前不久，深圳通攜手中國工商銀行及中國銀聯在深圳推出全國首張智能充值城市一卡通“工銀深圳通歡享卡”，開啟了“先消費后還款”的創新模式;另外，最近深圳通與魅族PRO 5手機合作的eSE手機深圳通也正式宣布商用，再往前看更有咕咚、刷刷等可穿戴設備甚至是2.4G在推動著深圳交通支付市場的前進。

　　幾十年來，深圳從小漁村變成了大鵬城，翅膀一揮躍然于一線城市的行列。而深圳通也在移動支付的創新領域不斷地開拓進步，作為普通的深圳通用戶我們更是親眼目睹了從“魚”到“鵬”的轉變，這里面深圳通電商的作用功不可沒。今天非常榮幸地邀請到深圳通電子商務有限公司總經理助理張銳峰，一起聽他談談對于未來移動支付的見解和深圳通電商的發展方向。

　　掃碼VS閃付 支付場景是關鍵

　　“不同的支付方式代表了不同的支付場景。”說到移動支付，張銳峰開門見山地拋出了這樣一句話。在他看來，在移動支付領域所有的支付技術都不是問題，最關鍵的是支付場景。就拿當下最火熱的“掃碼派”和“閃付派”來說：掃碼派比較適合一些對時間上沒有嚴格要求、支付起來比較悠閑隨意的支付場景;而閃付派則比較適合對支付速度有強要求的場景。

　　對此，他舉了兩個比較貼合生活的例子，比如在飯店吃完飯消費者總會喜歡輕松自由地去結賬，在PC端有一篇好文章想分享到朋友圈，可以通過掃碼的方式來完成;但是在公交地鐵領域有一個相對硬性的規定就是支付時間要小于等于300毫秒(標準因地區和應用有所不同)，在實際情況下如果公交地鐵的刷卡時間高于了300甚至400毫秒的話就會造成比較明顯的擁堵，尤其是在北上廣深這樣快節奏城市，解鎖屏幕打開APP再掃碼所帶來的支付體驗實在不適合擁擠的公交地鐵。

　　但是，凡事不能一概而論。據了解，目前廣州的部分地鐵就上線了手機掃碼的方案。實際情況是這樣的，廣州地鐵采取的是脫機掃碼的方式，目前僅僅適用于APM線。而APM線的特點是：一票制，獨立收費;出站單向通道，不用刷卡;人流較少，適合觀光旅游購物。因此在張銳峰看來，支付和場景還是有著天然的聯系，小城市、人流少、節奏慢，使用條碼在體驗上應該也沒有多大的問題。當然，另一方面公交地鐵要能承擔相應的機具改造成本。他也坦言，深圳通目前不會有關于掃碼應用的布局。

　　HCE VS eSE VS SWP 信用支付是首選

　　目前南昌地區正在內測HCE云卡刷公交地鐵的模式，主要是采用聯機授權、脫機交易的形式;而成都公交曾經上線過基于SWP的電子車票應用，主要是采用電子錢包內的單程票形式。在談到這些不同的支付模式時，張銳峰提出了自己的看法：eSE、SWP代表的是錢包模式，需要用戶去給錢包進行加值處理;HCE模式由于安全性考慮，需要經常與后臺進行交互，比如說每使用幾次就需要進行一次授信，因此HCE更多的比較適合作一種信用模式，或者是電子票券。當然HCE能做的信用支付和單程票應用eSE也可以實現，但是HCE模式做起來會更加地靈活。

　　從用戶體驗上而言，在他看來至少在交通領域基于錢包模式的全終端未來會是一個發展方向，也是目前深圳通采取的主要方式。首先用戶是不需要換卡的，擁有相應的手機之后就可以進行空中發卡，體驗上方便簡單;其次無法向普通用戶解釋為什么需要換SIM卡才能實現支付功能，并且當手機同時具備SWP、eSE之后是需要切換的，普通用戶無從得知;最后，由于利益關系甚至有一些手機廠商會把SWP模式給關掉，比如目前測試版的小米5。

　　從信用模式上而言，他認為HCE會是比較好的選擇。但是HCE模式會有一個安全性的問題存在，誰來為安全性之外的風險買單將會是其應用落地的關鍵。從長遠來看，HCE會更加靈活，開發者可以很方便的在HCE上作一些單程票、月票、季票等應用，針對外來旅游者開發一些類似于電子車票的模式。因此，長期來看從信用模式上考慮HCE也會是未來移動支付的另一個發展方向。所以他也表示對于深圳通而言短期內會持續關注和研究相關技術，但是在其應用方案成熟之前不會有相關的布局。

