摘要：通過對城市一卡通建設及發展現狀的分析，總結了城市一卡通的本質內涵。通過研究城市一卡通的行業標準、建設模式以及國內典型城市的跨行業應用案例，闡明了城市一卡通的未來發展趨勢，論述了城市一卡通的真正價值及應用前景，為已經或即將參與城市一卡通建設、運營的各類組織機構拓展了思路，同時也為城市一卡通這一課題的研究工作貢獻了新的理論及技術成果。

　　城市一卡通的發展現狀

　　隨著IC卡產品及應用的不斷升級，城市一卡通已經是眾人耳熟能詳的事物了，各類行業組織、運營機構、技術服務提供商等都在這一領域取得了一定的成就，一般的民眾也都能簡單地列舉出一兩個城市一卡通行業應用的實例，各類統計數字、行業分析等材料也都越來越精準地刻劃了城市一卡通的方方面面。

　　城市一卡通本質上代表了包含各類相關組織及這些組織之間的協作、受益等各類關系的集合體，它不僅僅是一類項目的統稱，更多的代表了基于電子貨幣、電子身份認證標識等要素的區域性應用定義。隨著時間的遷移，這一定義也會被賦予越來越多的新內涵。當前城市一卡通發展的主要特點，可以從行業標準、建設模式、行業應用等幾個方面來分析研究。

　　行業標準現狀

　　雖然存在國家主管部門、部委、各省級單位各自為戰的局面，但總體來看，基于電子貨幣及電子身份識別技術的標準主要以中國人民銀行PBOC(People’s Bank Of China)發布的中國金融集成電路卡規范為核心，根據各自的行業特點、地域特點等進行了適當外延及補充，電子貨幣部分主要是以PBOC2.0的電子錢包和電子存折規范(也簡稱為PBOC2.0 ED EP)為主。中國人民銀行的qPBOC/MSD標準，在國內僅以試點形式開展了部分工作，大批量應用尚未形成。由于城市一卡通應用側重于快速小額支付應用，因此期待qPBOC借記/貸記支付應用在交易速度、穩定性、行業支持方面有更加顯著的進展。

　　建設模式現狀

　　城市一卡通的建設模式經過近十年的發展，產生了多種適應不同地域特點、政府管理模式、行業參與模式、技術服務提供方式等的具體解決方案。

　　比較傳統的方式是政府主導、政府投資建設。這種方式是以政府主管部門為核心，組建運營公司，并由政府注資。其中擴展出來的形式是不同的行業部門參股，共同運營。

　　民間資本介入城市一卡通領域是近些年城市一卡通投資運營的一個顯著特點，通常采用的方式是政府監管，政府制定相關法規政策，民間資本負責城市一卡通的整體建設投資，并且存在參與或不參與直接運營的兩種方式，資本回收可以通過直接的運營收入方式，也可通過出讓當地土地有限使用權、提供其它優惠政策等形式，但涉及到金融風險及金融監管等問題，今后會逐漸演變為，持有行業準入證明的專業機構從事運營管理服務輸出等方式。

　　銀行貸款建設也是近年來涌現的另一投資建設模式，銀行通過貸款、設備布設、發行聯名卡等方式與當地的城市一卡通運營主體合作，共同建設城市一卡通項目。

　　行業應用現狀

　　當前，城市一卡通最顯著的特點就是行業應用的豐富性，并且這一豐富性具備了很強的地域可復制能力。

　　比如沈陽，這個全國首例全部使用非接觸式CPU卡作為電子貨幣、電子身份認證標識載體的城市，目前近五百萬張CPU卡已經良好應用了八個年頭，相繼開發了出租車、地鐵、加油站、煤、水、電、停車場、餐飲、娛樂、移動通訊等小額消費項目，實現沈城人“城市通卡在手、出行消費無憂”是城市通人的奮斗目標。

