國家金卡工程協調領導小組辦公室主任張琪

　　2013年9月5日，2013中國國際金融展在北京展覽館舉行，同時，第十四屆中國金融發展論壇于5日-6日召開，國家金卡工程協調領導小組辦公室主任張琪在演講中表示，央行發放六批第三方支付牌照，為電子支付發展，特別是移動支付的發展提供了非常好的政策環境，在這種形式下第三方支付應運而生。互聯網快捷支付的新趨勢、數字電視支付在起步和試點，這是移動支付用戶這幾年發展圖，移動支付爆發增長面臨多種挑戰，其中安全是移動支付的首要問題。

　　附嘉賓發言實錄：

　　張琪：各位領導，女士們、先生們，朋友好，大家好，非常高興參加中國金融發展論壇，首先有請我代表國家金卡工程協調領導小組辦公室對這次整個展會和論壇的順利召開表示衷心的祝賀，同時也借此機會對我國金融，特別是銀行業20年來對國家金卡工程積極的探索付出的大量的心血和努力，作出的卓越的成績表示我們衷心的感謝!

　　我今天發言的題目是“艱辛與輝煌”——國家金卡工程20年回顧。大家都知道今年是江澤民同志發表金融電子化重要講話20周年，也是國家金卡工程勇于探索，大膽實踐，求真務實，拼搏奉獻，走過20年艱辛與輝煌的歷程。所以，我看今天的這個分論壇主要是圍繞金融IC卡，然后談到智能、靈活和融合發展的問題，我也看到今天有很多演講嘉賓，他們都在一線，將會做非常精彩的報告，我就整個總體的情況，因為談到銀行卡，談到金融IC卡，絕對離不開金卡工程務實的推動，所以就從宏觀上做一個簡要的介紹。

　　今天主要想從五個方面介紹，一個就是信息化建設20年一個非常摘要的回顧，然后再從四個方面介紹金卡工程開啟了金融電子化的新紀元，智能IC卡應用，利國回民成績卓著，還有金卡工程為互聯網發展奠定了堅實的基礎。面向未來我們將以人為本，創新驅動，服務社會，再立新功。人類歷史上，任何一個偉大帝國的興衰，民族的命運都充滿了草民智慧與中層的高度融合與互動，回收人類發展的漫長歷程，痛苦與歡樂，停滯與前進，艱辛與輝煌完全取決于執政者的政策抉擇和博大的胸懷，以及集思廣益，海納百川的用人之道。我想這一點從我國新文化(300336,股吧)建設20年就能夠得以充分的體現。信息化是加快中國發展的戰略選擇，這點我想我們回到1993年人類面臨的歷史機遇，1993年在人類歷史上我們認為是非常不平凡的一年，社會發展面臨著新的機遇，在中國發展史上，也是開啟新時代的一個里程碑之年。在這一年，信息化浪潮席卷全球，無論是西方發達國家還是發展中國家共同認識到信息化是經濟騰飛之路，在當時全球的經濟、技術競爭的資源，財富爭奪中，各國共同選擇的目標就是優先發展信息產業，廣泛應用電子信息和網絡通訊技術，不失時機的把信息化建設提到國家的戰略高度，并積極加以推動。

　　1993年美國克林頓政府提出國家信息技術結構計劃與出臺，引起了全球激烈的反響，歐洲共同體也在1993年12月提出共同信息領域也就是歐共體的信息基礎設施的計劃，新加坡提出15年時間建立智慧港的展望，而中國也在1993年不失時機的在中央領導的關懷和支持下，國務院批準電子工業部先后提出并且組織實施了在一年內實現金橋、金卡、金關、金稅等啟動工程，從而拉開了中國信息化建設的序幕。今年6月底，我國互聯網的用戶全球第一，網民已經達到5.9億，普及率達到44.1%，其中即時通訊的網民有4.97億，上網手機就將近4億部，使用率達到85.7%。而且在這里面網上的支付也得到了迅速的發展，這是跟我們今天的話題相關聯的。

