TSM(TrustedService Manager，可信服務管理)平臺是基于一卡多應用技術，實現對安全芯片SE進行空間管理、應用接入和空中發卡的體系，并最終在線下通過NFC等技術與傳統受理設備交互實現的移動支付閉環過程。

　　2012年年底，人民銀行正式發布《中國金融移動支付系列技術標準》，確定采用13.56MHZ NFC為標準并支持將安全模塊存儲在SIM卡中的NFC-SWP方案，近場支付標準終于塵埃落定，中國NFC支付商用進程在艱難前行的道路上邁出了重要一步。在標準結束后，TSM平臺之爭又悄然而至。目前，以中國移動為代表的三大運營商以及中國銀聯都陸續憑借自身行業優勢推出了自有TSM平臺。2013年2月，中國移動和中國銀聯宣布TSM系統對接成功。隨后宣布在全國14個省市開展TSM業務，直接對TSM生態的發展起了極大的推進作用，各行各業紛紛開展TSM業務。2013年底，國家級移動金融安全可信公共服務平臺建成并通過驗收評審，以寧波為代表的城市級地方人行TSM紛紛接入公共服務平臺，更是將TSM生態推向新高潮。

　　以下將從業務場景、產品成熟度等角度進一步解析四大典型移動支付TSM平臺：

　　一、中國移動TSM平臺

　　中國移動從2012年就開始構建基于NFC的TSM平臺，簡稱NFC多應用開放平臺。幾年來，中國移動密切追蹤和研究可信服務管理的國際標準和最新技術，持續開展平臺的升級改造，積極對接業內其他TSM平臺，陸續接入各類行業應用，積累了豐富的TSM運營管理經驗。無論從應用數量、覆蓋行業，還是承載用戶、互聯互通來看，中國移動TSM平臺已經成為目前國內最大、最成熟的TSM平臺。中國移動TSM實現了與中國銀聯TSM的跨行業對接，在全球開創了通信業和金融業合作發展的新模式;中國移動TSM是首批接入MTPS的TSM平臺之一，完全符合金融行業標準;同時面向銀行、公交、市政、企業、校園等多個行業開放了接口，目前已接入銀行卡、公交卡、市民卡、校企一卡通、商旅預訂等40多個NFC應用。各類應用可以從全網統一集中的TSM平臺一點接入、統一鑒權，降低了應用接入的技術門檻，使應用提供商可以將精力聚焦于應用本身。TSM平臺還可以對SIM卡空間進行靈活分配，提供統一的交易結算等，為接入方提供更多、更便捷的服務，降低接入方的運營成本。

　　2014年中國移動明確了大力發展基于NFC的移動支付的方向，計劃至少銷售3000萬NFC手機、至少發放1億張4G NFCUSIM卡，并投入專項資金激勵NFC手機銷售。TSM作為開展NFC移動支付業務的關鍵保障，一方面將繼續保持開放性，吸引更多的行業合作和應用接入，為8億移動客戶提供豐富的、個性化的移動支付應用;另一方面也將持續推進大容量、高性能的SIM卡的研發，以容納更多的應用，提供更快捷的響應，延展多應用開放平臺接入能力。同時積極探索將SIM卡和手機號作為移動支付身份認證鑒權的新技術和新模式，進一步促進移動支付的便捷性和安全性。

　　二、中國銀聯TSM平臺

　　早在2012年，中國銀聯就率先建立起安全可靠、功能強大的TSM平臺，并逐步實現與通信運營商、商業銀行等各方TSM平臺的互聯互通。目前，銀聯推進的TSM互聯互通又取得階段性成效，全國性銀行已經全部達成合作，其中12家已經正式發布了業務;區域性銀行已經有30余家與銀聯達成了合作意向，其中已經有7家上線發布了業務。2014年，中國銀聯計劃完成100家成員銀行的接入。

