最近看到有報(bào)道稱，未來(lái)支付寶將會(huì)用掃碼取代NFC，作為其城市交通出行的唯一方案。似乎，在經(jīng)歷了多年的躊躇和逡巡之后，NFC作為一種移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的支付方式，最終還是將要淡出人們的視野。

　　如果從上海世博會(huì)時(shí)期的RFID技術(shù)算起的話，手機(jī)支付在公共領(lǐng)域已經(jīng)走過(guò)了8個(gè)年頭。在經(jīng)歷過(guò)RFID和NFC兩種標(biāo)準(zhǔn)之爭(zhēng)后，最終確定NFC作為當(dāng)時(shí)的演進(jìn)方向。也就在那時(shí)候，我開(kāi)始了移動(dòng)支付的體驗(yàn)之旅——如果移動(dòng)夢(mèng)網(wǎng)時(shí)代那些短信支付不算的話。

　　但一直以來(lái)，確實(shí)通過(guò)NFC進(jìn)行支付的方案，并沒(méi)有得到大規(guī)模推廣。三大運(yùn)營(yíng)商也多次或獨(dú)立或聯(lián)合銀行做過(guò)一些推廣，但效果并不明顯。現(xiàn)在看來(lái)，造成這種局面的原因：

　　一個(gè)是推廣力度不大。很多方案只是某一銀行甚至是分行和運(yùn)營(yíng)商省級(jí)分公司的合作，這種合作往往連省會(huì)都出不了。比如之前江蘇電信和工行江蘇省分行曾經(jīng)搞過(guò)天翼牡丹聯(lián)名卡，基本上也就在南京本地才能辦理，甚至一些小的網(wǎng)點(diǎn)壓根就不熟這類(lèi)業(yè)務(wù)。

　　而這也是我要說(shuō)的第二個(gè)原因：傳統(tǒng)行業(yè)沒(méi)有推廣新技術(shù)的迫切需求。像上面說(shuō)的運(yùn)營(yíng)商、銀行這類(lèi)推廣渠道，大多數(shù)都帶有濃厚的國(guó)有色彩。這類(lèi)公司通常內(nèi)部流程繁雜，培訓(xùn)緩慢，從發(fā)卡到落實(shí)至網(wǎng)點(diǎn)沒(méi)三個(gè)月到半年基本沒(méi)人知道。

　　還有一個(gè)是NFC對(duì)終端要求比較高。由于各個(gè)時(shí)期各家采用的具體實(shí)現(xiàn)技術(shù)不同，最終對(duì)用戶設(shè)備的要求也不同。在那個(gè)運(yùn)營(yíng)商合約機(jī)遍天下的時(shí)代，每款手機(jī)都有移動(dòng)、聯(lián)通、電信三大定制版。用戶只能選擇自己所用運(yùn)營(yíng)商的移動(dòng)支付技術(shù)，而各廠商則需要為每款合約機(jī)專門(mén)進(jìn)行優(yōu)化。印象中，當(dāng)時(shí)有這個(gè)實(shí)力的，也就三星、索尼這樣實(shí)力的廠商可以做到。

　　同時(shí)，對(duì)于用于支付的手機(jī)，一開(kāi)始甚至有不得采用金屬后蓋、必須可換電池等限制，到了前幾年出了NFC-SIM卡之后，才慢慢降低了移動(dòng)支付設(shè)備的門(mén)檻。

　　所以說(shuō)，，如果不考慮支付寶/阿里的企業(yè)信用和歷史的話，通過(guò)基于芝麻信用的離線掃碼支付，確實(shí)在產(chǎn)品形態(tài)上是一個(gè)很大的提升。

　　一方面，這套方案解決了掃碼支付必須依賴網(wǎng)絡(luò)從而在很大程度上受制于信號(hào)覆蓋的難題，提升了支付成功率和使用體驗(yàn);另一方面，阿里將會(huì)獲得大量的出行數(shù)據(jù)，從而進(jìn)一步精細(xì)化用戶畫(huà)像。