　　第二個金卡功能，我國當時大量使用手工處理，銀行卡發行量很小，功能單一，跨行異地不能通用，在經濟運行中，大量使用現金，銀行一度出現現金供應緊張，資金體外循環難以監控，針對這種現狀，就我國建設金融衛星通訊網，實現金融管理電子化發展的重要講話，他倡導推廣手機信用卡，實現金融電子化，控制流通量，防止和減少金融體外資金的循環以及因現金管理不嚴產生的應該犯罪和腐敗，要求搞電子化的管理，必須把電子工業部和郵電部的力量充分發揮出來，協同一致，全力以赴的組織力量，抓緊實施，棄而不舍。電子部認真的貫徹落實，在1993年8月，向江總書記報告了金卡工程的方案，9月份得到了國務院批準，從而啟動了我國信息化建設最重要的金卡工程。20年金卡工程共發行銀行卡37億張，各類智能IC卡90億張，去年我國金卡工程，互聯網應用，光電子標簽的市場規模就達到236億，互聯網的規模達到3650億，金卡工程利國惠民，成效卓著。金關工程就不說了，金稅工程，為國家財政的增收發揮了重大的作用，以上新聞稿就是在1993年我們和國際西方發達國家同步啟動的涉及國家信息化建設的四個重要的工程。1993年中央領導集體，不失時機的啟動了四金工程，開啟了中國信息化建設的新紀元，也同時讓我國經濟、社會、民生得以改善。

　　關于信息化建設利國惠民取得的成績以及20年來一條具有中國特色的信息化之路我們概括了十個方面的重要成果，時間關系不再展開了。下面我們就金卡工程開啟信息化新紀元做一個比較詳細的介紹，也是摘要的。首先，高瞻遠矚啟動金卡工程，1993年9月1號，當時江澤民同志和中國人民副行長陳元陪同，專程到央行的清算中心進行了視察，它對電子化建設非常的關心，要求使用信用卡，利用電子和網絡通信技術解決剛才我說的那些問題。特別指出要集中人力、物力、財力，當時很重要。20年后的今天仍然是非常重要的，金卡工程已經充分證明了信息化成為我國銀行信息化電子化建設和改革一個重要的推動力。

　　金卡工程總的來講，銀行卡37億張，各種行業的智能卡和城市一卡通發90億張，FID在物聯網應用方面，使得物聯網的規模達到3650億，FID國內這塊就是236億，推動了銀行卡產業的騰飛。我們回顧20年前，銀行卡在1993年前就開始發，工農中建八年發了400萬張，而1993年到2003年銀行卡的發行機構從四大商業銀行發展到88家，02年3月成立了中國銀行卡的聯合組織中國銀聯，這標志著我國銀行卡產業步入了一個規則聯合制定，業務聯合推廣，市場聯合拓展，秩序聯合規范的集約化、規范化、產業化發展的一個新階段。截止到今年一季度，我國累計發行銀行卡37.1億張，受理環境不斷的改善，跨行交易規模迅速擴大，第三方支付快速發展，的確開啟了金融電子化的新紀元。

　　我們看銀行化產業持續發展，這是最近的三年銀行卡刷卡增長的一個情況，受理環境不斷改善，不僅在國內實現了聯網通用，跨行異地的交易，如今銀聯卡已經在140多個國家和地區開通了銀聯卡的業務，聯網的商戶達到238萬戶，同比增長31%，也為我們人民幣走向世界奠定了非常堅實的基礎，跨行交易規模不斷的擴大。第二方面的表現，銀行卡芯片化穩步推進，國家金卡工程辦20年來始終堅定不移的推進銀行卡芯片化，推出IC卡，2001年討論銀聯程序的時候，我們也曾經建議在銀聯的統一標識卡用IC卡，也由于種種的原因沒有實現。經過17年大家的努力和統一實現，終于在2011年央行提出了《中國人民銀行關于推進金融IC卡業務工作的意見》，而且拿出了時間表，到2015年的1月1號起要各個商業銀行都發金融IC卡，去年全國有658萬臺的POS終端已經實現了IC卡的改造，ATM機完成40多萬臺，現在發的整個金融IC卡大概將近3億張，當然和我們整個行業IC卡90億張比還比較小，但是它意義比較重大。因為要把30多億張的磁條銀行卡和90億張的智能IC卡，如果實現一卡多用，如果一個用芯片，一個用磁條，這很難無縫的連接，這樣影響了銀行卡業務的拓展，同時使得金融監管也受到損失。因為我們90億張的金融IC卡大量都具有電子錢包的功能，所以為此，經過大家的共同努力，現在這個進程明顯的加快，而且穩步的推進。

