近日，有消息稱，各銀行卡收單機構收到人民銀行發送的新一版《銀行卡收單業務管理辦法》，并再次征求意見。該辦法要求“對使用個人銀行結算賬戶作為收單結算賬戶的特約商戶，收單機構不得開通信用卡受理功能”。這意味著，消費者在與超過4000萬個體工商戶發生交易時，將不能刷信用卡。

　　波及4000萬小商戶

　　據了解，為了加強對銀行卡收單業務的管理，央行起草了《銀行卡收單業務管理辦法(征求意見稿)》，并于2012年6月向社會公開征求意見。

　　辦法中明確禁止收單機構對使用個人銀行結算賬戶作為收單結算賬戶的個體工商戶開通信用卡受理功能。該意見稿規定，與同一特約商戶簽約的收單機構只能有一家。對于較大的星級賓館酒店、百貨類商戶，可有兩家收單機構與其簽約，但每個收銀柜臺只能擺放一臺互聯網通用的受理終端(POS機)。而且使用個人賬戶作為結算賬戶的個體工商戶，其申請的POS機不得開通信用卡受理。

　　對此，記者走訪了滬上多家個體商戶發現，多數商戶都是使用個人銀行賬戶作為結算賬戶，如果上述新規一旦實施，這些商戶或將無緣用信用卡結賬收款，而市民去個體商戶買東西刷卡消費時也只能刷借記卡。同時，就個體小商戶禁刷信用卡的新政，銀行方面均解釋稱是信用卡套現在“作祟”。業內人士表示，上述規定主要是為了減少金融風險。

　　據了解，小微商戶曾因交易量小一直未能受到各大銀行重視，申請POS機門檻極高。但自2011年中國人民銀行發放第三方支付牌照以來，第三方支付公司紛紛推出面向小微商戶的收單服務，銀行卡受理環境得到快速提升，信用卡現已成為小微商戶的主要結算渠道之一。

　　相關專家表示，新規意味著中國超過4000萬個體工商戶將受波及。

　　開通須辦理對公賬戶

　　那么，禁刷信用卡會對個體商戶產生什么樣的影響?

　　記者日前走訪了多家個體商戶后發現，滬上60%以上的個體商戶中均使用個人銀行賬戶作為結算賬戶。商戶向記者表示，每月前來消費的顧客中有半數多都使用信用卡結賬。

　　對于這些商戶來說，假如個人銀行結算渠道被關閉，如果想繼續使用信用卡受理功能，只能辦理對公賬戶。不過，這也會相應帶來許多不便之處?！案某蓪~戶非常麻煩，用錢都要用支票，還要蓋好幾個章，而且維護成本高，每月都得交管理費?！币恍┥虘粝蛴浾弑硎荆麄兏敢庖詡€人名義開立賬戶，因為銀行不僅要求在辦理對公賬戶時要繳納開戶費，每年還會有賬戶維護費、企業卡成本費等。但迫于即將可能出臺的新政，他們還是打算去開對公賬戶。

　　多數商戶戶主均表示出對開啟對公業務后成本攀升的擔憂，部分商戶甚至表示一旦新政實施，將有可能放棄POS機，而只進行現金交易。

　　對于新政，一些刷卡人士也表示了疑慮。有市民表示，相對使用現金消費，他們更愿意刷信用卡，除了方便以外，消費還可計積分兌換禮品等，此外，去大型商場刷卡消費的次數畢竟有限，如果小商鋪不能刷信用卡，適用范圍也就變得非常有限，新政策出臺應當考慮千萬小微商戶和持卡人的實際需求，防范風險不能簡單取消業務，而應當加強監管。

　　新政或引發銀行圈地

　　采訪中，也有銀行業人士表示，新政可能產生的影響或許并不會非常大。據介紹，POS機安裝分為“直聯”和“間聯”兩種，前者是銀聯發展的商戶，后者是銀行自己發展的商戶。在實際操作中，大多數個體POS機是“間聯”方式安裝的，并不在禁刷范圍內。

　　據了解，在一些酒店和大型商場，一般都有兩家以上收單機構的POS機，一些小的商店甚至都有兩家收單機構的POS機。

　　有業內人士向記者透露，此前商戶向有收單業務資格的銀行申請POS機的門檻很低。部分銀行出于爭奪商戶資源的需要大幅放松審核標準，只要商戶提供營業執照和銀行賬號即可。在POS機押金費用收取上也實行“彈性化”，對有些刷卡金額大的商戶甚至免收。

　　“一旦實施新規，有些銀行的POS機就要從商戶處撤離，丟失終端市場，這是銀行不愿意看到的。”上述人士預測，新規一旦實施，未來一段時間內終端爭奪戰將拉開帷幕。

　　一竿子打死不可取

　　業內人士指出，出臺此項限制條款主要是基于前期國家反洗錢的法律法規不健全的背景，通過限制支付方式規避風險。但目前國家相關法律法規和各種風險管控體系已基本落實到位，條款的出臺背景已經改變，通過技術手段已可以有效控制風險，“對所有的小微商戶一竿子打死不可取?！?/P>

　　國內某收單機構負責人表示，目前國家正在大力推動小微經濟的發展，應當為其生存、發展創造良好的外部條件。實際上，個體商戶因交易量和交易額有限，相比非個體商戶風險率更低、更易監控。

　　經濟研究人士認為，對于信用卡受理門檻的粗放限制，將可能導致小微企業客戶流失，這與國家宏觀層面“扶持小微企業、擴大內需”的經濟發展目標相背離。而要解決惡意套現的問題，其根源在于重新平衡商戶、銀行、支付機構之間的利潤讓渡關系

　　業內人士建議，針對個體商戶的商業模式、技術支持、組織結構等進行一對一的調整，加強商戶資質審核、設定交易限額、次日結算、取消聯機退貨等，都是行之有效的減少交易風險方式。