各方看好 處境尷尬

　　今年7月初，中國移動北京公司與北京市政交通一卡通有限公司聯合發布“移動NFC手機一卡通”應用，NFC技術首次應用于國內交通行業。中國移動在NFC手機支付方面的投入巨大，早在6月初就與中國銀聯共同推出了移動支付聯合產品——手機錢包。中國移動表示，為加快規模推廣，全年計劃銷售NFC終端超過千萬臺，“移動NFC手機一卡通”的推出也標志著“手機錢包”開始走進人們的日常生活。

　　想來北京人用上公交卡也不過10年時間，如今用手機就能“刷卡”了，這的確令人興奮。但人們很快發現這“卡”不是誰都能刷的：首先用戶要在移動營業廳花費20元“換卡費”辦理NFC一卡通專用SIM卡，還要購買具有NFC功能且經過中國移動認證的手機。如果說20元的換卡費已經讓一些用戶不爽，當看到符合要求的手機清單時，記者本人也放棄了“刷手機”的打算：現階段支持“NFC手機一卡通”業務的手機大多為3000元以上的高端機型，且均為移動定制機。

　　盡管中國移動下了大力氣來宣傳NFC手機支付，但從目前來看，用戶對此并沒有足夠的興趣。而這種尷尬，不僅發生在國內。2011年的移動世界大會上，谷歌董事長施密特曾將NFC視為一個“超大規模的機會”，他預言這種技術會把智能手機變成信用卡，從而給電子商務和移動支付帶來一場“革命”，谷歌也推出了基于NFC支付的“谷歌錢包”。時至今日，盡管移動支付發展迅猛，NFC支付和谷歌錢包卻進展緩慢。6月，美國市場研究公司Gartner發布的一份研究報告顯示，今年全球移動支付交易額將達到2354億美元，而曾被寄予厚望的NFC支付卻僅占其中2%。甚至有觀點指出，面對市場的不認可，NFC實際上已淪為“Not For Customers”(不適合消費者)。

　　眾人拾柴 優勢明顯

　　NFC支付的裹足不前，讓不少人對其發展前景產生了懷疑，NFC真的沒有希望了嗎?

　　答案是否定的。正如前文所述，刨去產業鏈整合、安全等移動支付領域存在的普遍問題，與其他移動支付手段相比，NFC支付的主要缺點是成本高。但和很多新產品一樣，如果可以得到大規模的普及推廣，成本的下降只是時間問題。而能否得到推廣，最終取決于NFC支付是否具有其他移動支付手段所不具備的優點。

　　NFC支付具有以下優點。

　　第一，安全性高：NFC通信距離不及RFID、藍牙等，NFC手機支付需要在小于0.1m的范圍內才能完成，并且只能進行點對點的通信，這些特征對于移動支付安全來說非常重要。第二，便捷性好，高度集成化：和移動刷卡器設備相比，NFC支付手機在便攜性方面優勢明顯，和目前的RFID支付設備相比，NFC射頻設備在手機上，因此沒有天線的累贅，可靠性更高。第三，耗能低：NFC支付手機即使在關機情況下也可以工作，不用擔心手機沒電的情況下無法完成支付和其他功能。此外，除了近場支付以外，NFC技術還可應用于門禁卡、票證、文件傳輸、電子名片、游戲配對等，應用場景廣泛。

　　正因為上述優點，NFC在國外推出時就備受矚目，獲得了各個領域巨頭的支持。NFC技能論壇的140多名成員中，包括三星、諾基亞、LG等手機生產商，T-mobile、sprint等運營商、ISIS、Visa等金融機構以及谷歌等軟件開發商等。而盡管近年來進展緩慢，還是有越來越多的廠商加入到了NFC的陣營中。這些都說明NFC支付的前景是光明的。但用戶使用習慣的培養、產業鏈的整合、手機的更新換代等因素都決定了NFC支付的普及將是一個比較漫長的過程。業內有觀點認為，NFC支付預計將在2015年以后迎來發展的高潮。Gartner預測，到2017年，NFC交易將占移動支付交易總量的5%，預計將從2016年當NFC手機和非接觸式讀卡器的普及率增長時，NFC會大舉增長。

