5月30日，中國電信天翼電子商務有限公司產品創新部總監孫賀佳在3G門戶“移動金融”系列訪談中表示，“翼支付”賬戶用戶數目前已經突破3000萬，預計年底將突破4500萬。

　　孫賀佳表示，基于中國電信的用戶基礎，翼支付的用戶隨著應用的逐步豐富呈現了爆發式的增長，目前已經突破3000萬，平均每天以8-10萬戶左右的速度在增長，預計年底將突破4500萬。翼支付不光服務于電信用戶，作為一家定位為電信、金融、互聯網的企業，服務是覆蓋全網用戶的。

中國電信天翼電子商務有限公司終端創新部總監孫賀佳

　　■以下為訪談實錄：

　　3G財經:各位網友大家好，歡迎收看3G門戶NOW直播“移動金融”系列訪談，今天的嘉賓是中國電信天翼電子商務有限公司產品創新部總監孫賀佳。翼支付一直主導"近場支付"模式是出于怎樣的考慮?

　　孫賀佳:經過2年左右的發展，目前翼支付在近場支付方面也取得了一些的成績，線下可刷手機的用戶超過1000萬，現在中國電信是全球最大的RFID近場移動支付運營商。為什么翼支付如此重視近場支付呢——因為目前業界主流的近場手機支付方案都是與UIM卡有關，包括在不久的將來要規模推廣的NFC-SWP方案。

　　當然還存在一些例如純NFC終端模式， SD卡模式等與UIM卡無關的近場支付方案，但規模并不是很大，而且出于安全性角度，基于UIM的近場手機支付仍然是主流發展模式。既然與UIM卡相關，自然引起運營商的關注。

　　具體點說，就是集成了智能芯片的UIM卡(如RFID UIM卡、SWP-UIM卡等)具備當前移動支付發展的幾大特點：安全性高、便捷、可承載諸多應用，甚至還可以做到應用的動態下載和更新，這幾乎就是送給運營商一個天然的移動應用商店。就像擁有一間寫字樓的房東一樣，運營商可以通過出租UIM卡的空間與應用和內容服務提供商合作，實現產業鏈的共贏，所以基于手機的近場支付運營商必須要做，也是運營商在支付行業可以提供的差異化服務。

　　3G財經:對于NFC支付您是何態度?

　　孫賀佳:您這個問題很專業，不是提NFC而是講NFC支付。沒錯，NFC技術本身不是專為支付而設計的，但其技術方案很符合近場支付的特點，所以被業界所廣泛接受。這一概念早在06年就被炒的很熱，但目前真正規模化應用在支付的國家并不多。主要是因為產業鏈太長，缺乏主導者去推動。

　　目前，在國內，NFC支付由運營商主導推動，最被產業鏈所接受的就是機卡結合方案，或者說NFC-SWP方案。 簡單的說就是NFC的CLF(控制器)集成在手機，而SE(安全模塊)集成在UIM卡中;

　　對于這種模式，正如我上面問題提到的，主要還是考慮用戶使用的安全問題，對于SE模塊是加載在終端、SD卡還是UIM卡，我們是謹慎選擇過的，市場上終端與SD卡的供貨渠道復雜多樣，相反，UIM卡供貨渠道相對單一規范，符合移動支付應用這種安全性要求很高的載體特點。當然，這也使UIM卡成為運營商發展移動支付的戰略性資源。因此，運營商除了在其中加載自己的近場支付應用外，更多的是考慮對外開放(百科)，吸引更多應用和內容服務提供商，來增加移動業務的附加值。

　　目前比較看好的幾種應用是：

　　1、公眾開放性質的應用包括：公交卡、市民卡、符合PBOC(百科)2.0標準的電子現金、農村的醫保賬戶、社保賬戶等;

　　2、封閉性質的應用包括：校園、企業的一卡通賬戶;

　　對于我剛剛提到的卡空間的動態應用管理(TSM平臺)，由于國內的動態下載機制在市場化方面上還不成熟，僅有幾家發布了合作性質的應用。但從整個產業鏈來看，包括芯片商、卡商、手機終端商、TSM平臺運營商都在參與推動整個NFC產業，其中，運營商、銀聯、銀行等大型機構都在做這方面的嘗試，自建或合作運營TSM，但整個NFC支付大概還需要1-2年的時間才會趨于成熟。

　　3G財經:“翼支付”成立兩年，賬戶用戶數已突破2600萬，這是怎樣的一個增長過程?您預計何時會突破3000萬?

