人民幣清算市場開放箭在弦上，雙標卡何去何從的問題再度擺在了卡組織、發卡行以及持卡人面前。 市場傳言，在銀行卡轉接清算市場開放后，考慮到雙標卡的權益歸屬存在爭議，如銀聯和VISA聯名的雙標卡，已經開始逐漸減少發行，然后逐步過渡到慢慢不再新發。雖然中國銀聯并未對此作出正面回復。但種種跡象標明，中國銀聯正在加大銀聯標準卡的市場占用和使用。而雙標卡，作為一個中國特色的信用卡產品，也將逐漸淡出歷史舞臺。　　

　　雙標信用卡是“中國特色”

　　所謂雙標卡，就是在一張卡上有兩個發卡機構的標志，例如，銀聯+VISA、銀聯+MasterCard，或者銀聯+JCB，持卡人在消費時，可以選擇卡片上簽發機構的網絡或終端。按國際慣例，一張卡只能歸屬于一個銀行卡組織，并由該卡組織負責轉接清算。

　　2002年12月，招行發行了銀聯與萬事達合作的雙幣卡，這也是首張雙標卡。雙標卡的存在也有其獨特的歷史背景。在2002年銀聯成立前，VISA等國際卡組織巨頭就已經進入中國，與國內商業銀行合作發行信用卡。在2002年中國成立自己的卡組織后，銀聯需要借助VISA和萬事達的幫助快速成長，后者也需要借助銀聯拓展中國市場。

　　國務院在2014年10月29日宣布放開人民幣轉接清算市場，凡符合條件的內外資企業，均可依法申請在我國境內設立銀行卡清算機構。進而也引發消息人士認為雙標卡或將不再新發。

　　分析人士指出，國際卡組織獲得人民幣清算資格，雙標卡的權益歸屬分配需要協商，逐步減少雙標卡發卡量也在情理之中。在銀行卡清算市場未全面放開前，國內第三方支付的迅猛發展已經對銀聯的清算轉接業務產生了一定的影響。銀聯需要面對境外卡組織的涌入和境內支付機構的雙重挑戰。

　　銀聯和其他發卡機構不再出現在同一張芯片卡上

　　根據中國人民銀行推進中國金融集成電路(IC)卡規范應用工作的意見要求，自2015年4月1日起，各發卡銀行新發行的金融IC卡應符合PBOC3.0規范;自2016年1月1日起，發卡銀行、銀行卡清算機構等開展的移動金融服務應以基于金融IC卡芯片的有卡交易方式為主。簡單來說，就是銀行今后發行的新卡一般要使用芯片卡。但由于PBOC與EMV(萬事達與維薩聯合制定的國際銀行芯片卡技術標準)標準的不同，目前一張芯片只能兼容一家發卡機構，因此，銀聯和其他發行機構不能再出現于同一張芯片上。

　　從安全角度看，“雙標卡”的取消，增加了客戶的安全保障。比如消費者在國內消費一般通過銀聯通道，雖然卡片設有密碼，但這個密碼是銀聯通道的密碼。很多境外付款不需要密碼，有卡片信息就可以完成交易，國內一些POS機會打印出卡號和有效期等重要信息，很容易被不法分子利用，造成客戶資金損失。相比之下，單標卡被盜刷的機會就小了。

　　從技術角度看，芯片卡的安全性也進一步增強，包括信息存儲量大，不易被克隆復制等特點。芯片卡還支持許多非接觸式小額支付，可在超市、公交、高速公路收費等領域更為廣泛運用。此舉無疑對推進金融創新、提升金融服務民生水平有積極的意義。換言之，隨著芯片卡的逐步推進，“雙標卡”也將逐步退出歷史舞臺。

　　雙標卡被取消會給用戶帶來不便嗎?

　　現實地說，“雙標卡”的取消，會帶來客戶體驗方面的不佳，比如反應速度會慢，另外，過去使用“雙標卡”，在出國旅游或者境外支付時都只需要一張卡，而現在可能需要隨身攜帶兩張，這無疑給客戶添了些不便。此外，對于銀行來說，也會增加成本。不過，從長遠看肯定利大于弊，從安全角度看，將會增加客戶的安全保障，被盜刷的機會更小，從技術角度看，芯片卡不易被復制，支持非接觸式小額支付，可應用于超市、公交、高速收費等領域。

　　很多客戶或許還有疑問，現在存量的雙標磁條卡，在卡片有效期到期后如何處理，是不是會被拆分成兩張卡，仍然存在爭議。就目前實際操作層面來看，雖然銀行新發行的單幣卡幾乎全是芯片單標卡，但舊的“雙標卡”還存在大量庫存，也許徹底停用還有待時日。

　　銀聯標準卡在境外多地已做到無障礙使用

　　實際上，近幾年，中國銀聯大力鋪開銀聯在境外的使用渠道，在很多國家和地區，銀聯通道比VISA、MASTER更具競爭力。比如前往“家門口”的港澳臺旅游，銀聯標準卡的優勢就非常明顯，因為借助“主場優勢”目前銀聯通道在港澳臺地區已基本實現無障礙刷卡或是取現。在當地刷卡時，銀聯會將當地貨幣轉換成人民幣，持卡人可直接以人民幣還款，只需要承擔一次貨幣轉換的損失，且無需貨幣轉換費，而使用Visa或Master等通道時，這類國際卡組織會先將當地貨幣轉換為美元計入持卡人的美元賬戶，此后需要以人民幣購買美元進行還款，持卡人因此要承擔兩次匯率轉換損失，同時還需支付1%-2%的貨幣轉換費。

　　而像中國人去得多的國家，比如日本、韓國、東南亞，也是到處可見銀聯標識，刷卡取現如同在國內一樣方便。

　　如果是走得更遠的國外游，專家建議可以攜帶全幣種信用卡，這種信用卡支持多個國家貨幣刷卡消費，持卡人在境外消費時，透支金額會直接以當地貨幣轉換為人民幣金額，可以省去中間環節及可觀的貨幣轉換費，并且不少銀行還各自擁有境外免費取現、贈送保險等“優惠特權”，方便出國游刷卡消費也能省心、順心。

　　另外，還要向大家普及一個信用卡小常識：雙幣卡不等同于雙標卡

　　雙幣卡是銀行發行的一種有兩個幣種結算賬戶，即人民幣和外幣賬戶的銀行卡。該卡在國內通常在銀聯結算網絡以人民幣為結算貨幣支付，在境外可以選擇經銀聯通道或者其他銀行卡組織的結算網絡支付。

　　所謂雙標卡是說在一張卡上有兩個發卡機構的標志，例如銀聯+VISA、銀聯+MasterCard，持卡人在消費時，可以選擇卡片上有的簽發機構的網絡或終端受理。

　　VISA卡組織在美國，卡片上即便有銀聯+VISA，也不能說這張卡片是人民幣和美元的雙幣卡，有些非美元的國家沒有卡的清算組織，由VISA來清算，所以并不意味VISA卡就等于美元卡。