　　銀行發力 方案頻出

　　盡管全面普及尚需時日，但看到其中巨大商機的各家銀行紛紛發力，掀起了NFC產品推出的小高潮。目前的NFC解決方案主要有三種：NFC全終端方案，即將安全模塊存儲在手機硬件中;NFC-SWP方案，即安全模塊存儲在SIM卡中間;第三種為NFC-SD卡方案。其中，NFC-SWP方案是通用開放的國際標準，在獲得央行移動支付技術標支持后，該方案也成為國內NFC未來發展的主流。

　　早在今年5月24日，浦發銀行就推出了與中國移動合作的NFC手機支付產品，這是我國第一款正式上市的手機支付銀行卡。出于安全考慮，浦發的NFC手機支付采用了雙賬號解決方案，即手機關聯小額支付和信用卡兩個賬戶。當客戶刷卡時，系統根據金額自動識別：1000元以下的交易通過小額支付賬戶自動支付，無須輸入密碼;1000元以上的，則通過信用卡賬戶支付，需要輸入密碼，從而較好地兼顧了安全和便利。早在2010年，浦發銀行就前瞻性地投入移動金融領域研發，基于NFC-SD卡方案先后推出了手機支付、手機銀行、手機匯款、手機繳費等系列創新產品。隨著浦發銀行多款手機支付產品的推出，其手機近場支付用戶已接近百萬級，成為國內唯一實現手機支付業務規模化發展的商業銀行。

　　去年11月，招商銀行聯合中國聯通發布了基于NFC-SWP卡的“手機錢包”解決方案，該項業務已于當年12月開始在上海商用，今年陸續面向全國推廣。今年2月5日，招商銀行又與中國移動簽署戰略合作協議，雙方將基于NFC-SWP方案開展合作，實現符合中國人民銀行規范的PBOC2.0等系列標準的移動支付方案，包括但不限于電子現金應用、貸記卡應用等多項金融支付應用。

　　此外，今年1月，建設銀行發行了手機支付信用卡。建行發行的手機支付信用卡基于NFC-SD卡方案，卡內包含信用卡主賬戶和電子現金賬戶，通過配套移動支付專用手機使用，可實現NFC近場支付和遠程支付功能。7月，光大銀行與中國銀聯、中國移動聯合推出手機支付平臺“陽光e付”該產品由光大銀行與通訊運營商及中國銀聯合作開發，基于NFC-SWP方案，據最新消息，“陽光e付”業務的下載人數已超過四千人，累計用戶數量躍居同行業第一。8月，中信銀行與中國聯通簽署手機錢包業務全面合作協議，所推出的NFC支付同樣基于NFC-SWP方案。

　　未來方向——空中發卡

　　NFC支付方興未艾，但行業中的領先者已經將目光投向未來，尋求對NFC支付進一步的優化，賦予其更強大的移動支付功能。

　　業內人士表示，NFC支付未來的發展方向將是建立空中發卡平臺，從其上下載卡片到SIM卡上，從而以實現“空中發卡”。目前SIM卡上的數據都是在出廠前固化的，未來則可通過空中平臺將各種卡向移動應用一樣下載到SIM卡上。“不同之處在于這些應用涉及支付或其他內容，這些內容必須要有密鑰來管控以保證安全。由于安卓等都是開放系統，這些密鑰如果寫在手機上是不安全的，這就會造成安全漏洞。但SIM卡是不一樣的，它是有訪問限制的，一款應用是不可能隨便訪問我SIM卡里的內容的。我可以限定只有某些應用可以訪問我SIM卡里的內容。以前的卡就是寫死的，你讀也讀不出來，寫也寫不進去，密鑰在出廠時就寫完了。未來的趨勢是我可以建立一個卡上的App Store，可以下載、刪掉各種應用。”中國電信天翼電子商務有限公司產品創新部經理李積惠表示。