金融IC卡正逐步滲入我們的生活，不過對原本持有磁條卡的持卡人來說，是否有必要更換“芯”卡，又能否獲得更多便利呢？

　　銀行卡換“芯”更安全便捷

　　近兩年來，在央行的要求下，各大銀行不斷推廣金融IC卡，也就是我們常說的“芯片卡”。根據銀聯公布的數據，截至2013年末，全國金融IC卡累計發行5.93億張，實現了商戶POS和ATM受理全面覆蓋。全國有近150家商業銀行發行了金融IC卡，2013年全年新增發卡量4.67億張，占當年全國新增發卡總量的64%，增量銀行卡以IC卡為主的局面基本形成。

　　不過，盡管金融IC卡的使用人群不斷擴張，還是有不少磁條卡持卡人存有疑惑，自己是否有必要將老卡換“芯”，又是否需要為此支付額外的費用？在使用方面，金融IC卡究竟是比磁條卡多一些局限，還是更為便捷？

　　金融IC卡安全性高

　　其實，作為支付工具，金融IC卡優于磁條卡的關鍵在于安全性。

　　目前，在國內廣泛使用的是磁條銀行卡，使用時主要通過卡片上的磁條讀取信息。但磁條銀行卡比較容易進行復制，尤其在一些用卡環境中，磁條銀行卡暫時離開持卡人的視線，就很容易被不法分子用特定的設備復制磁條上的信息，并制作成為“克隆卡”，用于提現、消費等。

　　我們經常會看到這樣的新聞：明明銀行卡在自己身邊，卻莫名其妙收到銀行的消息提醒，告知被消費。而事后調查往往會發現，卡片曾被“有心人”偷偷進行過復制，制成“克隆卡”并用來消費。

　　相比較而言，金融IC卡的賬戶安全性會高出不少。金融IC卡采用國際先進的智能卡技術，符合人民銀行PBOC2.0標準和銀聯卡標準。有關信息被存儲于一個專用的集成電路芯片，并封裝成卡片外形，因此卡片內的敏感數據難以復制，不易被偽造。

　　根據人民銀行要求，從今年1月1日起，全國性商業銀行均要發行金融IC芯片卡，到2015年，金融IC卡將全面取代磁條卡。

　　電子賬戶支持“閃付”

　　除了安全性的提升，金融IC卡還特別設有電子現金賬戶，該賬戶能支持“閃付”功能，有助于提高交易便捷度。

　　據了解，每一個金融IC卡中都有一個電子現金賬戶，你可以選擇開通或不開通。所謂的開通就是將銀行賬戶中的資金“圈存”一部分到電子現金賬戶里，完成后你就可以在銀聯“閃付”終端上使用了。

　　其便捷之處在于采用非接觸式的快速支付，揮動卡片就可完成支付，整個過程不需要輸入密碼也無需簽名，交易流程迅速許多，尤其適合小額支付的環境。

　　但需要提醒的是，由于電子現金賬戶在使用時不需要密碼，因此這部分資金無法掛失，電子現金交易也無法享受失卡保障。為了賬戶的安全，電子現金賬戶的余額不得超過1000元。從性質上來說，金融IC卡中的電子現金賬戶就好比錢包中的現金，一旦金融IC卡遺失，那么其電子現金賬戶里的資金就很可能被隨意消費掉。

　　目前，包括上海、廣東、寧波、深圳、北京等地在內的全國多數省（市）已陸續推廣“閃付”應用。在上海，包括家樂福、易買得、世紀聯華、樂購、7-11、全家超市、喜士多便利、久光百貨、星巴克咖啡、哈根達斯、漢堡王等商戶均可受理。

　　換“芯”需換號多有不便

　　為了了解目前各銀行金融IC卡發行情況，記者走訪了上海地區工行、建行、交行、招行、民生銀行、浦發銀行、平安銀行的部分網點，也致電了農行、中行的客服電話，發現金融IC卡目前處于自愿更換的階段。

　　“只要你的磁條卡在有效期內，還是可以繼續使用的。即便你的卡片到期了，換卡后是否變為金融IC卡，也要視不同卡片種類而定?！蹦炽y行工作人員告訴記者，銀行并沒有要求持卡人盡快換卡，換或不換可以視個人需求而定。不過，如果你是銀行新開戶客戶，那么拿到的將是一張金融IC卡。

　　在走訪中記者了解到，絕大多數銀行推出的金融IC卡其實是兼具磁條、芯片雙介質的復合卡，而工行在發行復合卡的同時還發行有純芯片。

　　對復合卡來說，在使用上不會有任何局限，以往能用卡的地方都可以繼續使用，包括所有ATM機、POS機具等，而純芯片卡則可能遇到無法刷卡的情況，比如部分商戶的刷卡機具僅有磁條刷卡槽，那么就不能支持純芯片卡消費了。

　　換卡是否會變更卡號一直是持卡人非常關心的問題，不過遺憾的是，包括農行、中行、建行、交行、招行、浦發、民生、平安在內的多家銀行均表示由于分屬于不同類別卡片，因此換卡會發生卡號的變更，只有工行部分賬戶（如理財金賬戶卡）可支持換卡不換號，“持卡人可以到網點申請，在原磁條卡不損壞的情況下，可以保留原號碼換上金融IC卡，制作時間大約1周左右?！惫ば泄ぷ魅藛T介紹說。

　　而對無法保留原銀行卡號的持卡人來說，換卡意味著需要對一系列綁定賬戶信息進行變更，存在諸多不便。“不少客戶都來咨詢過這一問題，因為現在賬戶關聯的東西很多，包括水電煤、保險費、網購賬戶、第三方存管賬戶、基金投資賬戶等，所以一聽說換卡要換號，很多人都寧可保留原卡。”某銀行工作人員告訴記者，他們也會建議持卡人新辦一張芯片卡，用于日常取款、繳費、消費，提高用卡安全性，同時保留原卡用于代發工資、代扣費等業務。

　　在換卡成本上，各家銀行的具體資費有所不同。工行客服人員表示今年6月30日前，更換卡片可免費。中行客服人員表示換卡或新開戶都需要收取10元的工本費，而興業銀行公告顯示，換卡或新開卡工本費為20元，但鉆石客戶、黑金客戶、白金客戶可費用全免，金卡客戶按標準對折收費?？紤]到不同地區的收費政策可能不同，建議持卡人直接咨詢當地銀行網點。

　　特別提示：

　　雖然從技術上說，芯片卡的安全性更高，但持卡人仍需注意一些互聯網交易陷阱，如瀏覽網站時被Cookie截取。因為這種盜刷并不需要經過終端介質進行交易操作，所以即便是芯片卡亦有可能“中招”。

　　一旦收到非本人的交易提醒，持卡人應立即致電銀行客服尋求幫助，比較可行的做法是先證明自己實際的持卡方位（尤其針對海外盜刷，持卡人可就近做一筆小額POS支付），再凍結卡片并報案。

　　由于金融IC卡與磁條卡都會有年費產生，因此建議持卡人控制賬戶數目。