記者獲悉，近日，中國支付清算協(xié)會(以下簡稱支付清算協(xié)會)下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)預(yù)付卡行業(yè)風(fēng)險 管理防范業(yè)務(wù)風(fēng)險相關(guān)事宜的提示》的通知(以下簡稱《提示》)，目前，預(yù)付卡機(jī)構(gòu)已收到《提示》。

　　《提示》稱，“近期，部分預(yù)付卡機(jī)構(gòu)暴露出經(jīng)營管理不善、風(fēng)險防控能力薄弱等問題，有3家獲牌預(yù)付卡機(jī)構(gòu)陸續(xù)發(fā)生風(fēng)險事件，現(xiàn)對從事預(yù)付卡發(fā)行與預(yù)受理的成員單位做出風(fēng)險提示。”

　　多家預(yù)付卡機(jī)構(gòu)人士也告訴記者，《提示》強(qiáng)調(diào)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理，其中，備付金管理是核心。

　　預(yù)警預(yù)付卡業(yè)務(wù)風(fēng)險

　　記者從多個渠道獲悉，支付清算協(xié)會希望成員組織遵守預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法落實實名制，做好備付金管理核對校驗等工作。

　　不過，支付清算協(xié)會并未提及具體是哪3家預(yù)付卡機(jī)構(gòu)發(fā)生風(fēng)險事件。最近一次影響較大的，是上海暢購企業(yè)服務(wù)有限公司(以下簡稱上海暢購)出現(xiàn)預(yù)付卡無法使用的情況。該公司一位工作人員告訴記者，總部2014年12月17號即要求關(guān)閉門店，目前所有門店都已關(guān)閉，消費(fèi)者只能去總部登記情況。

　　此外，《提示》也稱，成員單位對照風(fēng)險提示內(nèi)容，結(jié)合自身業(yè)務(wù)實際開展自查自糾，以有效控制行業(yè)風(fēng)險，共同維護(hù)預(yù)付卡行業(yè)的健康發(fā)展。

　　北京一位預(yù)付卡業(yè)內(nèi)人士告訴記者，支付清算協(xié)會是自律組織，所以發(fā)的文均是對會員單位的提示。

　　另一位預(yù)付卡機(jī)構(gòu)管理層人士也向記者表示，《提示》強(qiáng)調(diào)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理，遵循業(yè)務(wù)規(guī)則，與此前央行[微博]的監(jiān)管政策相比，并沒有太多實質(zhì)性內(nèi)容。

　　備付金管理成關(guān)鍵

　　自2014年下半年以來，預(yù)付卡行業(yè)就顯得不太平靜，由于行業(yè)盈利困難，還出現(xiàn)了行業(yè)整合和機(jī)構(gòu)挪用備付金的情況。

　　據(jù)了解，商業(yè)預(yù)付卡的盈利包括備付金的使用收益、卡內(nèi)過期資金和卡內(nèi)殘值收益。備付金是指商業(yè)預(yù)付卡中尚未使用的貨幣資金。預(yù)付卡的商業(yè)模式使得預(yù)付卡在銷售和使用完畢之間存在一定的時間差，于是就形成了一定的在途資金，即備付金。

　　根據(jù)相關(guān)規(guī)定，預(yù)收資金只能用于企業(yè)主營業(yè)務(wù)，不得用于不動產(chǎn)、股權(quán)、證券等投資以及借貸。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，上海暢購即挪用了備付金。日前，央行上海總部前期在對上海暢購進(jìn)行行政執(zhí)法檢查時，發(fā)現(xiàn)其存在嚴(yán)重經(jīng)營違規(guī)造成資金周轉(zhuǎn)問題，無法及時完成對特約商戶的資金結(jié)算，影響了廣大持卡人的正常消費(fèi)。

　　對于下一步將對上海暢購出臺何種處置方案，央行方面稱，作為監(jiān)管部門，將依據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》、《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》、《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》等，對非金融支付機(jī)構(gòu)從事支付業(yè)務(wù)，包括預(yù)付卡的發(fā)行與受理，客戶資金的存放、管理、使用，都有明確規(guī)定。其中，特別強(qiáng)調(diào)，不得挪用客戶備付金是非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)的一條紅線，支付機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格遵守。

　　其中，《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》稱，支付機(jī)構(gòu)接收的客戶備付金必須全額繳存至支付機(jī)構(gòu)在備付金銀行開立的備付金專用存款賬戶。任何單位和個人不得擅自挪用、占用、借用客戶備付金，不得擅自以客戶備付金為他人提供擔(dān)保。

　　此外，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按季計提風(fēng)險準(zhǔn)備金，存放在備付金存管銀行或其授權(quán)分支機(jī)構(gòu)開立的風(fēng)險準(zhǔn)備金專用存款賬戶，用于彌補(bǔ)客戶備付金特定損失以及央行規(guī)定的其他用途。

　　業(yè)內(nèi)人士也告訴 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，預(yù)付卡公司多通過商業(yè)代理和異地代理模式開展業(yè)務(wù)。不過，異地代理沒有被納入備付金監(jiān)管中去，通過異地銷售獲得的資金可直接進(jìn)入第三方支付公司的其他結(jié)算賬戶，因此，這就存在消費(fèi)者資金被挪用的可能。

　　記者注意到，《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》則要求發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過實體網(wǎng)點(diǎn)發(fā)行銷售預(yù)付卡。除單張資金限額200元以下的預(yù)付卡外，不得采取代理銷售方式。發(fā)卡機(jī)構(gòu)委托銷售合作機(jī)構(gòu)代理銷售的，應(yīng)當(dāng)建立代銷風(fēng)險，銷售資金應(yīng)當(dāng)直接存入發(fā)卡機(jī)構(gòu)備付金銀行賬戶。