當前，移動互聯時代加速到來, 互聯網正在加速與教育、醫療、交通、政務、金融等各行各業深度融合，深刻改變了人們的工作方式、社交方式、生活方式。剛剛結束的兩會上，李克強總理明確提出要制定“互聯網+”行動計劃，推動移動互聯網、云計算、大數據、物聯網等與現代制造業結合，促進電子商務、工業互聯網和互聯網金融健康發展。金融作為國民經濟的血脈，需要適應移動互聯時代的發展要求，移動金融必將成為未來金融服務的重要趨勢。

　　在這樣的時代背景下，浦發銀行秉承“篤守誠信、創造卓越”的經營理念, 積極探索金融創新, 以全力打造概念領先、技術領先、市場領先的“移動金融領先銀行”為奮斗目標，積極進行了一系列探索移動金融實踐和布局，取得了積極成效，逐步形成了以“人性化、場景化、社交化”的創新理念和“生態圈”的思維模式為基礎的移動金融發展之路。

　　浦發銀行在移動金融領域的探索和實踐

　　浦發銀行積極順應時代發展潮流，將移動金融作為突破口，在互聯網金融領域持續開拓。2010 年，浦發銀行即在業內首次提出發展移動金融。2012 年，更是明確將移動金融列入全行重點戰略發展領域，并以全力打造概念領先、技術領先、市場領先的“移動金融領先銀行”為奮斗目標，積極進行了一系列探索實踐和布局，重點在以下四方面突破。

　　一是引進中國移動戰略投資者，領先移動近場支付。2010 年，浦發銀行與中國移動結成以股權投資為紐帶的戰略合作伙伴關系，這是我國歷史上首次大型電信企業與金融企業的跨界深度合作，并在業內首次提出發展移動金融的概念，將移動近場支付作為重點合作領域。四年多來，雙方共同發行了國內首張非接觸式手機支付銀行卡，發展用戶近百萬;推出了國內首個基于中國自主知識產權NFC-SWP 手機支付產品，并利用中國移動的客戶消費大數據進行實時小額授信，率先在全國范圍內實現市場應用。2014 年，浦發銀行又聯合中國移動、上海地鐵，在金融、通信、公交領域進行了一次重要跨界合作，首次將手機卡、銀行卡、地鐵支付三合一，推出全國首個融合移動通信、金融服務、地鐵出行的“中移動浦發手機支付地鐵應用”產品，用戶刷一刷手機即可乘坐上海地鐵。目前，浦發銀行的NFC 手機支付產品，在技術實力、產品體系、客戶規模和活躍度等方面均處于國內領先。

　　二是加快手機銀行建設，打造綜合移動金融服務平臺。面對個人和企業客戶在“碎片化”時間內的金融服務需求，浦發銀行推出了涵蓋蘋果、安卓、 WindowsPhone 等平臺，智能手機全覆蓋的手機銀行服務，為客戶提供隨時、隨地的移動金融服務，涵蓋投資理財、融資信貸、匯款支付、賬戶管理等全金融服務內容。同時，順應移動互聯網客戶的多元化需求，引入了機票影票、商旅購物等實惠的生活服務，并把智能手機的LBS(基于位置的服務)、NFC 技術，以及二維碼、聲波、重力感應等一系列先進技術，創新性運用到服務體驗當中，將手機銀行打造成人性化、全方位的移動金融與生活服務平臺。近年來，浦發銀行手機銀行用戶規模已經連續3 年保持翻番增長，目前已經超過750 萬戶。獨家榮獲了亞洲銀行家“2014年度最佳手機銀行”、《經濟觀察報》“年度卓越移動金融銀行”等榮譽。

　　三是率先創新“全能”微信銀行。2013 年，浦發銀行以“微理財”為重點，推出了貼近移動互聯網社區用戶習慣的微信銀行。并在一年時間內，通過快速迭代創新，在業內率先推出“微支付”、“微融資”、“微匯款”、“微通知”等服務，建成了能開戶、能理財、能融資、能支付、能互動、惠生活的“全能”微信銀行，獨家獲評《亞洲銀行家》“2014 年最佳社交媒體應用”，獲得了“2014 年度上海金融創新成果二等獎”等榮譽，受到了政府、媒體、公眾的廣泛認可。

　　四是助推行業標準，助力我國移動金融的行業進步。2013 年，浦發銀行聯合中國移動發布移動金融2.0標準。2014 年，浦發銀行又聯合中國移動、復旦大學成功發布了移動金融3.0 標準及新生代用戶移動金融信心指數。以“觀念創新、技術創新、產品創新”的核心理念，通過移動智能終端先進的技術手段和手機購物、NFC 快速支付、O2O 等領先的服務模式，詮釋了浦發銀行移動金融服務內涵的同時，也將自身在發展移動金融過程中的經驗和成果，與行業進行了分享，為我國移動金融行業的發展貢獻了綿薄之力。