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　　中國銀聯TSM平臺有2種商業合作模式。

　　一是運營商合作模式，銀聯TSM僅作為應用提供方TSM平臺，合作機構承擔安全載體發行方TSM角色。2012年6月21日，中國銀聯和中國移動成功簽署移動支付業務合作協議;2013年2月22日，雙方基于移動支付的遠程發卡和應用管理平臺(TSM)完成互聯互通的技術測試，首次實現了跨行業TSM平臺的對接。中國銀聯與中國移動TSM平臺對接后，用戶借助中國移動手機客戶端，可“空中”申辦金融IC卡。2014年中國移動NFC終端出貨量將達3000萬臺，發展600萬用戶;4G支持NFC的USIM卡達1億張。到2014年底，中國移動支持NFC功能的終端將達50款;并計劃在10個重點地區實現空中發卡。另外，中國電信、中國聯通與銀聯在TSM平臺方面的合作也將取得進展。

　　二是全手機合作模式，銀聯TSM同時具備安全載體TSM、應用提供方TSM角色，合作機構作為應用提供方或載體發行方接入。2014年7月8日，中興旗下高端智能手機品牌努比亞(nubia)在北京召開2014夏季新品發布會，發布國內首款接入銀聯TSM平臺的eSE手機產品——nubiaZ7和Z7 max。同時，中國銀聯與中興移動宣布簽署移動支付合作協議，在移動支付產品研發、市場營銷推廣、風險防范等領域展開全面合作。使用時，nubia 這兩款手機用戶可以在“銀聯隨行”客戶端中申請銀聯卡，銀行審批通過后即可通過空中方式將銀聯卡下載至手機的eSE安全芯片中。下載完成后，持卡人既可以用手機直接圈存后在全國近300萬臺POS終端上“閃付”消費，也可以通過“銀聯隨行”客戶端實現便民繳費、網上購物等在線支付。目前，建設銀行、浦發銀行、青島銀行和浙江農信的持卡人可以率先享用此項支付服務，后續其他銀行也將陸續開通。

　　近年來，結合我國移動支付產業發展實際，中國銀聯始終致力于建立開放、合作、共贏的移動支付服務體系，為產業鏈各方提供基礎平臺和綜合服務解決方案，涵蓋SWP-SIM、SWP-SD、eSE手機等多種方式。目前，銀聯大力推進“閃付”商圈建設和營銷投入，本月內還將支持浦發銀行實現手機支付產品在上海地鐵的全線應用。

　　三、國家級移動金融安全可信公共服務平臺(MTPS)

　　經過幾年的努力，目前中國金融移動支付系列標準已經出臺，MTPS也于2013年底建成試運營，檢測認證體系正在建立，部分銀行基于MTPS系統應用在寧波和成都完成落地驗證。這些成果，為移動金融產業市場主體跨機構間應用共享、實體互信、系統互通、協同發展提供了技術支持和保障，說明我國移動金融發展已進入“標準化時代”。

　　目前，工商銀行、建設銀行、中國銀行、中信銀行、光大銀行、寧波銀行、中國銀聯、中國移動等機構的企業級TSM已接入公共服務平臺。MTPS通過已實現的PBOC、寧波市民卡、健康卡、電子票券、院線通等應用的落地，在線上支付、小額支付、公交、地鐵、出租車、醫院、電影院、停車場等領域進行了應用驗證。當前的主要試點城市為成都、寧波、貴陽、合肥、深圳，其中寧波、成都、貴陽的地方應用最為典型，詳見城市級地方人行TSM平臺部分。

　　業界普遍認為，移動金融體現了第二波產業革命，在中國將至少有10年的黃金發展期。人民銀行金融IC卡領導小組辦公室主任李曉楓認為，移動金融應以MTPS為基礎來實現系統互聯、資源共享、實體互信等目標。

