上周谷歌在印度推出了預付款憑證，這是對印度作為世界主要經濟體之一的地位的一個肯定，盡管這個國家的信用卡滲透率很差。在印度次大陸，有借記卡的消費者普遍認為借記卡只是單純的“ATM卡”，這被該國各地的企業高管看做是一個非常嚴肅的笑話。通常，印度人用他們的借記卡從自動取款機獲得現金，然后用于大多數的支付購買——從食品雜貨到結婚禮物。

　　這樣做確實很方便,但是印度人民對現金的這種癡迷很可能會遏制這個世界第九大經濟體的經濟增長。正在西方繁榮發展的新財富、創造在線就業機會和電子商務服務無法在印度得到很好地發展，除非消費者能夠有一個快速、簡單的方式在互聯網上進行交易。這也是眾多新玩家——從亞馬遜到阿里巴巴(投資印度公司One97)進入印度市場的原因。他們正向印度引進一系列移動支付系統，這也給印度的電子商務繁榮提供了基本支柱。

　　印度新興移動支付公司——Mobikwik成立于古爾岡(位于新德里附近)，其創始人兼首席執行官Bipin Preet Singh表示，在印度，大約有2.1億戶家庭擁有銀行賬戶，但他們之中只有200萬到300萬戶擁有借記卡。此外，即使在那些有借記卡的家庭中也只有大約10%會在網上使用。他還補充道：“其余的借記卡從來沒有被激活過，或者他們只被當做“ATM卡”用來取錢，然后使用現金進行交易。”

　　印度可能大約有800萬到900萬的信用卡持有人,“而這在過去的許多年里并沒有對印度人的生活改變很多，”他補充道。

　　許多電商巨頭已經注意到這個問題,并且正在尋找解決方案。印度移動支付初創公司——One97(阿里巴巴集團(Alibaba Group Holding Ltd .)今年早些時候收購了該公司25%的股權。)的支付主管Amit Lakhotia說道：“印度是一個以現金為主的經濟體：其95%的支付都是通過現金完成，所以，如果你能夠把這其中的很大一部分轉化為電子支付并讓這部分電子支付中的一部分通過自己的支付方式完成，這就是機會。”

　　One97運行的Paytm——“pay through mobile(通過移動支付)”的簡稱，是由一個移動錢包和一個市場組成，與印度其他電商公司如Flipkart公司等形成競爭。

　　Venmo(美國一電商公司推出的小額支付平臺)和蘋果支付是建立在現有的信用卡網絡基礎上的創新，而與此不同的是，如Paytm和MobiKwik這樣的手機錢包是完全獨立的支付系統。人們下載該應用程序、注冊、通常通過網上銀行轉賬進行充值，然后一直使用它進行支付，直到里面的余額被用完，然后再次充值。該錢包通常與用戶的手機號碼是綁定了的。

　　此外，MobiKwik還采取了進一步的措施——與印度最大的私營金融機構——ICICI銀行進行合作。這樣一來，即使沒有銀行賬戶的人，只要有智能手機，一樣可以使用MobiKwik進行支付。他們只要去到任何一家ICICI分行并進行現金存款，然后這些存款會反映在他們MobiKwik應用程序上以供使用。

　　一個巨大的機會

　　Singh說道，雖然如今的印度已經擁有2.5億左右的互聯網用戶，但其中只有大約3500萬至4000萬用戶進行過某種形式的網絡付款操作。所以這是一個近在眼前的機會，只要能讓其余的2億多用戶也開始使用移動支付。

　　Mobikwik和One97是印度移動支付初創公司的兩個例子，這些公司都決心改變其人民對實體貨幣的癡迷。Singh說道：“在很多方面上，我們都是和現金在作斗爭。我們已經在印度向現金宣戰了。”

　　日本軟銀集團——曾投資印度賈斯伯信息技術有限公司——該公司運營印度第二大電子商務網站——Snapdeal.com，又于今年因移動平臺Freecharge而收購Accelyst——一家解決方案公司，該公司的前首席執行官Alok Goel說，這個機會是，只要提供了一些有利因素，電商在印度的概算價值可以從如今的每年約100億美元，僅在接下來的幾年里上升到1500億美元。