　　令人遺憾的是，支付寶的宣傳讓人有了一種天下之大唯其獨(dú)尊的刻板印象。這也是近年來(lái)，以支付寶為代表的中國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，憑借獨(dú)立的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境和龐大用戶基數(shù)所產(chǎn)生的一種幻覺(jué)。

　　事實(shí)上，離線掃碼技術(shù)并不是支付寶獨(dú)有的。銀聯(lián)在前年已經(jīng)在廣州APM上進(jìn)行了ODA項(xiàng)目試點(diǎn)，去年則進(jìn)一步擴(kuò)大了試點(diǎn)城市的名單和線路。相比于支付寶，銀聯(lián)ODA項(xiàng)目

　　采用脫機(jī)模式先乘車(chē)、延時(shí)聯(lián)機(jī)后付費(fèi)的信用消費(fèi)模式，不受網(wǎng)絡(luò)環(huán)境制約，乘客使用62開(kāi)頭帶有閃付標(biāo)識(shí)、開(kāi)通小額免密服務(wù)的銀聯(lián)IC卡或銀聯(lián)手機(jī)Pay，只需卡內(nèi)有余額即可“一揮即付”輕松乘車(chē)，交易速度僅半秒，相較公交卡支付更為安全與便捷。

　　也就是說(shuō)，未來(lái)完全可以直接用信用卡，或者Apple Pay等產(chǎn)品來(lái)刷公交和地鐵。尤其是對(duì)于iPhone用戶來(lái)說(shuō)，這套方案無(wú)需像之前上海移動(dòng)嘗試的那樣更換SIM卡托，沒(méi)有破壞防水功能的風(fēng)險(xiǎn)，因而更加方便。

　　顯然，兩相比較的話，我更愿意嘗試和信任銀聯(lián)的ODA方案。一方面，我經(jīng)歷過(guò)好幾次走到地鐵站才發(fā)現(xiàn)出門(mén)忘記帶手機(jī)，以及把手機(jī)落在出租車(chē)/網(wǎng)約車(chē)上這類(lèi)事情。而信用卡憑借體積小、重量輕等優(yōu)勢(shì)，顯然更適合用來(lái)做“災(zāi)備”。而另一方面，銀聯(lián)的信用顯然比支付寶要靠譜的多——在信用社會(huì)，企業(yè)信用和個(gè)人信用同樣重要。既然企業(yè)可以給用戶打分，用戶也一樣需要給企業(yè)打分。

　　為什么阿里不靠譜?因?yàn)橹ヂ樾庞脹](méi)有牌照啊：

　　針對(duì)第三方個(gè)人征信機(jī)構(gòu)牌照遲遲不發(fā)這個(gè)問(wèn)題，央行征信管理局局長(zhǎng)萬(wàn)存知曾說(shuō)道：八家進(jìn)行個(gè)人征信開(kāi)業(yè)準(zhǔn)備的機(jī)構(gòu)，目前沒(méi)有一家合格，在達(dá)不到監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)情況下不能把牌照發(fā)出去。

　　還是那句話，不過(guò)是到現(xiàn)在國(guó)內(nèi)很多人都沒(méi)怎么見(jiàn)過(guò)信用卡，而現(xiàn)有的銀行征信體系也不會(huì)給很多人發(fā)卡。所以才會(huì)讓人對(duì)支付寶產(chǎn)生了能夠代表移動(dòng)支付未來(lái)的幻覺(jué)。

　　從上次文章的評(píng)論里就可以看到，哪怕是出國(guó)留學(xué)的年輕人，都至少有一部分對(duì)信用卡一無(wú)所知。而有些企業(yè)正是利用這種無(wú)知，活生生的在供給側(cè)創(chuàng)造出了大量的需求。在某種程度上，這和某寶的性質(zhì)并沒(méi)有太大差異——都是收割小白罷了。