移動互聯網行業拐點、電子商務行業的引爆讓2010年成為互聯網歷史上最具標志性的一年，而在電子商務中，移動支付成為2010念最火熱的概念之一，通過手機為承載體的消費模式讓越來多的服務商、運營商等機構關注，甚至成為很多機構認為移動支付是移動互聯網上最具有發展前景的粘性業務之一。當手機的隨身性、普及性、媒體性價值越來越受到關注的時候，移動支付的美好前景似乎也越來越清晰。

　　在2010年，經常在講一個故事：在日本街頭，“刷手機”非常普遍：乘地鐵、公交、出租車等公共交通工具，去商場購物，吃飯等等日常消費，幾乎都可以通過手機搞定。日本電信運營商NTT把手機支付作為第三階段的核心產品。到2010年底的時候，日本手機支付業務的交易額已經占信用卡市場的20%～30%，超過40%的移動用戶在使用手機支付功能。

　　另外一個故事是,在中國支付寶公司2010年全年的交易量超過5000億，通過交易費收入、沉淀資金的收入讓支付寶一年實現凈利潤10億元以上，掌門人馬云制訂了“大淘寶”戰略，促進整個淘寶的電子商務的“三流合一”。同時支付寶在積極布局移動支付，氣勢洶洶的進軍移動支付小額支付市場。

　　和很多其他新興產業一樣，在收獲到來之前都要經歷艱難的博弈和對壘。“移動支付”四個字背后，是通信、金融、芯片、互聯網、安全等多個產業鏈的高度整合。在眼下，政策環境尚未明確，市場使用習慣尚未形成，各方勢力雖看上去氣勢洶洶，風聲不斷，擺出舍為誰雄的姿態，但在實際操作各個步小慎危，無一例外。

　　由于對“移動支付”概念很多機構思路上并不一致，因此我在這里嚴謹地定義了移動支付，從支付方式來劃分，可以分為移動遠程支付和移動近距支付。

　　n 移動遠程支付，就是通過手機發送指令進行支付的方式;

　　n 移動近距支付，是指移動用戶使用其移動終端(通常是手機)對所消費的商品或服務進行賬務支付的一種服務方式。

　　無論是哪種方式，一頭是移動運營商(終端提供商)，一頭是商戶服務提供商(銀聯等金融機構)，另外還有支付寶、財付通、易寶支付等第三方支付平臺，處于繩索的中間環節，起疏通作用。

　　從以上產業鏈可以看出，’移動支付”是一場大佬才能玩的賭局。也只有這些大佬才能輸的起賭局。中國移動、中國電信和中國聯通三家國內運營商無一例外進駐移動支付，都希望從傳統的通信運營服務商向類金融綜合服務提供商進軍。 

      運營商們的金融理想

　　中國移動作為國內用戶規模最大的電信運營商，一直想打造一個完全由其掌控的產業鏈。早在2000年，招商銀行、中國銀行和中國工商銀行分別與中國移動合作，通過STK卡將客戶手機連接至銀行，實現利用手機界面直接完成各種金融理財業務的服務系統，主要功能涉及賬務查詢、自助繳費、銀行轉賬，在進入短消息平臺后，可查詢股市行情、外匯牌價、航班信息、天氣預報等。由于需要更換SIM卡，這項業務并沒有被太多用戶所接受。

　　2003年8月，中國移動專門和中國銀聯成立合資公司——聯動優勢科技公司，開發基于短信的移動支付模式。手機用戶可以通過短信收費方式來交納電子信箱使用費、即時通訊工具會員費、下載各種鈴聲和圖片等。

　　2008年初，中國移動在湖南建立了移動電子商務基地，研發基于RFID(電子標簽)技術的支付手段，并且在湖南當地發展了數百萬用戶。2009年下半年，“手機錢包”業務開始在廣東、北京、上海等地大規模推廣，但消費者仍然需要把SIM卡更換成RFID-SIM卡。

