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IC銀行卡安全便捷促應用
作者：鄭申
來源：金融時報
日期：2010-04-29 11:11:03
摘要：最近以來,IC卡在國內應用逐漸增多。IC卡是以芯片作為介質的銀行卡,與磁條卡相比,芯片卡安全性高,卡內敏感數據難以被復制。
基于安全原因,芯片(IC)卡在國際上已經是銀行卡產業升級換代的大勢所趨。但是由于多種原因,磁條卡依然占據國內銀行卡卡片的絕對優勢,未有改變。但這并不等于國內銀行對于IC卡漠不關心,2005年,工行發行了國內首張國際標準的國際信用卡,同時開設人民幣賬戶和外幣賬戶。人民銀行也在不斷加大推廣 IC卡力度。隨著國內對于IC卡的認知以及相關應用的增多,IC卡有加速推廣的趨勢。
芯片卡應用增多
最近以來,IC卡在國內應用逐漸增多。IC卡是以芯片作為介質的銀行卡,與磁條卡相比,芯片卡安全性高,卡內敏感數據難以被復制。同時,芯片卡不僅具有普通磁條銀行卡所有的金融功能,還具備電子現金賬戶,支持脫機小額支付,還可使用非接觸界面,實現即刷即走的快速支付和智能卡手機支付。
隨著世博會的臨近,上海世博會全球合作伙伴交通銀行將向全國推廣太平洋智能芯片借記卡。該卡為磁條和芯片相結合的復合型卡片,其中磁條部分與普通銀行卡相同,IC卡部分有電子錢包、快速支付、智能應用等功能。交行相關人士表示,太平洋智能芯片借記卡不僅更安全,同時也解決了小額支付手續煩瑣的問題。持卡人如在世博園區要進行購買飲料等小額消費,只需將IC銀行卡在讀卡區輕輕一揮就可以了。
同時,IC卡的用卡環境也因為上海世博會的原因而大幅改善。日前,中國銀聯攜手相關銀行,共同推動并實現世博園區公共區域內銀行卡支付的“雙覆蓋”: 一是100%的商戶均可受理銀行卡;二是100%的商戶POS終端均支持非接觸式支付。這意味著來自境內外的游客不僅可用普通的磁條銀行卡刷卡消費,還可用銀聯標準芯片卡進行非接觸式支付,體驗銀聯創新支付的便捷、高效。
中國銀聯表示,已從保障系統穩定運行、加快受理環境建設、加大創新支付力度、推動銀聯標準卡境內外發行、營造安全用卡環境等方面,全方位做好服務世博的各項準備,將為海內外持卡人提供更多元的支付選擇和更加便捷、安全、高效的支付服務。
IC卡在世博會應用的同時,在公用事業方面也有所突破。
據中國銀聯透露,上海市民將告別只能刷公交一卡通乘公交時代,拿用于商戶消費的銀行卡也可乘公交車。上海地區的網絡鋪設正在加緊進行。
同時,銀聯標準金融芯片卡推廣應用在寧波市也取得重要進展,首次實現在公交車售票領域的全面使用。當地發行的銀聯標準金融芯片卡——寧波市民卡除了可在當地超過四成的銀聯卡POS終端刷卡消費外,目前已可在寧波市公交總公司所屬的全部125條線路公交車上即觸即刷、快捷買票,并享受票價6折優惠。
據了解,寧波市民卡是中國人民銀行批準的第一個金融芯片卡多應用試點項目,于2008年12月啟動。該卡采用中國人民銀行PBOC2.0金融標準和非對稱密鑰體系。根據賬戶性質,寧波市民卡可分為“貸記+電子錢包”、“借記+電子錢包”以及純電子錢包等三種卡片,其中,電子錢包賬戶使用時不記名、不掛失,消費交易無須密碼。前兩種卡片申領方式和普通銀行卡基本一致;申領電子錢包卡則可以不提供身份證明,對申領者也沒有身份限制。
更換芯片卡提速
