對話互聯網金融 訪萬事達卡中國區總經理常青

　　隨著支付創新不斷高速增長，中國支付行業進入3.0時代，傳統意義上的卡組織的角色和定位正在發生深刻變化。就在2014年年末，中國銀聯總裁時文朝在內部發表新年致辭，其中對銀聯的平臺價值、戰略、定位進行了詳細闡述。

　　作為國際銀行卡組織之一的萬事達卡同樣洞悉中國支付市場正在經歷的變化，其對自身的定位也悄然從傳統意義上的信用卡組織轉為一家支付科技公司。“萬事達卡希望在中國構建一個移動支付平臺體系，參與中國支付產業的發展。”萬事達卡大中華區執行副總裁兼中國區總經理常青近日接受《中國經營報》記者專訪時表示。

　　支付行業迎來變革機遇

　　《中國經營報》：中國支付行業經歷1.0時代、2.0時代，進入到3.0時代。3.0時代的支付行業有哪些特點?

　　常青：中國的支付行業正處于轉型之機。在1.0時代，實現了銀行間的互聯互通，各個機構開始建設信用卡中心，各類卡產品百花齊放，行業高速成長;在2.0時代，各大機構業務能力增強，一些機構的規模甚至在全球市場都進入了領先行列。如今，整個支付行業又迎來了一次變革的機遇——互聯網及移動通信的發展、智能手機及智能終端設備的普及帶來了巨大的發展和轉型機會。

　　具體而言，中國擁有全球數量最多的網民，并已成為全球數字化進程最迅速的市場，中國的消費者和企業日益深入地參與到全球電子商務中來，這使得消費者對更加便捷、安全、快速的支付需求持續增加。在未來，除了手機和平板電腦等移動設備外，物聯網使得離線的裝置和物體也能夠變成互聯的設備，消費者會不斷尋求更快捷、更容易、更加豐富的互動形式，我們將這一趨勢稱之為“數字融合”。

　　《中國經營報》：當前國內支付行業生態圈建設仍處于初級階段，你認為一個良好的支付行業生態圈應該是什么樣子?

　　常青：我們認為未來的創新支付，無論是基于移動終端還是個人電腦，不論是在網上還是在實體店里購物，只有當整個行業都采用開放的、統一的標準，整個產業才能夠在新技術下健康地、呈規模地、可持續性地發展。這就要求行業各方參與者積極合作，共同探索、建立并應用統一的開放的標準。

　　正是基于這樣的理念，萬事達卡推出了對于創新支付的一些平臺性的解決方案，例如萬事達卡云端支付系統、MDES萬事達卡數字支持服務。萬事達卡希望成為數字化商業的開源支付系統，即開放的支付系統和平臺。通過此平臺，所有向消費者和商家提供服務的機構，無論是銀行、第三方支付還是各類提供增值服務的機構(如積分處理、里程處理)都能夠借助統一的技術標準，讓所有消費者隨時、隨地、隨心地進行安全、快捷的支付，為進一步提升消費打下良好的基礎。

　　未來多種支付方式并存

　　《中國經營報》：在支付行業生態圈建設過程中，開放性無疑是一個關鍵點。你覺得目前國內支付行業生態圈開放性建設現狀怎樣?

　　常青：中國的支付產業經過近兩年的大量創新和實踐，已經發展到了從量變到質變的關鍵點。整個行業在兩大趨勢方面都有積極的探索和實踐，即如何解決支付過程中安全和便捷性的關系，以及如何選擇技術流派。在未來，這些商業實踐依然存在優化的空間，并將逐漸實現彼此兼容、聯通。

　　《中國經營報》：那么要解決不同支付機構間的兼容和聯通問題，目前還存在哪些挑戰?

　　常青：首先，中國的支付產業需要建立互融互通的開放標準和平臺，一方面，每個機構都能夠基于這些平臺和標準開發出適合消費者的產品及服務;另一方面，這些產品和服務可以互相兼容，讓消費者和商戶有方便和一致的支付體驗。

　　其次，新興支付在發展過程中面臨的一大挑戰是支付的安全性，安全標準的統一和建立是促進行業實現兼容聯通的基礎。這兩方面也是萬事達卡在全球和中國一直積極努力的方向，我們希望成為數字化商業的開源支付系統，即開放的支付系統和平臺。

　　我們基于上述理念推出的MasterPass萬事通電子支付平臺、MCBP萬事達卡云端支付服務及MDES萬事達卡數字支持服務，都是基于萬事達卡 “令牌化(Tokenization)”安全框架，能夠確保每一筆線上線下支付安全達成。

　　《中國經營報》：在支付行業3.0時代，你認為未來移動支付會發生哪些變化?萬事達卡如何進行布局?

　　常青：相較于傳統的基于塑料卡片的電子支付方式，移動支付是非常大的創新和跨越，也代表著行業發展的方向。不過我們認為，未來的電子支付并不是一個簡單的移動支付替代塑料卡片的過程，而會呈現多種支付方式并存的局面，其中支付的介質和基礎架構不會過時。在這一過程中，萬事達卡將確保支付發展過程中的向后兼容，保證各類型支付的穩定性和平穩過渡。

　　與此同時，相較于移動支付，萬事達卡更愿意提倡“數字融合”，因為我們無需完全區分移動支付、線上支付和線下支付，而應該使用開放的標準和接口將它們融合，以消費者需求為導向，使他們不論采用何種方式都可以進行安全、便捷的支付。

　　在推動移動支付業務的發展方面，我們主要關注兩個方向：第一，是全球性開放標準的普及及推廣，尤其是與銀行和第三方機構的聯網互通，以及在創新的基礎上確保各類型支付的向后兼容。其二，是積極應對各種支付創新，并不斷推廣開放的安全支付框架，萬事達卡在2013年底與其他全球支付組織共同宣布了新的安全支付框架，它基于電子令牌(Digital Token)，以令牌化(Tokenization)推動整個支付行業的安全化進程。令牌化可使商家和個人在交易信息的傳遞過程當中，使用一個隨機產生的令牌來替代真實的賬號信息，極大地提高支付的安全性。

　　我們2013年初推出的萬事達卡MasterPass萬事通電子支付平臺，能與所有銀行和第三方機構發行的支付卡和電子錢包聯網互通，兼容塑料卡片的支付，并采用了最新的電子令牌安全標準。此外，2014年我們推出針對移動支付的產品和服務，其中包括“蘋果支付”所采用的MDES萬事達卡數字支持服務及應用于Android手機HCE技術的MCBP萬事達卡云端支付服務。