　　第四個方面就是信息技術的應用和信息化建設成為銀行的核心競爭力。我想銀行和銀聯肯定待會兒有詳細的闡述，我不在這么班門弄斧了。

　　金卡工程第二塊大的方面就是我們90億張的智能IC卡的應用，的的確確體現了金卡工程的利國惠民，IC卡在上百個城市得到了廣泛的應用，也為改善民生作出了實實在在的貢獻，這是IC卡市場去年銷售的情況，這是去年IC卡發行和銷售的情況。談到智能卡應用，就離不開幾個行業大卡銀聯市場，我就把七個行業大卡給大家簡單的說一下。在90億張智能IC卡里面，最多的就是智能電信卡，發行了將近一半，占了一半的市場，45億張，居于首位。銀行卡37億張，主要還全都是磁條卡，但是也是銀行行業的大卡，其他的就是智能卡。

　　第二個居民身份證，我們發13億張，社會保障卡3.78億，城市交通與各種公用事業繳費卡發行3.5億。IC卡的功能日趨完善，并且向融合發展推進。我國的IC卡發90億張，國內市場的占有率占80%以上的份額，這也為我們的安全和自主發展，搶占制高點奠定了一個堅實的基礎。關于智能卡的情況，我不再講了，關于二代身份證，公安部從二代身份證，從04年開始由于金卡工程，把FID納入了，所以在公安部我們選擇的試點就是電子護照FID系統，這個系統05年開始啟動，現在已經拿出來了，而且在去年5月在全國驅動，推動了我國公安出入鏡的管理。

　　第三方面就是經用裝備智能管理物聯網，在今年將在公安部支書的四個大區部和未來三年要在全國22個部和300多個省級的庫推廣應用。社會保障卡建設成果，當時胡總書記也做了很多的知識，要求全國統一發放社保卡發放量，“十二五”達到8億張，現在已經達到3點多億張了。我之所以講這么多就是因為金融銀行卡奠定了金融的基礎，因為這些卡將來都要和銀行卡互聯互通，現在講的社會保障卡，人民銀行和社保卡已經結合到一起了，將來金融業務會有一個非常大的市場擴充的領域。另外，公共事業的IC卡，還有交通一卡通，無論是海陸空還有鐵道，都要實現公共交通的一卡通。

　　重點說一下移動支付，這應該和我們在座的很多金融銀行業非常有關系。1996年國務院開始了多次知識金卡辦要組織協調各相關部門，要把現有的行業卡一卡多用，實現資源的整合，更加方便百姓，我們用了11年時間，非常艱難。我記得在發二代身份證的時候，朱熔基總理跟我們提出來，能不能和銀行卡結合在一起，當時我們的回答說肯定不能，說二代身份證公安部管的，銀行卡是央行管的，而且老百姓當時也不是很理解，也不需要把自己存款的信息和公安掛鉤，這個協調難度非常大。但是，后來用了11年，我們選擇了最主要的一個切入點，就是基于手機的移動支付。我們國家的手機用戶現在已經10多億了，當時也有幾億的用戶，如果每個手機都能裝電子錢包，這極大的方便了百姓，07年開始，金卡工程就抓移動支付，到現在銀聯牽頭的標準已經通過了，現在產業應用都有非常大的發展，這點包括城市一卡通，智慧城市的建設，以及跨地域的，比如我們想把18個市的交通卡都聯上，而且和香港、澳門聯通，這對我們的電子支付，金融銀行業來講也都是非常廣闊的一個市場。