近日,為加速推廣芯片銀行卡,由中國人民銀行主辦的全國金融IC卡試點城市工作座談會在寧波召開,此次會議預示著磁條卡下崗時間表面臨提速。人民銀行副行長蘇寧表示,將IC卡技術應用于金融領域,這是人民銀行一直在努力的工作,寧波是進行金融IC卡多應用試點的首個城市,目前寧波已經實現了芯片銀行卡在市區醫院、加油站和部分商戶等公共服務領域的應用。
對于推廣芯片銀行卡,蘇寧表示,為了使百姓用卡更安心,央行正建議諸多商業銀行盡可能地推廣IC卡,IC卡比磁條卡安全性高得多。據介紹,目前的 POS機既可以讀取磁條卡也可以讀取IC卡。下面一步,是要在新發的卡中推廣使用IC卡,逐步用IC卡取代磁條卡。
在今年全國“兩會”期間,全國政協委員、招商銀行行長馬蔚華也表示,隨著近年來銀行卡欺詐交易事件頻頻發生,有必要推廣安全性更高的芯片銀行卡。馬蔚華在《關于推廣芯片銀行卡的提案》中表示,從技術層面進一步提高銀行卡的安全性以保障持卡人權益已成為亟待解決的問題。
根據中國銀聯最新數據,銀聯標準芯片卡發卡數量突破600萬張。根據工行牡丹卡中心的數據顯示,工行發行的芯片卡已高達400余萬張。
工行相關人士表示,目前該行的理財金借記卡和白金信用卡已經全面推廣復合型卡片,而對于主動要求更換芯片銀行卡的理財金賬戶客戶,免收工本費。工行已經加快對相關硬件進行升級改造,但由于其他芯片銀行卡發行主體標準不一,工行芯片銀行卡的小額支付范圍仍受較多限制。
據了解,除了工行已經發行大量芯片卡之外,建行也開發了相同類型的銀行卡。中行、農行等銀行已經實現區域發卡,中信、招行等銀行正在推進卡系統的升級改造。
但是,IC卡取代磁條卡還需要一個過程,因為IC卡的成本要高于磁條卡。據有關人士介紹,每張磁條卡的成本不過是1元左右,而如果換成IC卡,成本將上升到近40元。隨之而來的POS機、ATM等配套設備也要換或者升級,包括后臺系統也要改造,正是巨額改造成本阻礙了IC卡的推廣。
不過,無論如何,全球正有從磁條卡走向IC卡的趨勢。隨著我國管理層的不斷推廣、IC卡功能不斷增多、成本逐漸降低,IC卡替代磁條卡只是時間問題。
芯片卡應用增多
最近以來,IC卡在國內應用逐漸增多。IC卡是以芯片作為介質的銀行卡,與磁條卡相比,芯片卡安全性高,卡內敏感數據難以被復制。同時,芯片卡不僅具有普通磁條銀行卡所有的金融功能,還具備電子現金賬戶,支持脫機小額支付,還可使用非接觸界面,實現即刷即走的快速支付和智能卡手機支付。
隨著世博會的臨近,上海世博會全球合作伙伴交通銀行將向全國推廣太平洋智能芯片借記卡。該卡為磁條和芯片相結合的復合型卡片,其中磁條部分與普通銀行卡相同,IC卡部分有電子錢包、快速支付、智能應用等功能。交行相關人士表示,太平洋智能芯片借記卡不僅更安全,同時也解決了小額支付手續煩瑣的問題。持卡人如在世博園區要進行購買飲料等小額消費,只需將IC銀行卡在讀卡區輕輕一揮就可以了。
同時,IC卡的用卡環境也因為上海世博會的原因而大幅改善。日前,中國銀聯攜手相關銀行,共同推動并實現世博園區公共區域內銀行卡支付的“雙覆蓋”: 一是100%的商戶均可受理銀行卡;二是100%的商戶POS終端均支持非接觸式支付。這意味著來自境內外的游客不僅可用普通的磁條銀行卡刷卡消費,還可用銀聯標準芯片卡進行非接觸式支付,體驗銀聯創新支付的便捷、高效。
