二、加快聯網系統聯通的有效措施

　　1.各行在聯網測試前的準備一定要充分。

　　聯網測試需要多方的配合，涉及協調到代理行、銀聯、發卡行以及網絡維護人員、硬件支持人員、軟件開發人員、業務管理人員等。讓這么多崗位的工作人員一直守候測試是一件很不經濟的事懂。如果每個環節、每個子系統在聯網前都盡可能保證自身的正確，則調試可能事半功倍。目前除了有部分銀聯提供微機模擬接口軟件外，代理行或發卡行如能完善自身的模擬測試系統，則定能加快聯網步伐。此外，出現問題時各方面一定要以解決問題為大原則，主動積極地從自己身上先查原因，不要都等著別人來證明自己的錯誤。

　　2．銀聯或銀行在加密解密、ISO8583格式轉換部分最好能提供一些商單易用的測試工具。

　　在聯網調試過程中，8583格式包的錯誤與加密解密錯誤是最常見而又最耗時耗力的，如能有有效的工具配合，則可大大縮短測試時間。

　　 8583格式錯誤包括 Bit MAP設置與信息的實際內容不符；變長域的長度與內容的實際長度不匹配；域的類型設置錯誤（該壓縮的末壓縮、不該壓縮的反而壓縮了）；信息內容填寫不正確等等。現在的做法往往是當一方發現信息錯誤時。用人工檢查的方法逐個城與 Bit MAP進行對照，直至查出問題為止，占用大量時間與人力。如果有一個簡單的軟件工具，只在聯網測試時使用（真正投產運行時要考慮到時間效率），可以較為方便地自動檢測到信息包的錯誤之處，節省大量時間。

　　加密解密的問題通常反映在雙方密鑰不匹配、加密數據格式不正確、MAC塊的構造不一致等方面。如果銀聯在測試時提供專用的測試數據，即密碼、密鑰都是固定的測試數據，則相應的加密數據等都可固定，能立即發現對方程序的錯誤之處。同時，再利用一般微機PC上的標準DES工具，對測試密鑰下的數據可隨時提供加密解密檢查，可減少一定的人工工作量。

　　3．自助設備上的實現應盡量簡單、統一。
ATM等自助設備是為了方便客戶在設有銀行網點或網點不營業或小額現金交易時使用的快速操作設備，其主要特點應體現在快速、方便．可靠等方面。所以ATM上的畫面提示只要簡單、清晰即可，不必強求每種情況都必須有細致的處理過程和詳細的文字說明。ATM地處理各家銀行不同標準的卡片時，應一視同仁全部接受，發卡行不應要求代理行做諸如賬號取法、余額顯示、加密方式、處理流程等方面的特殊處理，以增加跨行卡片的處理成功率。ATM上的卡表設置應盡量簡單，具體的識別與特殊處理的工作應留給代理行主機或發卡行去處理。

　　4、開發代理行業務時。要充分設計好交易路由選擇，以免走不必要的彎路，或給清算、對賬帶來困難。

　　由于有些地方銀聯在處理代理業務時采取了不再給代理銀行下發卡表識別表的方法。使代理銀行只能將非本行卡上送給銀聯處理。如果代理行本地有當地銀聯，其總行與銀行卡聯網總中心相連，而代理行本身又與國際VISA或MasterCard 等聯網處理境外卡收單業務，則在卡片路由處理上會遇到困勝。因為如果先從龐大的VISA、MasterCard等卡表中將國內的銀聯卡剔除掉，其效率有定會降低；這么大的卡表要么經常更新到各分支行的代理系統中，這樣必然導致工作量增加、差錯率增大；要么將所有的代理行交易都上送到總行統一判別處理，導致處理環節增加，成功率降低。在這種情況下，我們建議盡量能取得各地銀聯完整的卡表內容，以求在代理行當地應能夠按照當地銀聯、總中心、VISA或MasterCard這樣的優先順序進行路由選擇，處理代理國內、國際卡的交易。否則，損失了手續費收入不說，交易一旦出現差錯，要檢查是哪一段處理有問題都不容易，同時由于涉及環節多，賬務調整也很煩瑣。把發卡行的卡表放到自助終端上進行判別　更是不可取。

　 三、對金卡聯網進一步發展的思考

　 1．大力開展代收代付業務。

　 過去因為不聯網，有些公共收費（如水、電、煤氣、電信等）雖然能通過銀行劃賬，但往往都只能在指定的銀行進行該項業務。所以造成了一定的壟斷，不利用于業務的良性競爭與發展，并不能全面解決用戶排隊用現金繳付各項費用的現象。

　　在仍保持各地銀聯的前提下，銀聯可以發揮其與各家銀行聯網的優勢，利用POS消費平臺發展各種公共事業的自助代繳費業務，繳費渠道也應是多種多樣的，如電話、自助終端、手機、互聯網等。

　　2、要有不斷的產合創新。
傳統的ATM．POS業務范圍是很有限的，而隨著人民生后水平的提高、消費觀念的轉變，銀行卡業務的需求是不斷發展的。應充分利用銀聯的優勢，大力發展銀行卡的跨銀行轉賬、網上支付、電話支付、銀證轉賬、外匯買賣、國際卡收單等功能，并不時與電信、航空、酒店等行業合作。共同推出各頂消費優惠、消費積分等促銷活動。

　　3．設立銀聯投訴咨詢熱線。

　　銀聯網雖然好用，但是田于中間經過環節多。一旦發生錯賬或交易不成功，檢查起來是一件頭痛的事情。尤其是到了晚上或節假日刷卡消費的高峰期。正是銀行網點不營業的時候，主機系統將進行批處理，業務維護人員也最少。客戶如要投訴或咨詢，都會極為不便，如果客戶向各銀行投訴，則明明是代理行的問題，有可能反映到發卡行那里；反之亦然。如果是商戶的問題，也許銀行更是無法解決，從而造成互相推倭，影響問題解決的效率。

　　如果有一條銀聯的客戶服務熱線，則可以請銀聯從中穿針引線，負責協凋代理行、發卡行、商戶的工作。同時，客戶不需要記下各家銀行的投訴，而只需記住“銀聯”的客戶服務熱線即可。這樣，客戶會感到處處有“銀聯”，“銀聯”的形象會深入民心。

　　4．成立專業的POS維護管理公司負責商戶培訓。

　　對于直聯POS，如果分別由各家收單銀行負責POS終端軟件的開發、維護、商戶培訓，則難免會存在標準有差別、維護與管理力度不夠的問題。如果由與銀聯對口的專業公司進行POS的管理維護、商戶培訓，則可以大大減少重復開發投資、規范POS及商戶管理、加強商戶培訓，更大限度地利用好POS機具。

　　四、結束語

　　目前。北京、廣州、上海、杭州、深圳等城市金卡工程已取得階段性成果，為配合落實“314”工程的實現，在人民銀行的組織領導下，各地正在加緊進行聯網改造工程，開展互通互聯大檢驗，全國范圍內的跨銀行聯網通用工程正在如火如荼地進行。相信在不久的將采，一卡走遍全國必將成為現實。