近來在上海街頭漫步時，美國最大消費銀行之一的負責人發現自己被圍在一群青少年中——被各自的智能手機迷住，幾乎沒為他讓路。這些中國年輕人發信息、購物、把錢轉來轉去，所有這些行為都沒現金參與，而是使用支付寶和微信。令這名美國人驚恐的是：銀行沒從中得到任何收益。

　　設計消費支付未來的，可能不是紐約或倫敦，而是中國。在那里，資金在上述兩種數字生態系統流動，把社交媒體、商務和銀行業務融為一體，由全球最具價值公司中的兩家運營。絡繹不絕赴華的西方銀行家和信用卡業務高管，如今都懷著同樣焦慮返回：在中國，消費者能以低成本輕松完成支付，不需要這些西方銀行家。

　　消費者2016年在支付寶和微信兩個系統內消費2.9萬億美元，約占中國消費品銷售總額的半壁江山。相比之下，美國消費者仍依賴銀行完成大部分非現金支付，包括支票、借記卡、信用卡或越來越多——但都與銀行賬戶綁定的其他支付系統。目前為止，美國沒任何公司擁有支付寶和微信在中國發揮的那種影響力——相反，所有公司都在嘗試復制其成功。“這將成為一場每時每刻都在進行的戰爭”，摩根大通首席執行官杰米·戴蒙如是說。

　　對美國金融業來說，科技公司——無論來自中國還是亞馬遜或臉書等本土巨頭——在美國復制支付寶和微信在華的成功，都將無異于一場噩夢。

　　此類支付App每年或將從美國各大銀行和相關機構收入中切去巨額資金。最顯而易見的機會在于吸走美國商家因接受銀行卡等支付而掏的部分費用——每年達900億美元，被維薩卡、萬事達卡及各銀行獲得，其中后者獲得份額最大。若支付App以類似中國的比例搶占美國市場，將從商業銀行手中搶走430億美元收入。這只是美國各銀行收取的部分費用，它們還通過提現服務收取費用。若第三方支付App取代紙幣——變得像在中國那樣隨處可見，此類收入亦將遭重創。

　　支付寶已與(美國)多家支付處理商簽署協議。紐約一些出租車司機正向乘客提供這種支付選項。支付寶表示其擴張旨在幫助中國游客，但鮮有業內人士相信它會止步于此。

　　此外，中國消費者正把更多儲蓄存在支付App。對銀行來說，這是另一痛點。它們向來持有客戶儲蓄并利用這些資金對外貸款以獲得不菲利潤。若美國消費者效仿中國人，各銀行將不得不尋找其他(且可能成本更高昂的)資金來源。