隨著手機應用服務的不斷升級,手機已經不僅僅可以用來通話、上網、照相、聽音樂和GPS導航,我們看到,手機支付正在成為電子支付業繼卡基支付、網上支付后出現的又一股新興潮流。

　　當前,全球手機保有量已經超過40億部。而根據全球移動通信協會(GSMA)的預測,到2013年,全球手機用戶將達到60億,其中一半的新增用戶將來自中國和印度。

　　從應用的層面看,手機支付大致可分為四個部分:移動銀行(用戶可通過手機進行賬戶查詢和相關業務操作)、移動錢包(用戶可進行端對端資金轉賬、支付賬單或消費)、非接觸式手機支付(適合小額快速支付環境,可為廣大公共交通工具乘坐者帶來極大便利)和手機支付終端化解決方案(在手機上外接刷磁卡的設備,讓中小商戶實現快速結賬)。

　　就中國市場而言,2011年,中國在移動支付上將會有很大的進步,更多的銀行會提供方便安全的手機銀行業務。艾瑞咨詢最新發布的數據顯示,2010年中國手機支付市場交易規模將達到98億元,比2009年增長308%。中國擁有世界上最大的移動市場,手機用戶數量近8億,但就用戶規模及應用而言,中國的移動支付產業尚處于起步階段。易觀國際的統計數據顯示,2009年底,中國使用手機支付的用戶數量還不到2000萬,這與龐大的手機用戶基數形成鮮明落差。隨著越來越多的手機用戶開始接觸并使用移動支付,這一數字將會有很大的增長空間。

　　同時,非接觸手機支付在中國還處在試點階段,主要是國內統一標準的非接觸支付環境還需進一步建立和完善。與中國市場不同的是,一些已經完成EMV整體遷移(指銀行卡由磁條卡向安全性更高的智能IC卡轉移,以有效防范諸如制作和使用假信用卡、信用卡欺詐、跨國金融詐騙等各種高科技手段的金融犯罪)的市場,如歐洲、韓國、東南亞,手機支付將有可能發生一個質的飛躍和發展。

　　另外,國內移動支付的迅速發展依然面臨各種挑戰。其中最主要的是亟待建立統一的行業標準。雖然中國人民銀行與國內三家電信運營商近日就“手機支付標準”問題達成共識,但具體實施還有許多環節需要完善。國內用戶目前對手機支付業務的使用率還處于較低水平的現狀,也反映出參與這一產業鏈的利益主體眾多而導致的商業模式不清晰和技術標準不統一等問題。

　　其他市場的成功經驗告訴我們,在移動支付領域,金融機構往往比移動運營商更了解市場的需求。因此,依靠金融機構已有的專業知識和較為完善的基礎支付設施,移動運營商由金融機構來輔助其開發移動支付應用、以金融行業標準為主導的做法,有利于形成較為統一的行業標準,也符合移動支付本身就屬于金融服務領域的性質。如果沒有金融機構的參與,想要更加廣泛迅速地開展移動支付應用將會非常困難。

　　而基于新技術的支付工具是實施成功的關鍵之一,技術標準僅是其中的一部分,最為關鍵的是在實施過程中,是否真正考慮到消費者以往的使用習慣和申請過程中的便利性。從移動支付的特點看,消費者有可能既是移動運營商的用戶,同時也是金融機構的客戶,但是當人們考慮采用手機完成支付轉賬這樣的金融服務時,他們最關心的問題將不僅僅是易用性,還有安全性。

　　另外,從市場的角度看,當一項新的業務或應用的推出其步驟過于復雜煩瑣,或所涉及的相關業務部門過多時,愿意使用該業務的用戶人數就會很少。手機支付作為一項新的金融服務應用同樣適用于這一規律。可以想象,如果只需要去銀行一處申請該項服務,可能會有80%的人愿意嘗試,但如果要再去電信運營商或其他更多的地方辦理,愿意去申請這一服務的人數肯定會大大降低。

　　一項創新應用的開展需要利益各方站在產業的高度共謀未來。任何一項成功的新技術和創新服務絕不是一夜之間就被大眾消費者廣泛接受的,需要產業各方從消費者和市場培育的角度出發,對技術及服務進行持續的改進和完善,同時逐漸建立統一的產業規范和環境。移動支付作為龐大的商業藍海,其發展也應如此。