近日，國產手機廠商代表華為、小米先后與中國銀聯合作，分別推出基于銀聯云閃付體系的Huawei Pay和MI Pay，這是繼蘋果、三星之后手機廠商在移動支付領域的再次發力，氣氛也如同當時Apple Pay推出一樣，一時間引起了業內的廣泛關注，似乎nfc支付的春天又來了!

　　然而，實際上以NFC技術為基礎的移動支付在國內推出已經過去了好幾個四季，NFC技術方案也在時代的發展下不斷更迭。NFC的春天在哪里?在尋找NFC春天之前，我們先一起來回顧一下NFC都經歷了哪些階段性的變化!

　　NFC-SD 銀聯的滑鐵盧

　　在NFC支付早期的產業鏈中，SE安全元件位置的不同，讓NFC支付出現了不同的方案，而掌控SE的主導權成了當時的主要爭奪點。

　　拋開那些零零碎碎、尚不成熟的NFC試點不說，第一階段的NFC支付方案顯然應該從銀聯的NFC-SD卡開始說起。2011年，銀聯先后在成都、北京、上海、廣州、杭州等地啟動NFC-SD方案的支付試點，聯合各大商業銀行的同時，還與HTC開展合作，后者為之提供專用的NFC手機。相對獨立的主導權、硬件級別的安全性以及當時尚可的NFC兼容性讓商業銀行對于NFC-SD的移動支付方案積極性較高。然而試點應用不斷，產品并未形成規模。

　　而后，隨著智能手機的發展SD卡的適配兼容性也產生了一些問題，尤其是一些金屬機身的手機。另一方面，由于缺少其它角色的參與，僅靠銀聯銀行等金融機構的推廣力量實在有限。運營商有著手機、渠道等多方面的資源優勢，所以也就順其自然地成為了銀行們的合作伙伴，成就了接下來以運營商為主導的第二階段。而現在回頭來看，NFC-SD卡的方案無疑是銀聯在戰略上的失敗，智能手機的發展也見證了這樣的失敗!

　　NFC-SIM 運營商的興衰

　　NFC-SD之后，銀行們牽手運營商可以看作是巨頭之間的強強聯合。然而在此之前，其實運營商們早已經在推行自己的NFC移動支付方案—— SIM全卡。所謂的SIM全卡，用戶只需要更換SIM卡，無需其它改造，手機甚至不需要具備NFC功能。具體的方案包括，初期的2.4G RF-SIM，中期的SIM-PASS(辮子卡)，以及后期曇花一現的全天線SIM卡等。

　　全卡方案的結局很明顯，失敗了!2.4G在標準的博弈中敗下陣來，SIM-PASS和全天線無法適應日漸發展的小卡的技術挑戰以及金屬機身的問題。于是，我們才看到了運營商妥協之后的NFC-SWP模式，運營商相對控制硬件，銀聯銀行和運營商共同管理運營，消費者需要更換相應的NFC-SIM 卡，并且需要適配的NFC手機才能使用。

　　這一階段持續了很長時間，并且一直到現在運營商仍然有相應的應用推廣。據最新的消息顯示，中國移動的NFC-SIM卡累計采購數量已經超過 4000萬張，和包NFC業務的使用用戶數在全國突破了1000萬，由此可見運營商的NFC用戶仍然有一定存量，加上支持一些城市的交通應用，不少NFC 愛好者對于這種模式持有樂觀的態度。

　　然而這樣的方案讓銀行們的存在感實在太低，再加上更換SIM卡的麻煩、電子現金閃卡的問題、HCE等移動支付技術發展也越來越成熟，于是銀行們表示“我們現在又可以單干了”!

　　云閃付 銀聯的絕地反擊

　　HCE、Token等技術的發展，是銀聯決定單干的最有力支持。2015年5月，宇宙第一大行工商銀行(601398)聯合銀聯、VISA合作推出的基于HCE 技術的云支付信用產品，號稱是亞洲首個、全球首發，在Apple Pay入華遭遇坎坷、銀聯運營商布局緩慢、第三方支付激戰超市打車之際，打響了國內移動支付市場HCE的第一槍。

　　盡管HCE技術從2013年由谷歌推出之后便一直備受關注，在國外一直應用試點不斷，但是工行將其真正商用落地給予了各大商業銀行信心，于是緊隨其后一些中小商業銀行開始陸續推出自己的HCE云支付應用。一直到同年12月，銀聯終于聯合20多家商業銀行正式發布HCE“云閃付”品牌，將各大銀行的HCE服務大一統。

　　2016年初，Apple Pay、Samsung Pay的入華掀起了移動支付領域的巨浪，也促使其它手機廠商們開始在NFC移動支付領域的布局。但是，手機廠商想進入國內的NFC移動支付市場，銀聯成了邁不開的渠道。一個都不能少，蘋果、三星Pay們統統歸入銀聯云閃付陣營，一直到如今國產手機代表華為、小米的Huawei Pay和MI Pay，也是銀聯云閃付旗下的有力擁簇。

　　不過，從技術上而言，手機廠商推出的NFC支付和銀行們主導的NFC支付技術方案并不一樣。手機廠商采用了內置SE的全終端方案，銀行則相對妥協地采用了無SE化的HCE方案。但方案不同，目的一樣，云閃付扛起了銀聯線下絕地反擊的大旗!

　　結語：

　　Huawei Pay和MI Pay的上線對國內的NFC支付而言具有里程碑式的意義，象征著本土化的NFC支付服務邁上了一個新的臺階。接下來，必然會有下一個華為、小米為我們帶來更多的移動支付應用服務。而本次的Pay服務不僅涉及金融領域，加入的交通支付功能更是蘋果、三星目前不具備的。

　　NFC支付在歷經數載的交替變遷中，無論是技術方案還是應用形式都發生了很大的變化，盡管或不溫不火或陣臨強敵，但NFC從未消亡。“逝者不死，其勢更烈”，我們期待未來在產業各方共同努力下的NFC支付更加繁榮昌盛的另一個階段。