攝影王濤



攝影王濤

      繼現金支付、網上支付、移動支付之后，拉卡拉線下支付被稱作“第四種支付方式”。

　　2009年3月，拉卡拉進入天津布點。2011年3月，天津交易金額達到9.2億元。兩年間，拉卡拉在天津擁有近2000個便利支付點，進駐100多個銀行營業廳、200余個辦公室，2000多個天津家庭用戶可以使用家用刷卡機“彈指之間”完成金融業務。

　　公司職員周瑾要利用午休時間處理大堆事務：刷銀聯借記卡為信用卡還款、給房東轉賬、支付寶充值支付、手機充值等等。以往做這些事情，都必須在銀行排隊，為此浪費不少時間。現在，在她公司附近的便利店內，在一個叫拉卡拉的智能刷卡終端機上，就可輕松地把這些業務一攬子解決，她用的終端就是拉卡拉設在全國的5萬個便利支付點之一。

　　這種“咫尺之間的交易”，其商業模式很簡單，就是在便利店里安裝智能終端，用戶在機器上為各類支付刷卡，這些刷卡信息由后臺整理后轉發給銀聯扣款，并把資金清算給出賬機構，拉卡拉則從刷卡交易中掙取手續費。而這種模式并非獨創，英國PayPoint就是一家通過在超市、便利店設立刷卡終端，完成各類生活支付的第三方服務提供商，全英超過1.6萬個付款點。

　　2005年，拉卡拉公司成立，開發了中國第一個電子賬單服務系統；2006年，開始推廣電子賬單支付服務及銀聯標準卡便民服務點；2007年，開始在北京、上海進行便利支付點建設；2008年，將便利支付點鋪向全國。目前已經與全國95%的連鎖便利店簽約，與50多家銀行達成了戰略合作，在京、滬、廣、深、成都、南京、杭州等38個大中城市，拉卡拉的密度都超過了郵局的3倍。

　　從“百步之內”到“彈指之間”

　　用戶到銀行可以完成還款、繳費等業務，但到銀行網點，再排隊等候往往耗費很長時間。網上操作需要注冊、操作復雜等這些都給拉卡拉留下了生存空間，現在以拉卡拉為代表的線下支付已經成為一種新型的受到普遍歡迎的支付方式。拉卡拉負責人表示，線下支付如果要生存，必須讓用戶體會到便利，在發展初期，打出“百步之內”的口號，“占領”便利店，從而大規模鋪設終端。拉卡拉也曾面臨較高的網點拓展成本以及較高的用戶獲取成本，但在獲得來自聯想等公司總計3500萬美元的注資后，其一口氣拿下便利店市場。

　　2010年4月，拉卡拉專為家庭用戶研發的家用型拉卡拉刷卡機面市，讓便利支付服務從“百步之內”跨越為“彈指之間”，并廣泛進入百姓家中。之所以推出家庭終端，主要是用戶有強大的需求，希望足不出戶就能繳納各種費用，截止到2011年1月拉卡拉已在200多個城市開通了約5萬個拉卡拉便利支付點，并進入了5萬個辦公室以及10萬戶家庭。

　　與網上支付巨頭攜手共贏

　　拉卡拉目前與網上支付巨頭支付寶、財付通合作為用戶提供賬戶充值和網購付款服務，支付寶、財付通都擁有龐大的網上人群，拉卡拉擁有龐大的線下支付人群，拉卡拉與網上支付巨頭的合作，這也意味著電子商務遭遇的支付瓶頸得以突破。據網絡調查顯示，有近70%的網上消費者，在進入支付環節后，因為網上支付的局限性和操作復雜等問題而終止交易。拉卡拉與支付寶、財付通推出這種“網上購物，刷卡支付”新型的電子商務支付模式，消費者進行網上購物時，只要持有一張帶有銀聯標記的銀行卡，找到任意一個布設在連鎖便利店里的拉卡拉便利支付網點，就能為其賬戶充值和為網購付款。

　　線上支付與線下支付公司的聯手，二者相加會使電子商務在支付環節上有更多的選擇，也讓更多的人能夠滿足自己的個性化需求。而當當網、攜程網很早就看準網民求輕松的消費心理，而尋求拉卡拉的電子商務支付服務。“現在越來越多的網上票務公司、網游公司、網上鮮花禮品店謀求合作。”拉卡拉增加的只是一個“中轉”的功能，本身并不沉淀資金，這雖然規避了一定風險，但也放棄了一大筆由此帶來的利息收入。

　　天津探路攻城拔寨

　　2009年3月，拉卡拉進入天津布點。2010年，在津全年交易金額近60億元。據最新數據顯示，2011年3月，天津交易金額更是達到9.2億元。在天津，拉卡拉擁有近2000個便利支付點，覆蓋的品牌連鎖店包括華潤萬家、大方便利、津工超市、海王星辰等。拉卡拉在天津共進駐100余個銀行營業廳，200余個辦公室，天津光大銀行有約50個ATM加載了拉卡拉服務。目前，拉卡拉共進入到了2000多個天津家庭，用戶可以使用家用刷卡機“彈指之間”完成金融業務。

　　目前，拉卡拉在天津開通的主要業務有信用卡還款、手機充值、淘寶支付寶充值；拉卡拉賬單支付、網上賬戶充值、銀行卡余額查詢等，因為公繳業務需要與繳費單位單獨合作，于是天津的公共事業繳費業務暫未開通。“今年將與各繳費單位繼續協調，爭取在津繳費業務很快實現。”當被問及在津發展目標時，拉卡拉負責人表示，將全面打通轉賬、繳費和充值三大便民金融服務業務，并且進軍線下支付市場和會員電子商務市場，在天津將繼續拓展渠道，除了拓展便利支付點外，還將拓展刷卡機等其他渠道；在服務內容方面，也將與天津的銀聯、銀行等進行通力合作，讓更多的便利服務貼近天津市民。

　　便民金融平臺前景可期

　　線下支付大多數業務免費，目的就是吸引交易量，而費用由出賬機構承擔。例如，公共事業單位一般會向銀行和線下支付給出服務費；信用卡還款的交易費用由發卡行擔負。去年，拉卡拉全年交易1億筆，全年交易金額1500億元。“龐大的交易量并不意味著盈利，由于線下支付投入巨大，目前還處于只花錢不賺錢的狀態，預計今年下半年盈利。”拉卡拉負責人表示。看到商機的不僅是拉卡拉，國內也有不少機構在商場、超市設立刷卡終端，如北京的恒信通、上海易付捷和廣州好易等。根據易觀國際不久前發布的《中國線下便利支付市場2010年第四季度市場監測報告》顯示，2010年中國線下支付市場交易中，拉卡拉占據了64%，其行業優勢已經建立。

　　記者孟興 見習記者 李家宇 實習生 劉洋 攝影王濤

　　作者：孟興 李家宇 劉洋 王濤