商業銀行在移動支付產業中的霸主地位正在被撼動。近日阿里巴巴的一款名為“信用支付”的金融產品即將正式上線，支付寶將根據用戶交易數據，對用戶進行授信，信用額度可用于在淘寶等購物支付，用戶需要在還款日之前進行還款，最長可以獲得38天免息期。

　　“這無疑將對銀行的傳統支付方式構成巨大沖擊?！币患抑行豌y行電子銀行部副總經理對記者表示，同時，第三方支付機構的迅速崛起，也將使商業銀行在移動支付領域中的強勢地位被削弱，改變現有的產業格局。銀行若要立于不敗之地，必須進一步提高服務質量和服務水平。

　　“信用支付”橫空出世

　　阿里巴巴推出的“信用支付”，功能將覆蓋所有8000萬支付寶用戶，目前阿里巴巴已開始對相關數據進行初始化收集和分析，主要包括注冊時間長短、網上消費不良記錄、實名認證、買家信用等級等核心指標，并根據用戶的資質分成不同的層級，并決定最后的授信額度，最低為200元，最高可達5000元，相當于一張普通信用卡的透支額度。

　　目前“信用支付”功能正在進行上線測試前最后的對接和籌備工作將于近期正式上線。3月1日，淘寶網的“信用支付”賣家簽約功能已提前上線，目前已經有130萬家店鋪默認開通。

　　據內部人士透露，目前支付寶方面正在尋求商戶支持該項金融產品，但尚未有具體的名單和數據。未來，所有開通“信用支付”功能的賣家，商品頁都會出現相應的LOGO，消費者只有在開通此功能的商戶處才可申請“信用支付”。

　　銀率網分析師認為，支付寶“信用支付”正式面世，雖然目前只是針對支付寶線上簽約商戶，但其擁有的海量用戶群，使用支付寶提供的“虛擬信用額度”，對于銀行信用卡網上支付來講，將帶來巨大沖擊。同時，支付寶還在拓展線下商戶，同線下商戶達成支付協議，長遠看，支付寶如能解決“虛擬信用支付”在線下非支付簽約實體店的支付渠道問題，那支付寶必將會成為銀行強大的競爭對手。

　　事實上，“信用支付”的面世，只是近年來我國移動支付產業迅速發展的冰山一角。隨著信息技術的發展，以及移動終端設備的廣泛應用，越來越多的消費者將消費的快捷性和方便性排在首位，在此背景下，移動支付方式悄然興起。中國的移動支付產業更是具有廣闊的發展前景。中國互聯網絡信息中心發布的第31次《中國互聯網絡發展狀況統計報告》顯示，截至2012年12月末，我國網民規模達5.64億人，互聯網普及率為42.1%;其中手機網民達到4.2億人，超過臺式電腦成為上網第一終端。德勤預測2015年，移動支付將成為中國主流的支付方式。

　　移動支付是銀行轉型重要方向

　　目前，移動支付業務對于商業銀行發展的重要性已在業界達成共識。銀行業人士普遍認為，銀行業未來的發展趨勢是移動支付化、網絡化和全能一體化。中國銀行業需要加快轉型來適應這種趨勢。利率市場化的深入將不斷壓縮銀行的利潤空間，商業銀行改革轉型已刻不容緩。

　　“商業銀行的轉型包括兩方面，其一，努力完善風險定價機制;其二，積極進行業務結構調整，拓展中間業務比重。對于移動支付來說，本身屬于一項中間業務，不受資本管制約束，符合商業銀行的轉型戰略，另外，移動支付的開展將提升消費者的支付體驗，進而促進消費的增長，與拉動內需的結構調整戰略相吻合。”中信建投證券分析師楊榮認為。

　　華夏銀行(600015)首席信息官惲銘慶表示，移動支付是現代金融服務領域重要的發展方向之一，其方便、快捷的特點將為客戶帶來很大的便利，也是解決國內金融服務城鄉差異、地區差異，緩解銀行柜面壓力的重要途徑，在我國具有巨大的發展潛力。

　　而移動支付業務對于受物理網點限制的中小銀行來說，更加意義非凡。“移動支付的開展將會撬動銀行卡、支付結算等業務的再次增長，為銀行業帶來巨大的手續費收入。對于中小銀行來說，開展移動支付業務有助于彌補其營業網點少、大客戶稀缺的缺陷，提升其競爭力，因此，中小銀行更應把握好發展機遇，積極布局產業鏈條?！币患页巧绦斜本┓中行虚L告訴記者。

　　提升服務水平是關鍵

　　移動支付產業有多種可能的商業模式，無論哪種模式，銀行業都將在其中占據重要地位。面對移動支付這塊“美味蛋糕”，以及第三方支付機構在移動支付領域的競爭，商業銀行惟有加快金融創新，提升服務質量，才能保持在移動支付產業中的優勢。

　　在布局移動支付業務上，建行、浦發銀行(600000)、招商銀行(600036)、中信銀行(601998)等多家銀行已表現出積極態度。例如，招行借助技術手段來推動行業創新，從“一卡通”到“一網通”，確立了行業內的領軍地位?！?012年招行借助手機銀行來發展移動支付業務。招商銀行的零售業務部下屬的電子支付業務室在推動移動支付業務，目前主要的業務種類包括兩種：手機銀行支付業務(網上銀行的手機終端)和近端支付。此項業務帶來的收益主要體現在結算業務方面?！睏顦s介紹說。

　　浦發銀行則專門成立了移動金融部來加快發展移動支付業務，雖然目前只局限在近端支付，但今后將加快發展遠程支付類業務，也將加大力度研究并提高手機支付業務安全性。記者了解到，2013年，浦發銀行將密切同中國移動的合作，重點領域將主要在移動電子商務業務、客戶共享、渠道共享、基礎電信業務合作。另外，也將借助產業鏈為中國移動上下游企業提供供應鏈金融服務。

　　“移動金融服務不同于傳統的金融服務，融合了多種金融業務，跨越了多項信息科技領域。浦發銀行副行長徐海燕說，從芯片到整機，從支付到理財融資，從發卡到受理的環境，從固定通信網絡到移動通信網絡，移動支付涉及眾多行業和領域，需要產業鏈的廣泛參與。(RFID世界網編輯整理)