　　對移動金融的應用體會

　　作為移動金融創新與發展之路的積極探索者，浦發銀行在數年來的實踐過程中，遇到過很多新的挑戰，也收獲了豐碩的成果，積累了一些經驗和體會，這里我主要與大家交流兩點。

　　一是建立了“人性化、場景化、社交化”的移動金融產品和服務創新理念。移動金融是以移動互聯網時代大背景下的創新與發展。移動互聯網時代下，任何創新產品的成功與失敗，都是由千千萬萬的“長尾客群”來投票決定，對客戶真實需求的了解、對客戶個性的揣摩把握較之以往尤為重要。浦發銀行的“人性化、場景化、社交化”服務理念，即是要求一切移動金融創新產品必須要能夠滿足互聯網用戶的切實需求，能夠為用戶帶來實實在在的財富創造價值，能夠滿足移動互聯網用戶對于體驗的苛刻要求。能夠將金融這種非原生性的需求，“潤物細無聲”地融入到客戶的社交、出行、購物等生活場景中，給客戶的使用過程帶來愉悅，給生活質量帶來提升。以浦發微信銀行為例，堅持以理財為核心要素，匯集最具有競爭力的產品種類，能夠滿足高、中、低端各層級客戶的財富管理需求;交互上運用了文字、圖片、語音等多項技術，對交易流程反復打磨，用戶通過“說一說”即可快速完成交易;所推出的無卡取款、票務、酒店、代駕等服務，均是結合用戶各種生活場景需求而進行的創新。

　　二是以“生態圈”的思維開展移動金融合作。傳統金融下，商業銀行的產品主要采用“供—銷”的簡單模式，網點是主要的服務入口和載體。移動金融則顛覆了用戶獲取金融服務的入口和方式。金融機構、通信運營商、移動終端制造商、卡組織、電子商務企業都是產品提供和服務鏈條上的參與方，金融服務的形式設計、服務過程的安全性保障都需要產業鏈上各方的協作。因此，移動金融的發展，不能僅僅依靠商業銀行的單打獨斗，而是要以開放共享、合作共贏的互聯網思維，共建一個生機勃勃的生態系統。在這個生態系統內，商業銀行可以根據合作方對用戶交易數據、行為習慣的掌握，設計提供更貼近用戶真實需求、體驗更佳的金融產品和服務;合作方也可以將商業銀行在支付結算、財富托管、理財信貸等方面的專業能力，與自身的業務經營相結合，在各方的共同協作下，在提升用戶服務價值的同時，實現自身的繁榮發展。2010 年，浦發銀行與中國移動開展戰略合作。2013 年，浦發銀行又與騰訊開展戰略合作，同時，我們還與中國銀聯、第三方支付、眾多電子商務企業廣泛開展跨界合作，均是對這一理念的積極實踐。

　　對移動金融的市場前瞻

　　隨著移動互聯技術的日益成熟，移動互聯網基礎設施的日益完善，廣大民眾“移動生活”習慣的日益形成，移動金融將進入以“移動金融生態圈”為主導的3.0 時代。網上銀行服務的手機化，可以稱為移動金融1.0 時代;隨著智能手機和NFC 等技術的出現，銀行能夠為客戶提供近場和遠程一體化的金融服務，移動金融由此步入2.0 時代。而移動金融3.0 時代帶來的直接改變之一，是用戶將能直接參與金融生產。以用戶購買銀行理財產品為例，目前銀行服務模式都是B2C，即銀行發行標準化 的產品，用戶選擇和自己需求最接近的購買。但在移動金融3.0 時代，商業銀行可以基于大數據分析，邀請用戶主動提出需求，比如期限、金額、風險偏好等等。當具有同類需求的用戶達到一定數量時，商業銀行將發行相應產品以滿足客戶需求，從而實現“價值共創”。與此同時，隨著移動技術的進步，金融很可能成為與顏色、重量、溫度等相似的事物基本屬性之一。當用戶看到某個心儀的商品，借助可穿戴型移動設備，除能夠立刻識別商品的基本屬性、購買渠道、價格外，還能實時了解通過哪家銀行信用卡能夠享受優惠、是否能夠申請消費貸款等金融信息。如果客戶有需求，借助移動金融服務只需按幾個鍵就能購買并完成所有流程。在移動金融3.0標準下的全新生活方式，金融不再是孤立的存在，而是被自然地融入用戶行為之中。用戶在哪里，金融就在哪里。

　　儒家經典《大學》曰“茍日新，日日新，又日新”,它倡導的是人類不斷發展和積極進取的精神，是人類思想進步和物質創新的精神源泉。任何事物的發展都是一個日積月累變化、從量變到質變的必然趨勢和結果，我想移動金融就是很好的實踐和詮釋。未來，浦發銀行將堅持“客戶為中心”，繼續圍繞用戶需求與體驗，積極應用最新技術手段，不斷完善自身產品與服務，努力打造移動金融領先銀行，為促進經濟發展、社會繁榮作出我們不懈努力!