　　近十年，中國移動推出的移動支付平臺包括聯動優勢運營的umpay.com和soopay.net，以及中國移動自有的cmpay.com。在中國移動搭建的移動支付體系中，形成了完善的WWW、短信、STK、RFID等多種支付通道。

　　和中國移動一樣，中國電信和中國聯通的移動支付業務也在2009年中期進入了試商用階段。

　　目前主流的近距支付有四種標準，包括NFC、RFID-SIM、SIMPass、智能SD卡等幾種解決方案，即可以通過獨立NFC芯片、手機 SIM卡、智能SD卡等載體搭載不同應用實現移動支付。最初中國移動選擇了RFID-SIM技術，但是后又提出全終端解決方案;中國電信和中國聯通選擇了SIMPass技術;而中國銀聯選擇了智能SD卡解決方案。

　　銀聯不甘只做金融通道

　　中國銀聯第一代的手機支付，是通過短信互動完成銀行卡的基本功能，將手機支付與二維碼電子回執技術相結合，在手機上實現了航空訂票、電子折扣券、禮品券等多種增值服務，完成了數字化產品的支付和消費。顯然，第一代的手機支付中 ，銀聯的合作伙伴中必須有中國移動、中國聯通等電信運營商。

　　2003年開始，銀聯和中國移動開始合作，但很快，雙方在由誰主導的問題產生了分歧，因此在中國銀聯第二代手機支付中，拋棄了短信方式，轉而采用集成在移動終端上具有非接觸功能的IC卡芯片作為支付信息的安全載體，將銀行卡和電子錢包信息存儲在該芯片中，完全繞開了電信運營商的網絡通道。 

      2008年1月，由中國銀聯牽頭，中國工商銀行上海市分行、中國銀行上海市分行、交通銀行、興業銀行、深圳發展銀行等五家銀行參與，通過使用具有NFC技術的諾基亞6131i手機而實現的第二代手機支付試點項目，在上海投入試運營。

　　就在中國移動宣布入股浦發后不久，中國銀聯放出消息，第二代手機支付業務進入大規模試點階段，試點區域擴展至上海、山東、寧波、湖南、四川、深圳等六個省市。中國銀聯有關負責人還高調列舉了銀聯手機支付的四大優勢，據悉目前已完成線下POS機具部署達250萬臺。

　　根據本人觀察，不論是運營商還是銀聯、金融機構來說，要想在短期內普及移動可能性基本為零，在排除標準統一、政策監管等各種不確定因素來看，還存在以下幾點問題：

　　前期投入成本過高

　　就以POS鋪放為例，單臺機具POS價值2000元，要完成全國6000萬商鋪的POS的部署，就需要1200億元，就算滲透率為10%，也需要120億元，這里面還不涉及POS的維護、更新、替換等成本，如此龐大的前期投入成本，不管是哪家大佬，都不得不掂量掂量。

　　可應用場景少

　　隨著電腦的普及，網絡覆蓋越來越廣，手機的移動應用，其本質就是電腦應用的延伸和補充，我曾經做過一個分析，一般的人一天中有70%的時間是在有固定網絡的環境中，只有30%的時間在沒有固定網絡的環境下，在這個30%的時間段中，讓用戶通過手機進行支付，需要有很強的針對性和需求驅動，從目前來看，中國不像日本，全產業由電信運營商控制，短期之內沒有超強需求驅動和針對性應用的話，用戶的使用習慣的培養需要很長的周期。大家也可以想象一下，假如僅僅能買面包的話，用戶就接納了移動支付，離不開移動支付了，這肯定是一個不可能的事情。并且，用戶還不只是需要去移動營業廳更換SIM卡那么簡單，更多的事情，會讓用戶產生使用疲勞。

　　因此，從理論上來看，電信運營商和金融機構兩位大佬雖然是卡住了移動支付產業鏈的咽喉，但是從實際情況來分析，沒有任何一家能夠完全吞的下這塊蛋糕。對服務的需求、對應用的需求、對成本的分攤，會催生出更多的第三方支付公司。并且也會催動著第三方支付公司從提供支付，到提供應用的轉型，為某一個垂直市場提供專業的服務。