可以肯定地說(shuō)，蘋果支付(Apple Pay)、三星支付(SamsungPay)等支付平臺(tái)的推出并沒(méi)有完全點(diǎn)燃整個(gè)世界。使用數(shù)字仍然很難得到，這總是一個(gè)明顯的跡象，雖然增長(zhǎng)可能是緩慢和穩(wěn)定的，但對(duì)于支付行業(yè)的銀行來(lái)說(shuō)，這并不是許多人所期待和警告我們的喪鐘。可以理解的是，許多人現(xiàn)在開(kāi)始懷疑，革命是在革命到來(lái)時(shí)就結(jié)束了，還是僅僅是在停頓。

　　當(dāng)然，這方面的例外是商家主導(dǎo)的舉措，比如無(wú)處不在的星巴克應(yīng)用程序，以及鄧肯甜甜圈(Dunkin Donut)和沃爾瑪(Walmart Pay)等公司提供的類似產(chǎn)品。對(duì)于那些擁有客戶影響力的大型品牌來(lái)說(shuō)，這很好，它們可以在移動(dòng)設(shè)備上獲得關(guān)鍵的房地產(chǎn)，但這會(huì)給市場(chǎng)留下什么影響呢?或許更重要的是，專用移動(dòng)支付應(yīng)用程序的有限成功，可能會(huì)讓發(fā)卡銀行陷入困境，事實(shí)上，許多商家會(huì)自滿地將自己定位為“支付之王”。

　　或許更重要的是，專用移動(dòng)支付應(yīng)用程序的有限成功，可能會(huì)讓發(fā)卡銀行陷入困境，事實(shí)上，許多商家會(huì)自滿地將自己定位為“支付之王”。

　　移動(dòng)支付仍然是一個(gè)潛在的巨頭

　　移動(dòng)支付的威脅-或者說(shuō)是機(jī)會(huì)-并沒(méi)有消失。它進(jìn)化成了不同的東西。移動(dòng)支付領(lǐng)域的最大變化來(lái)自于更廣泛的移動(dòng)生態(tài)系統(tǒng)平臺(tái)的崛起。這些平臺(tái)是多功能的、移動(dòng)驅(qū)動(dòng)的、日益全球化的，在許多情況下還包括嵌入到另一個(gè)平臺(tái)中的一系列金融服務(wù)。雖然大多數(shù)支付主管不愿意承認(rèn)這一點(diǎn)，但對(duì)大多數(shù)消費(fèi)者的支付本身并不是一個(gè)有趣的命題，他們需要更廣泛的功能來(lái)獲得關(guān)鍵的用戶數(shù)量。

　　其中最明顯成功的是移動(dòng)生態(tài)系統(tǒng)-當(dāng)然是支付寶錢包(Alipay Wallet)。支付寶錢包(Alipay Wallet)是一個(gè)平臺(tái)，它包含了大量的社交、購(gòu)物和其他功能，并擁有能讓蘋果眼@@其競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手騰訊的微信支付平臺(tái)Ovum預(yù)計(jì)，到2017年年底，微信的每日活躍用戶將達(dá)到12億，相比之下，它不僅將支付嵌入社交信息渠道，而且還嵌入到現(xiàn)實(shí)世界中，供POS使用。在印度，我們發(fā)現(xiàn)支付寶(Alipay)母公司螞蟻金服(AntFinancials)首次在中國(guó)境外大舉投資。Paytm像支付寶一樣，在平臺(tái)內(nèi)部擁有多種功能，如票據(jù)支付、事件票務(wù)等等。

　　這種專注于開(kāi)發(fā)更廣泛的生態(tài)系統(tǒng)，是像Visa這樣的支付提供商通過(guò)廣泛的API庫(kù)來(lái)開(kāi)放其技術(shù)能力的核心。過(guò)去，維薩(Visa)或電信公司(telco‘s)曾試圖將自己作為面向客戶的大品牌打入市場(chǎng)，而所有其他錢包參與者都不得不屈從于這個(gè)品牌，通常是為了某種價(jià)格，他們現(xiàn)在正努力將自己打造成一個(gè)由開(kāi)發(fā)商和平臺(tái)組成的更廣泛的生態(tài)系統(tǒng)的中心。本質(zhì)上，這是一個(gè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變，而不是觀察。

　　本質(zhì)上，這是一種戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變，從把金融技術(shù)視為生存的競(jìng)爭(zhēng)威脅，轉(zhuǎn)向?qū)⑺鼈円暈楹献骰锇椋约斑M(jìn)一步增長(zhǎng)的途徑。面向客戶的組件可能會(huì)被削弱，但是如果您仍然在繪制事務(wù)，是否重要呢?

　　API仍然是新基礎(chǔ)設(shè)施的核心。

　　API對(duì)于金融服務(wù)來(lái)說(shuō)并不新鮮，它們?cè)诜?wù)編排和集成到通常非常復(fù)雜的環(huán)境方面構(gòu)成了許多新的基礎(chǔ)設(shè)施的核心體系結(jié)構(gòu)組件。然而，PSD 2和OpenAPI銀行平臺(tái)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)的授權(quán)，在很多方面都將開(kāi)啟我們從未見(jiàn)過(guò)的新一輪創(chuàng)新浪潮-潘多拉盒子(Pandora‘sBox)。人們希望競(jìng)爭(zhēng)、透明度和公開(kāi)性會(huì)得到改善，但從客戶體驗(yàn)的角度來(lái)看，沒(méi)有人真正知道這是什么樣子。隨著許多銀行希望收回他們?cè)诩磿r(shí)支付基礎(chǔ)設(shè)施等方面的投資，開(kāi)放api可能是它們最終提供真正面向客戶的覆蓋服務(wù)所需要的生命線。

　　對(duì)大多數(shù)銀行和金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，開(kāi)放API的轉(zhuǎn)變更多地是心態(tài)的挑戰(zhàn)，而不是技術(shù)問(wèn)題，盡管這也是說(shuō)起來(lái)容易做起來(lái)難。大多數(shù)銀行在思想上仍然以產(chǎn)品為主導(dǎo)，在合作、開(kāi)放和數(shù)據(jù)共享方面自然是保守的。然而，隨著開(kāi)放API在金融服務(wù)領(lǐng)域的發(fā)展，這很可能會(huì)導(dǎo)致移動(dòng)錢包開(kāi)發(fā)和參與的復(fù)興。這些積木現(xiàn)在已經(jīng)就位了，我們從這里走到哪里，誰(shuí)也猜不到。