中國銀聯表示,已從保障系統穩定運行、加快受理環境建設、加大創新支付力度、推動銀聯標準卡境內外發行、營造安全用卡環境等方面,全方位做好服務世博的各項準備,將為海內外持卡人提供更多元的支付選擇和更加便捷、安全、高效的支付服務。
IC卡在世博會應用的同時,在公用事業方面也有所突破。
據中國銀聯透露,上海市民將告別只能刷公交一卡通乘公交時代,拿用于商戶消費的銀行卡也可乘公交車。上海地區的網絡鋪設正在加緊進行。
同時,銀聯標準金融芯片卡推廣應用在寧波市也取得重要進展,首次實現在公交車售票領域的全面使用。當地發行的銀聯標準金融芯片卡——寧波市民卡除了可在當地超過四成的銀聯卡POS終端刷卡消費外,目前已可在寧波市公交總公司所屬的全部125條線路公交車上即觸即刷、快捷買票,并享受票價6折優惠。
據了解,寧波市民卡是中國人民銀行批準的第一個金融芯片卡多應用試點項目,于2008年12月啟動。該卡采用中國人民銀行PBOC2.0金融標準和非對稱密鑰體系。根據賬戶性質,寧波市民卡可分為“貸記+電子錢包”、“借記+電子錢包”以及純電子錢包等三種卡片,其中,電子錢包賬戶使用時不記名、不掛失,消費交易無須密碼。前兩種卡片申領方式和普通銀行卡基本一致;申領電子錢包卡則可以不提供身份證明,對申領者也沒有身份限制。
更換芯片卡提速
近日,為加速推廣芯片銀行卡,由中國人民銀行主辦的全國金融IC卡試點城市工作座談會在寧波召開,此次會議預示著磁條卡下崗時間表面臨提速。人民銀行副行長蘇寧表示,將IC卡技術應用于金融領域,這是人民銀行一直在努力的工作,寧波是進行金融IC卡多應用試點的首個城市,目前寧波已經實現了芯片銀行卡在市區醫院、加油站和部分商戶等公共服務領域的應用。
對于推廣芯片銀行卡,蘇寧表示,為了使百姓用卡更安心,央行正建議諸多商業銀行盡可能地推廣IC卡,IC卡比磁條卡安全性高得多。據介紹,目前的 POS機既可以讀取磁條卡也可以讀取IC卡。下面一步,是要在新發的卡中推廣使用IC卡,逐步用IC卡取代磁條卡。
在今年全國“兩會”期間,全國政協委員、招商銀行行長馬蔚華也表示,隨著近年來銀行卡欺詐交易事件頻頻發生,有必要推廣安全性更高的芯片銀行卡。馬蔚華在《關于推廣芯片銀行卡的提案》中表示,從技術層面進一步提高銀行卡的安全性以保障持卡人權益已成為亟待解決的問題。
根據中國銀聯最新數據,銀聯標準芯片卡發卡數量突破600萬張。根據工行牡丹卡中心的數據顯示,工行發行的芯片卡已高達400余萬張。
工行相關人士表示,目前該行的理財金借記卡和白金信用卡已經全面推廣復合型卡片,而對于主動要求更換芯片銀行卡的理財金賬戶客戶,免收工本費。工行已經加快對相關硬件進行升級改造,但由于其他芯片銀行卡發行主體標準不一,工行芯片銀行卡的小額支付范圍仍受較多限制。
據了解,除了工行已經發行大量芯片卡之外,建行也開發了相同類型的銀行卡。中行、農行等銀行已經實現區域發卡,中信、招行等銀行正在推進卡系統的升級改造。
但是,IC卡取代磁條卡還需要一個過程,因為IC卡的成本要高于磁條卡。據有關人士介紹,每張磁條卡的成本不過是1元左右,而如果換成IC卡,成本將上升到近40元。隨之而來的POS機、ATM等配套設備也要換或者升級,包括后臺系統也要改造,正是巨額改造成本阻礙了IC卡的推廣。
不過,無論如何,全球正有從磁條卡走向IC卡的趨勢。隨著我國管理層的不斷推廣、IC卡功能不斷增多、成本逐漸降低,IC卡替代磁條卡只是時間問題。