　　Freecharge向用戶提供了一個手機應用程序，并且，其用戶也可以通過瀏覽器進行瀏覽，用戶通過瀏覽器也可以支付賬單、進行充值手機或購買披薩等等。該公司通過向每筆充值提供等值獎勵的方式，吸引了超過1500萬的用戶群消費者用戶群。也就是說，如果其用戶買了一個披薩，那么在一定的時間段內再次購買一定價值的物品時就可以獲得與披薩等值的優惠。

　　谷歌(Google inc .)的一位前高管表示，印度的智能手機革命是其中的一個有利因素，因為它已經在改變他們的理財行為上取得很大的成果了。他還補充道：“印度正在朝互聯網應用方面進行著飛躍式的發展，并且大多數新網絡用戶正在通過手機上網。(移動)商務的確正在印度發生，并且支付基本上是所有這些商業公司的基本支柱。”

　　實體零售商同樣也認識到向購買商品的顧客提供一個電子數碼選擇越來越有必要。一些商家向顧客提供禮品卡，客戶既可以在網上也可以在實體店使用——扭轉了谷歌提供給顧客的代幣券的現狀。許多公司已經悄然建立了巨大的基礎實力，其中一家公司，它提供了一些有白標簽的禮品卡，任何零售連鎖店可以在自己的品牌下銷售這些禮品卡，這家公司就是總部設在班加羅爾的QwikCilver解決方案有限公司。該公司進行了三輪融資，但其融資數額不詳，此外該公司享有來自如紅杉資本等許多大牌投資者的投資。

　　QwikCilver公司的創始人兼首席營銷官T.P. Pratap表示，在其結束12月的第三輪后，QwikCilver將成為第一個獲得亞馬遜投資的印度初創公司。

　　在過去的六年里,QwikCilver一直在進行基礎建設， 這幫助它實現了大多數在印度最著名的零售連鎖店的禮品卡，達到了1萬家在400個城市的實體銷售點以及在線品牌店面，銷售產品廣泛，從家用器具到電影院、珠寶以及奢侈品等。

　　這些品牌的禮品卡可以在實體店通過現金支付購買，也可以在在線店面購買，甚至可以在亞馬遜的印度網站上購買。消費者也可選擇購買真正實體物品作為結婚禮物，或者也可以選擇數碼禮品卡。當在零售商的網店購物時，一般都需要有網上銀行或信用卡，而在印度亞馬遜為實體磁條禮品卡提供了“貨到付款”這一選項，這樣的禮品卡可以用于零售商店。

　　移動支付還是移動債務?

　　位于班加羅爾阿爾的Peak Alpha投資服務有限公司的創始人之一——Priya Sunder同時也是一位金融規劃師，她表示，這一切的便利的另一面是讓人們擁有更少的自律和儲蓄。

　　在韓國，發生信用卡使用爆炸后，緊接著是由90后創造的“債務文化”引起的亞洲金融危機，這使許多消費者的財政嚴重虧損。Sunder擔心移動支付可能會導致印度出現類似的問題。 她說：“我嘗試著讓我的客戶可自由支配他們的開支預算，比如說每月用1萬盧比購買一些不必要的東西。”“我發現人們經常告訴自己說‘我這個月會用13000，然后下個月少花點補上，’但這種彌補的情況從未發生過。”

　　Sunder補充說:“這些網上的誘惑那么多,并且我認為這一趨勢會繼續增加。是的，使用這些錢包、支付方式和信用卡很簡單，但它在財務計劃上會產生影響——最終會導致問題更嚴重。”

　　然而那些已經迷上了在他們的智能手機應用程序的一鍵購買的消費者可能會很高興地進行櫥窗逛街，這對移動支付公司來說仍面臨巨大的挑戰。其中最主要的是改變人們的行為，讓人們從使用現金轉換到點擊智能手機。

　　這些初創公司也試圖互相競爭以獲得并留住消費者。MobiKwik、Paytm和Freecharge的應用程序在谷歌商店上的下載量都超過了1000萬次。周二，Paytm占據了完整的頭版報紙廣告，向在其市場上購物的消費者提供盡可能多的“100%現金返還”。支付主管Lakhotia拒絕透露該公司增長的詳細信息，但他說該公司正在如期發展，今年年底通過其錢包和市場進行的所有交易的總價值有望在達到15億美元。

　　Mobikwik希望在今年可以再籌集到1億美元，該公司已經擁有大約1700萬用戶，每天與5萬個商人進行40萬項交易。Singh說：“這一切都取決于所使用的技術是否快速和簡便。”