日前記者獲悉：一位使用聚合支付二維碼卡片掃碼支付的粉絲的支付寶賬號(hào)被禁止使用信用卡收款180天(意思是不能通過(guò)支付寶使用信用卡)，以下為該粉絲接到支付寶平臺(tái)的風(fēng)控通知：

　　根據(jù)本公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的監(jiān)測(cè)，您支付寶賬戶可能進(jìn)行了信用卡套現(xiàn)、虛假交易等行為，涉嫌違反了《支付寶服務(wù)協(xié)議》、《支付寶交易通用規(guī)則》的約定及相關(guān)法律規(guī)定。本公司現(xiàn)依據(jù)協(xié)議約定，限制180天您的支付寶賬戶信用卡收款功能。本公司仍會(huì)持續(xù)關(guān)注您的賬戶使用行為，一旦發(fā)現(xiàn)再次發(fā)生該類行為，我公司將追加采取其他限制措施。包括但不限于記錄不良信用，終止向您提供支付寶服務(wù)等。如有疑問(wèn)請(qǐng)撥打95188。

　　關(guān)于被限額的三點(diǎn)主要原因

　　近期頻繁出現(xiàn)的“限額”現(xiàn)象給掃碼支付的發(fā)展增加了挑戰(zhàn)難度，消費(fèi)者紛紛吐槽為什么我掃的時(shí)候會(huì)提示限額?為什么掃碼的額度不高?在支付這個(gè)行業(yè)有一個(gè)鐵規(guī)律：支付的便捷性和支付的安全性永遠(yuǎn)是兩條逆向的平行線，意思就是說(shuō)有了便捷，就必然會(huì)犧牲掉一部分安全，有了安全性就會(huì)必然犧牲掉一部分的便捷性，安全性不同的高度和緯度，所針對(duì)的大額交易和小額交易都有不同的交易限制，這和銀聯(lián)的閃付、各種手機(jī)支付的交易額度被控制在小額交易額度的道理是一樣的。

　　在線下我們通常通過(guò)信用卡有磁有密的方式進(jìn)行交易，而在線上我們通常通過(guò)將信用卡綁定在第三方支付賬戶上來(lái)交易，所以這時(shí)候能夠限額交易的主體除了發(fā)卡銀行就多了一位第三方支付賬戶平臺(tái)。

　　一、第三方支付平臺(tái)的電子錢包方限額

　　錢包方就是我們熟知的支付工具，比如微信支付、支付寶、QQ錢包等，這類機(jī)構(gòu)的限額分兩類：

　　1、風(fēng)控限額

　　為了規(guī)避洗錢或套現(xiàn)行為，錢包方的風(fēng)控中心會(huì)對(duì)商戶的行業(yè)及發(fā)起的交易記錄進(jìn)行分析，對(duì)疑似洗錢或套現(xiàn)行為的資金周轉(zhuǎn)進(jìn)行限額。從用戶角度，為規(guī)避套現(xiàn)行為，會(huì)對(duì)個(gè)人消費(fèi)行為進(jìn)行判斷，主要針對(duì)信用卡的單筆限額。

　　注意：這類限額具有不確定性，可能同一消費(fèi)者今天掃和明天掃同一支付工具的額度不一樣。

　　由于目前的二維碼支付的方式無(wú)視空間和距離并且便捷性較高，微信支付寶等針對(duì)此類支付方式的“疑似洗錢”或“套現(xiàn)行為”針對(duì)個(gè)人賬戶積極發(fā)起風(fēng)控限額措施，上面這位粉絲的遭遇就是此種原因。也是現(xiàn)在掃碼支付被限額的主要原因，頻繁或過(guò)大額度的使用掃碼支付都有賬戶被限制交易額度的可能。

　　2、對(duì)不同個(gè)人賬戶的固定限額

　　按照用戶遞交材料的完整性和用戶個(gè)人的信用分析，錢包方會(huì)對(duì)用戶賬戶有一個(gè)分級(jí)，比如支付寶，沒(méi)有經(jīng)過(guò)實(shí)名認(rèn)證的用戶額度肯定相對(duì)較低。

　　注意：這類限額可以規(guī)避，按照錢包方的賬戶分級(jí)規(guī)則進(jìn)行升級(jí)，即可獲取更高額度。

　　個(gè)人使用第三方支付的電子錢包不同的認(rèn)證條件擁有的交易限制不同，詳情參考央行最近頒布的《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》。執(zhí)行中還未完全的貫徹執(zhí)行。