　　據了解，目前深圳通與國內大部分手機廠商都有溝通合作關于全終端的模式，比如中興努比亞、魅族、OPPO N1、小米5等，未來還會和支付寶、微信這些互聯網公司合作來在它們的應用內完成發卡。并且全終端模式下發行的深圳通需要與用戶的鵬淘賬戶(開卡應用賬戶)進行綁定，這樣就能間接地賦予它記名機制，無論手機丟失還是更換新手機，都能通過鵬淘賬戶來找回，將舊卡解綁發送到新的手機上，避免了重復收費。另外，在全終端之前，深圳通主要是采用SWP的模式。僅電信的NFC SIM卡就發行了接近10萬張，聯通也有相對較少的用戶量，整體的激活率大概有70%左右。目前，深圳通也正在與中國移動協商合作SWP的模式，估計很快應該會有相關應用上線。

　　Samsung Pay VS Apple Pay 進入交通需時間

　　Apple Pay進入國內市場已經過去一個多月，而就在近日Samsung Pay也正式上線，以銀聯云閃付為旗號的閃付派一路高歌猛進。進軍金融領域看似簡單，那么拿下交通支付的可能性幾何呢?

　　深圳通與三星一直都在溝通協商，張銳峰也坦言，雙方可能在商業模式上觀點不太統一，比如說發卡渠道上，深圳通希望能夠兼顧到鵬淘APP的發卡，因為這畢竟是深圳通電商所經營的一部分業務，而三星更希望能夠通過它們自身的渠道完成單獨的發卡。關于Apple Pay進入到交通領域，蘋果自身當然是非常希望的。但是在張銳峰看來，蘋果進入交通更傾向于開通大部分城市(比如支持蘋果零售店的城市)而不是個別一線城市，在商業模式上蘋果不會采取和一個個通卡公司談判的合作方式，而交通領域不存在有像銀聯那樣的組織能統一相關標準，因此除非蘋果能夠自己聯合一些組織和企業去制定一套相關的標準和規范，否則從用戶體驗上看，只去開通個別城市應該不是蘋果的做事風格。然而，國內交通領域的特殊性我們也顯而易見，結合他的觀點來看，Apple Pay進入到交通領域可能還需要時間。

　　另外，談到可穿戴支付張銳峰認為，以蘋果、三星為例的高附加值平臺化產品和以興業銀行手環為代表的數據資源型產品是未來可穿戴支付的兩個方向。從交通領域的產品體驗而言，慢慢地NFC支付興起之后對于手機錢包用戶來說，可穿戴支付就有一個重復發卡的問題，手機上已經有一個錢包了，手環上還有另一個錢包，這在體驗和管理上就不太好;所以在他看來未來基于可穿戴產品的支付會更多的向信用支付模式上發展，作為手機一卡通的一個補充形式。

　　寫在最后

　　目前，各地城市通卡都在打造創新的支付模式，而擴展支付更多的是以通卡記名為趨勢，深圳通的目標就是將深圳通卡打造成為深圳市市民身份識別的標志。

　　深圳通電商作為深圳通的控股子公司，首要任務就是把深圳通的業務擴展到線上，以增加用戶流量。張銳峰也感嘆，按照通卡公司傳統的業務模式，以沉淀資金為主的時代已經過去了，接下來要做的就是如何把一卡通的剛需轉化成流量帶到手機端來，然后在應用上以互聯網的形式來運作。主要是圍繞鵬淘APP來進行資源的互換和整合，比如線上線下O2O的應用，通過接入一些優惠應用導入更多流量，打通所有支付環節之后未來甚至不排除做線上商城;再比如深圳通電商準備打造的“全民POS”的概念，通過一個商戶版的APP，讓每個小微商戶都能使用NFC手機來進行收單，充分發揮深圳通卡的小額支付的應用場景和優勢。后續也會將鵬淘APP的服務H5化，然后放到支付寶、微信、手Q等公眾號的服務窗里，這樣鵬淘的用戶未來無論通過何種方式打開都能享受到一樣的服務，減少了使用APP所帶來的復雜度和沉重度。

　　深圳通電商是深圳通在互聯網道路上的積極探索，也是眾多通卡公司發展的縮影。前文提到的銀聯、工行、深圳通的三方合作，PBOC以信用模式變相進入了公共交通領域，通卡公司的用戶依然使用的是公交卡，間接擴大了小額支付的場景;銀行作為一個資金渠道，通卡作為一個身份識別和信用入口，可以說是很好地平衡了各方的利益，讓參與者都有自己合適的位置。“先消費，后還款”這樣的信用支付模式是未來交通電子支付的主要方向，相信會有更多的通卡公司和銀行跟進。而對于廣大通卡公司而言，它們需要改變，它們需要合作共贏，因此它們也會義無反顧地投身到互聯網移動支付的浪潮中。