　　關于移動支付創新發展的花絮，我國網絡購物，網民數和網民的使用率都是最新的數據，到今年6月底的數據，大家都可以查閱看一看，還有中國網上支付，網民數和網民的使用率，即時通訊網民數和使用率都有。在這種形勢下，央行發放第三方支付牌照，一共六批，233個企業獲得，這也為所有的電子支付發展，特別是移動支付的發展提供了非常好的一個政策，營造了一個非常好的環境，這是六批發放的情況。第三方支付，在這種形式下應運而生，而且多元化的發展。互聯網快捷支付的新的趨勢，還有數字電視支付在起步和試點的情況，這是移動支付用戶這幾年發展的圖，產業鏈創建的情況和產業鏈的成熟，還有移動支付爆發的增長面臨的多種挑戰。

　　安全是移動支付的首要問題，而且我們始終強調要中國的信息技術應用必須要植根于中國自己產業發展的堅實基礎上，因為我們是13億人口的發展國家，我們不可能把國家的信息安全和國家的安全，經濟命脈的安全都掌握在國外。這次斯諾登能進門，給我們敲醒了一個嚴峻的警鐘，更加使我們警醒，我們要有自己的軟件，自己的測試，自己的安全規范標準等等，特別是金卡工程在2000年開始，到今年已經做了13年的物聯網，而且金卡工程真是率先啟動了物聯網FID的應用，什么是物聯網，不僅是人和人的相連，是物與物的相連，這次“棱鏡門”已經給我們敲響了警鐘。所以，我拜托我們的金融業，我們一定要用我們自己的安全模塊，自己的軟件，自己的測試系統，我拜托了。

　　關于金卡工程物聯網的應用技術，就是金卡工程2000年有啟動了物聯網的應用，這是我們整個回顧，政府部門怎么支持，怎么走過來，金卡工程怎么推動，04年納入重點工作，08年國家領導小組出臺了金卡工程第四個五年規劃，明確把物聯網FID包括進去了。物聯網的現狀，我是在今年4月份金卡工程發布的去年物聯網的報告中，從12個方面給大家論述了我國物聯網的情況，這12個方面，大家看了以后，我覺得還是非常令人振奮的。而在物聯網的發展中，物聯網的服務業發展，特別是金融服務，改善民生，服務社會方面是非常重要的一個方面。當時我也參加起草金融服務業，我們和國務院共同寫了一些東西，我們金卡工程將與時俱進在物聯網發展中走出更多的路，這是金卡組織了20多個部門行業，我們《互聯網在中國》系列叢書出版了，大家可以看一看。這些以人為本，創新驅動，服務社會，這些內容都不講了。

　　今年是20年，吳邦國委員長在今年5月，他剛剛離任以后又寫來了賀信，他說金卡工程是江總書記親自下達的任務，他也是金卡工程的倡導者和推動者，20年來國家信息化領導小組不負重托，深入了經濟、社會發展的方方面面，通過20年的有關活動，推動了金卡工程為新四化建設奠定了基礎。這是今年鄒家華寫的，賀金卡工程20年，胡啟立同志也祝賀金卡工程工程20周年。金卡工程是利國惠民，成績斐然，陳元今年也為金卡20年寫來賀詞，掌握核心科技，推動信息化發展，服務人民。

　　十八大已經召開了，如何在提出新四化的任務，8月16號，李克強總理主持國務院會議，研究確定了深化改革，加快發展養老服務業的任務，養老服務業跟金卡工程有關系嗎?非常有關系，我們健康的物聯網和金融聯網很多都跟養老服務，還有實時動態檢測，FID都有關系，在這方面，國務院的指示和一些要求我也不再講了，這些大家一定要關心最新的一些動態。同樣在8月26號，國務院又開了會議，研究健康服務業的發展，這個發展健康服務業重點提了四個方面，而且認為這幾個發展將不僅是代表一個產業發展，為改善民生，惠及百姓服務，而且也會增加就業，我覺得跟我們今天的內容非常銜接。總之，在改革開放的大潮中，中國的信息化建設走過了20年輝煌的歷程，20年限，黨中央領導集體他們高瞻遠矚，啟動了中國信息化建設，使中國收獲了經濟20年的發展，民生改善，我相信在座的都是親自參加金卡工程的同志們，大家絕對是深幽體會的。20年后的今天，我認為中國和世界又處在一個發展的轉型期，我們將認真總結20年的艱辛輝煌歷程，要繼續發揚，勇于探索，求真務實，拼搏奉獻的金卡精神，再立新功，謝謝大家!