　　二、發(fā)卡行限額

　　發(fā)卡行就是持卡人所持儲(chǔ)蓄卡或者信用卡的所屬銀行，發(fā)卡行的限額也分為兩類：

　　1、針對(duì)持卡人所有網(wǎng)上交易的限額(主要是針對(duì)金融機(jī)構(gòu)銀行卡賬戶的線上交易)：

　　信用卡的發(fā)卡行針對(duì)網(wǎng)上交易(各銀行錢包，銀聯(lián)支付、快捷支付等)，都有默認(rèn)的限額，通常單筆交易額度限制在幾千萬(wàn)把左右，需要用戶自己致電發(fā)卡行客服要求增加網(wǎng)上交易額度。如果排除掉這點(diǎn)，掃碼支付還是被限額，那就參考上面的。

　　注意：這類限額持卡人可根據(jù)實(shí)際情況聯(lián)系發(fā)卡行簽訂提高額度的相關(guān)協(xié)議

　　2、針對(duì)微信支付寶交易的限額(主要是針對(duì)非金機(jī)構(gòu)第三方支付賬戶的交易)：

　　目前四大行對(duì)個(gè)人使用支付寶及微信快捷支付的單筆和單日額度均限制在萬(wàn)元以下，其中信用卡的額度更低，單筆額度基本都在2000以下。其他銀行略高不等。主要原因是受各銀行或央行鑒于交易安全等因素的政策性驅(qū)動(dòng)較多，但陰謀論的論調(diào)也甚囂塵上，老編不予置評(píng)。

　　三、聚合支付二維碼產(chǎn)品的運(yùn)營(yíng)方限額

　　1：不論聚合支付二維碼支付產(chǎn)品的運(yùn)營(yíng)方是從其他支付公司還是銀行機(jī)構(gòu)或其他地方接入的微信支付寶通道，都是以商戶或平臺(tái)的方式接入的，這點(diǎn)萬(wàn)變不離其宗，其名下的交易必然會(huì)受到微信支付寶平臺(tái)的監(jiān)管風(fēng)控。

　　微信支付寶出于風(fēng)險(xiǎn)控制(虛假交易、套現(xiàn)、違規(guī)二清、拒付盜刷投訴、洗錢等等)的考慮，針對(duì)每一個(gè)接入微信支付寶的商戶號(hào)名下的交易，會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，譬如一個(gè)商戶號(hào)名下每天交易量數(shù)億元，而交易的卡類幾乎都是信用卡，額度都是大額的，試問(wèn)微信會(huì)不會(huì)對(duì)此商戶號(hào)進(jìn)行風(fēng)控?進(jìn)行限制交易?(行內(nèi)人知道我指的什么)如某些特約商戶名下的交易實(shí)在太難看太明顯的過(guò)分，畢竟一個(gè)商戶號(hào)名下99%的交易都是信用卡大額交易傻子都知道不正常。他們會(huì)針對(duì)性對(duì)該商戶進(jìn)行信用卡交易限制乃至關(guān)停通道，甚至給拉黑名單。那么為什么老是有新出來(lái)的品牌交易額度那么大呢，那是因?yàn)樾麻_(kāi)的商戶號(hào)，沒(méi)啥交易量，沒(méi)有被風(fēng)控而已，交易量上去了，都會(huì)遇見(jiàn)問(wèn)題!

　　2：由于聚合支付二維碼類產(chǎn)品的運(yùn)營(yíng)方需要提供T+0到賬服務(wù)，需要有現(xiàn)金墊資方。

　　如果您代理或使用的二維碼卡片交易額度時(shí)好時(shí)壞，上午可以5000以上，下午又不可以，或者必須認(rèn)證到幾級(jí)才能逐漸放開(kāi)額度，那么大多數(shù)原因是這種情況：沒(méi)錢!一般運(yùn)營(yíng)方的秒到招二維碼產(chǎn)品是由部分銀行將微信支付寶通道包裝而成的，目前業(yè)內(nèi)有多個(gè)商業(yè)銀行提提此類業(yè)務(wù)，銀行會(huì)同時(shí)提供T+0的資金墊付，資金費(fèi)用+代付費(fèi)用讓銀行方賺的樂(lè)開(kāi)懷，但問(wèn)題是盡管是銀行或其他資方，不僅業(yè)務(wù)方式受央行監(jiān)管，而且針對(duì)不同資質(zhì)的運(yùn)營(yíng)方給予的墊資現(xiàn)金也是有限的。