面，主動授信。招商銀行深圳分行針對高端零售客戶，通過預審批、主動授信，給予一定的免息墊付額度，滿足其個人消費需求。

　　而傳統的個人消費金融，是客戶在個人消費時存在資金需求的情況下，才向銀行申請，并經銀行審批同意后才辦理的個人消費融資。

　　另一方面，引入“遠程銀行”，實現“空地結合”的營銷網絡，遠程電話銀行與經辦網點上門服務相結合的營銷模式，為客戶提供“因您而變”的服務。

　　將個人消費

　　轉化為消費貸款

　　“消費易一卡通”的發行，體現了招商銀行深圳分行一種全新的發展個人消費金融的新思維、新模式，是招商銀行深圳分行在個人消費金融創新的又一個里程碑。

　　近幾年來，伴隨國民個人財富的快速增長，個人消費需求日益增強，特別是“十二五規劃”，將進一步擴大內需，提高個人消費比例。未來，個人消費金融和個人理財的需求越來越強，這給銀行帶來了很大的機遇。能否抓住這個機遇，個人消費金融產品的創新是非常重要的?！跋M易一卡通”的發行就是沿著這個道路不斷發展、不斷創新的。

　　對于客戶來說，“消費易”使得原來的一次性消費貸款變為“一次授信、長期循環使用”的額度，方便靈活地通過POS刷卡和網上支付實現個人消費，同時隨時隨地可通過網上銀行或電話銀行渠道等形式實現自助還款，能夠最大化滿足其多樣化的金融需求。

　　招商銀行深圳分行通過預審批、主動授信的創新，一方面實現了主動開拓市場，有針對性地選擇招商銀行想要的高端優質客戶;另一方面，主動授信，也體現了招商銀行主動識別風險、把握風險和管理風險的理念。

　　對于銀行來說，“消費易”就是把傳統的消費貸款變為“消費貸款”和“免息刷卡消費”相結合，一方面可以促進客戶更多地使用授信額度，將個人消費轉化為消費貸款，另一方面由于刷卡消費的使用方式，使得貸款資金的用途清晰可控，有效地控制了風險;更重要的是，客戶使用額度刷卡消費，還可以增加銀行的中間業務收入，有利于增強銀行個人貸款的盈利能力。這種有助于提高銀行中間業務收入的個人貸款產品，對于素來重視經營戰略轉型，致力于提升中間業務收入的招商銀行來說，更具有特別重大的意義。

　　將吸引更多頂級品牌

　　和頂級消費人群

　　“消費易一卡通”的發行，體現了招商銀行深圳分行全新的經營模式和理念。

　　招商銀行深圳分行將以“消費易一卡通”為契機，以擁有10家頂級品牌合作商戶和一萬位優質頂級消費人群為基礎，努力打造成為品牌合作商戶與優質消費人群共同分享財富和喜悅的中樞、紐帶。

　　一方面，招商銀行深圳分行具有獨特的平臺優勢：招商銀行VIP尊享網的品牌經營平臺、95555電話銀行平臺(724小時服務、技術支持和支付結算服務支持)和招商銀行深圳分行自身的客戶維系網絡(2家財富管理中心、2家私人銀行中心、69家支行網點、230多位客戶經理對客戶的整體服務)。

　　另一方面，立體式的品牌經營策略：招商銀行在與品牌合作伙伴的選擇上強調深度經營，未來招商銀行對品牌合作伙伴數量的定位基本在15～20家，每家合作伙伴都是招商銀行精心挑選的。以強調創新、引領和資源稀缺為特征的線上活動和以強調體驗、全面、不拘一格的線下活動，進行整體劃一的宣傳推廣。

　　招商銀行深圳分行力爭在為品牌合作商戶搭建經營“品牌價值”的平臺基礎上，為“消費易”客戶提供“唾手可得的品質生活”。

　　據招商銀行深圳分行相關工作人員介紹：招商銀行深圳分行將通過不斷創新，竭力為“消費易”客群源源不斷地提供激動人心的產品，并與品牌合作商戶合作提供與尊貴的“消費易”客人的生活方式息息相關的產品，并為“消費易”人群提供無與倫比的價值?！翱腿说纳罘绞皆诓粩嘧兓覀円恢痹谂c他們一起改變，并努力走在他們前面，引領他們改變。”

　　品牌合作商戶以招商銀行“消費易一卡通”為平臺，在此必定能迎來更多的商機，分享頂級消費者更龐大的消費力。同時優質的“消費易”客戶群，也將同時分享著消費購物的喜悅，分享著品牌體驗和品牌價值的力量。招商銀行“消費易一卡通”，品質生活，唾手可得。

　　本專欄撰稿 深圳商報記者 李 莉

　　通訊員 陳 曦