　　孫賀佳:其實現在已經突破3000萬了,平均每天以8-10萬戶左右的速度在增長，預計年底將突破4500萬。和我們最早預計的增長規模差不多，基于中國電信的用戶基礎，翼支付的用戶隨著應用的逐步豐富呈現了爆發式的增長。

　　之前有人跟我討論說，支付寶有淘寶作為發展基礎，翼支付有什么發展基礎么?其實答案顯而易見，中國電信就是翼支付的發展基礎，手機、固話、寬帶，音樂、游戲、動漫、閱讀、視訊、機票、酒店…如此多的業務與支付相關，翼支付用戶的發展也是必然的。當然我們不光服務于電信用戶，作為一家定位為電信、金融、互聯網的企業，我們的服務是覆蓋全網用戶的。

　　今年，中國電信強調去電信化，去電信化自然要找到新的發展空間，去哪就成為了關注討論點，電子金融(百科)顯然是一個發展方向。所以支付是中國電信的戰略型業務，在未來的幾年內仍會保持一個高速增長態勢。

　　3G財經:安全性一直是用戶最關心的問題，翼支付有哪些安全措施呢?

　　孫賀佳:對的，之前我們也專門針對用戶對移動支付的接受程度做過調查，發現樂于接受移動支付的用戶主要是覺得時尚便捷，而還在猶豫的用戶最大的擔心就是安全問題;

　　其實支付安全問題在某種程度上被我們的媒體放大了，沒有人去關注第三方支付產生幾萬億的安全交易量(百科)，只會關注幾百塊被盜用，幾百塊被盜用才是新聞。其實在這背后除了業務的風險防范機制需提升外，用戶對自身個人信息的保護也是必要的。當然，責任主要還是在服務提供方這一側。因此，一方面我們除了要提升自身產品服務的安全性，要對我們的用戶進行培訓，同時我們也在呼吁支付行業的各家機構建立黑名單共享機制。另一方面，如果能建立很好風險防范和理賠的商業模式，如賠付機制，這不光有利于用戶，也同時基于支付創造了新的商業模式。可以想象，如果某一天某家機構說使用我們的支付如果出現損失，視情況最高享受全額賠付，這家支付公司的產品一定會被認為是“安全”的，其實他的產品也許不是最安全的，但是它保護了用戶的心，讓用戶覺得是安全的。

　　而翼支付在我剛剛談的兩方面都有所考慮，例如我們一直倡導在移動支付領域SE模塊要放在UIM卡中，硬件的加密安全程度肯定是更高的，同時我們也在呼吁建立支付行業的風控統一戰線，也同樣在與保險(百科)公司談支付環節的理賠業務等。翼支付在安全風控方面是非常重視的，投入也是相當巨大的：包括設立獨立的風險管控(百科)部門、引進業界高端專業人才，打造專業化團隊、持續投入完善風控管控系統等等。

　　3G財經:目前公司有什么產品創新的計劃?

　　孫賀佳:這個問題我想換個角度來回答，公司的產品和服務都是根據市場需求來開發和完善的，目前公司主要關注三個方面：(1)集約內部資源：闊大內部交易量及用戶規模，例如：向全體電信客戶贈送翼支付賬戶，用戶規模轉化，提升用戶價值;進一步加強集約化運營，例如：賬單支付全網集約，統一封裝繳費充值接口對外經營;(2)提供外部差異化服務：與政企關聯、與公眾關聯、與“智慧城市”、“城鎮化”金融關聯，從外部幫助天翼獲得用戶、黏性、收入，翼支付賬戶獲得交易額、活躍度;(3)試水理財：視翼支付賬戶余額贈送超息話費，即“支付+通信”的商業模式，為客戶創造價值、為天翼增加黏性;考慮為與電信有關聯性業務的各代理商提供供應鏈融資服務，這是我們常說的“支付+理財”。

　　3G財經:公司目前的盈利狀況如何?