　　四、以寧波為代表的城市級人行TSM平臺

　　寧波市作為金融IC卡多應用試點城市，在現有金融IC卡多應用發展的基礎上，根據跨部門、跨行業、跨區域資源整合與信息共享的規劃和要求，進一步改造全市各發卡銀行拓展的金融IC卡行業應用，建設全市統一的金融IC卡多應用公共服務平臺，逐步實現全市各發卡銀行的金融IC卡在多個應用領域的互聯互通。金融IC卡持卡人可在發卡銀行柜面或自助服務終端上加載本行或其他銀行拓展的多個行業應用，并可在受理終端上脫機或聯機消費使用這些行業應用，從而真正實現金融IC卡“一卡多用”的目標。

　　作為城市級的地方人行TSM平臺，寧波市人行TSM平臺的總體目標是建設一個基于發卡銀行的、可為各行業提供基于安全載體(金融IC卡)的應用發行和管理的公共服務平臺，實現行業應用的互聯和分享，并實現和人總行移動支付平臺的對接，推動其在寧波地區落地工作。項目的規劃必須具有前瞻性和可持續性。初期可以選取一到兩個金融IC卡行業應用，實現聯網通用的基本目標。非協議行可通過多應用平臺共享協議行拓展的行業應用，持卡人可在發卡行加載本行及其他銀行拓展的行業應用，并可在行業應用通用終端上脫機或聯機消費使用。在實現基本目標的基礎上，積極協調其他協議行，逐步把其他協議行拓展的金融IC卡行業應用納入到多應用平臺，實現全市金融IC卡多應用“聯網通用、聯合發展”的目標。

　　隨著寧波市金融IC卡多應用公共服務平臺的試點成功和移動支付商業模式的逐步穩定，城市級地方人行TSM平臺將迅速完成搭建，并具有廣大的發展空間。

　　以下是幾個典型的城市級地方人行TSM與MTPS實現對接的典型案例。

　　2013年，寧波市籌建了城市移動金融公共服務平臺，在全國率先實現了地方平臺與MTPS的互聯互通。2014年，人行寧波市中心支行積極指導轄內5家商業銀行開發基于金融安全芯片的移動金融應用，目前已成功實現電影票、醫療、市民卡和電子現金等的應用上線。現在手機通過“空中加載”，就可在寧波試點區域拿手機輕松看電影、求醫、坐公交、買東西。

　　另一試點城市成都以SD卡為載體實現了金融IC卡空中開卡、金融應用下載和行業應用開通全流程驗證，并通過了地鐵刷卡和電影院網上購票、線下脫機驗證電子票入場兩個應用場景的測試工作。一是提出了以銀聯云POS為載體實現“電子票脫機驗證”的方案，在計劃時間內完成了相關程序開發、設備改造工作。二是指導省建行完成了停車場應用開通、密鑰加載等部分的開發和測試。三是僅3周時間就完成了省級平臺、天府通平臺接入金融城域網和兩平臺對接工作，為地鐵應用順利驗證打下基礎。5月15日，中國建設銀行在成都舉辦發布會，正式推出基于SD全卡方案的移動金融創新產品。據悉，本次新發產品是建行繼2013年率先推出手機蓉城卡后，基于MTPS、立足移動支付與金融IC卡的又一聚合創新。這標志著MTPS平臺在川順利落地，今后，川內市民使用手機替代零錢包、銀行卡，又多了一條便捷途徑。

　　中移電子商務有限公司(以下簡稱“中移電商”)與貴陽市政府及中國電子信息產業集團有限公司第六研究所簽署戰略合作協議，按照國家電子商務示范城市移動電子商務金融科技服務創新城市申報、組織、實施和配套產業建設發展的工作要求，共同推動貴陽市移動金融產業發展。中移電商的移動金融安全可信服務管理系統(TSM)將與中國人民銀行移動金融安全可信公共服務平臺(MTPS)的業務對接，促使貴陽市的商業銀行通過TSM平臺發行的移動金融IC卡符合中國人民銀行相關規范要求，最終實現貴陽市民可通過銀行IC卡與近距離無線通信(NFC)銀行卡乘坐公交車、出租車等城市公共交通，并可在大型商場、連鎖超市消費。