　　孫賀佳:今年翼支付交易量將超過1000億，保持著250%的增長速度，用戶數從去年的1700萬到今年的4000多萬;可以說保持著良好的增長速度。因此，目前公司并未把盈利列為重點，當前的重點仍然是做大規模，包括交易量、用戶數、商戶數。

　　當然，在高速發展的過程中，我們也很重視商業模式創新。 在國內，單純的支付在上規模之前利潤很薄，所以很需要我們去挖掘一些新的商業模式和領域。 根據易觀國際的數據，我們發現網購、機票、游戲等傳統互聯網支付服務的交易額占比逐漸下降，而保險、教育、基金等新興市場發展很快，這個就要值得你關注了。再比如：針對企業客戶的綜合解決方案使得支付服務逐漸從C端向B端遷移，必將釋放更大的互聯網支付交易規模，因此中國電信的政企客戶就是我們的差異化服務對象。

　　總而言之，公司目前的經營狀況非常健康，當前主要以做大規模為主，盈利是下一步的重點。

　　3G財經:手機支付新標準的出臺會給整個行業帶來什么樣的變化?

　　孫賀佳:去年底，央行出臺了新標準，這對整個行業的發展是有利的，畢竟目前已有223家企業獲得了支付牌照，而且其中一些雖然是后進入者，但是屬于資源型企業，比如京東、蘇寧，還有一些屬于央企，比如航空公司、電信運營商等。可以說央行的2號令包括新標準的出臺，其實是給整個支付行業的一劑強心劑，讓越來越多的企業關注到支付，向支付產業投入資源。

　　按照所有行業的發展規律，支付行業必然也將面臨一個行業洗牌的過程，央行的標準沒有很具體，主要也是怕限制行業的發展，大浪淘沙，相信最后誰留下來，誰就是被認可的標準。

　　3G財經:第三方支付公司在移動支付領域的地位是怎樣的?

　　孫賀佳:首先我覺得要把這個問題分解一下，先回答下移動支付領域第三方支付公司和誰比?答案是金融機構，也就是銀行。

　　其實第三方支付就是傳統金融服務延伸出來的產物，可以理解為銀行之前沒有投入精力做的業務。就目前的情況來看，領銜移動支付發展趨勢的還是第三方支付公司，無論是在技術、產品形態還是商業模式上。當然隨著金融機構對移動支付的重視，會有越來越多的銀行、保險公司(百科)加入進來，這對整個行業的發展是有好處的，有人關注，才有競爭，才有資源，才會有發展。而第三方支付公司目前給移動支付開了個好頭。

　　3G財經:第三方支付公司目前是怎樣的現狀?

　　孫賀佳:接著上一個問題說，目前發放了223家牌照，而且持續有新進入者，會有一個行業跑馬圈地的過程，各家公司也在結合自身優勢尋找突破口。因此，差異化將成為當前第三方支付企業最主要的發展策略。

　　例如支付寶、財富(百科)通，他們的C類用戶規模龐大，產品圍繞自有賬戶深耕細作，深度挖掘存量用戶、小商戶的價值，提供持續優化的服務，比如快捷支付(百科)、信用支付、賠付機制等;

　　再如快錢、易寶，走服務行業客戶的發展路線，如供應鏈融資等服務;

　　還比如一些跨B、C兩類客戶的綜合服務提供方，如銀聯、翼支付等;

　　總而言之，差異化服務，開發新的細分市場、發展增值服務，甚至在這個過程中出現的收購并購，是當前第三方支付的發展現狀。

　　3G財經:第三方支付公司的盈利狀況如何?

　　孫賀佳:支付作為金融的一個分支，本身就是薄利產業，而剛剛我提到了，支付行業目前是群雄逐鹿，必然帶來了激烈的競爭，傳統支付行業的幾大盈利模式：沉淀資金、商戶傭金、用戶手續費、廣告等都逐漸變得不那么好賺了。因此，各家機構都在業務模式和商業模式創新方面做了持續探索，比如大數據時代下的“支付+金融”模式，依托支付匯(百科)聚的交易信息為客戶提供信貸服務;再比如基于支付和企業解決方案整合的“企業財務資金歸集”，通過支付提升企業客戶的財務管理水平和效率;還比如，考慮國內的支付行業競爭激烈，一些公司也在需求具有高盈利空間的新藍海——跨境支付;同時，隨著移動支付的逐漸普及，線上、線下融合也給支付行業帶來了新的發展機遇。

　　一句話概括：八仙過海、各顯神通。

　　3G財經:感謝各位網友的收看，今天的訪談就到這里，謝謝大家!