　　在淄博，城市一卡通的建設發揮了同方非金融支付系統的多個優勢，有效整和原有公交系統，重新架構了城市一卡通新平臺，隨后的小額支付、行業繳費、銀行聯名卡、駕駛員聯名卡、出租車等多行業拓展如行云流水般暢通無阻。同時，系統的統一標準策略還解決了接入不同設備供應商設備的問題，其中不乏之前從未接觸過CPU卡應用的設備廠商，同方銳安的對接方案大大簡化了這些廠商的對接難度，有效實現了淄博城市一卡通運營收益最大化的目標。

　　在棗莊，除了上面提到的各類行業應用以外，同方銳安還與各大運營商一起，共同實現了城市一卡通的手機支付業務，也標志著同方銳安在手機支付技術領域，已經具備了從手機卡到系統平臺的較全面的技術能力。

　　在國內其它地區甚至海外，都能夠看到同方銳安在行業應用方面的不菲業績。

　　總結起來，城市一卡通發展至今，已經具備了相對統一的行業應用標準，得到了普遍的社會認同，形成了完整的產業鏈。并且伴隨著新的商業模式及實用技術的產生，城市一卡通還將不斷實現新的飛躍。

　　城市一卡通的未來發展趨勢

　　城市一卡通的核心是基于電子貨幣、電子身份認證標識等要素的區域性應用。這里面有兩個重要課題，一個是支付應用、另一個是身份認證。從橫向來看，支付應用存在于各個行業，并且業務的主導部門也各不相同，比如銀行機構發行的各類銀行卡產品、國內各大通訊運營商極力推廣的手機支付、各地市及地區自主發行的區域性一卡通產品等，這些產品或為補充關系、或為競爭關系，但都在各自的領域內有所建樹。在身份識別領域，居民身份證、社保應用、醫療應用、暫住證、居住證等也都是近些年來較活躍的應用領域。簡單來看，城市一卡通未來的發展方向似乎并不明確，但是通過深入分析各個行業的發展特點，就不難發現城市一卡通真正的價值及未來的應用前景。

　　城市一卡通的應用具備了很強的地域特點，當行業應用具體到某一特定城市或區域范圍內的時候，城市一卡通的優勢便會脫穎而出。不同于銀行及運營商的產品策略，城市一卡通更側重與地方行業相結合，高效實現具體的行業應用，便于操控，部署靈活。這恰恰是前面兩者的有效補充，并且應用場景可行，并且可復制，這種建設方式是由下而上的。而類似qPBOC借記/貸記支付應用及手機近場應用在這方面就體現了明顯的劣勢，而在線支付應用和城市一卡通的電子貨幣應用并不矛盾，是互為補充的關系，只是城市一卡通的形式更為實際，這也是城市一卡通發展多年以來形成的行業特色及行業應用優勢。城市一卡通的身份識別應用，也是需要結合行業標準及地域特點來逐步實現的。上述的身份識別應用領域大多已經形成了自身的固有標準及實現方式(比如，社保卡的應用)，城市一卡通可為這些行業節約實現成本，但具體的方案還需要結合地方實際，由政府統一協調。

　　面對城市一卡通的未來發展，同方銳安已經進行了充足的產品及技術儲備，能夠有效應對各類行業問題以及行業內不斷涌現的新挑戰。同方非金融支付系統就是同方銳安在公共交通領域、小額支付領域、公用事業領域、社會公共服務領域以及其它電子支付領域行業應用解決方案的核心產品。非金融支付系統采用SOA(面向服務的體系結構)的設計理念，通過“平臺+組件”的實現方式以及分布式的部署方式，并借助自主研發的交易中間件產品，能夠快速實現非金融支付的區域拓展以及行業應用拓展，能夠快速實現運營主體各類非金融卡片產品的發行，能夠快速實現面向社會生活中各個領域的安全認證管理、消費支付管理、身份標識管理等各類應用。該平臺高效、實用，既滿足了各行業應用的快速穩定部署，又能夠最大限度地節約投資成本。

　　同方銳安愿與在城市一卡通領域、手機支付領域以及在各類智能卡行業應用領域勇于進取、不斷拼搏的各位同仁攜手共進，共同開創非金融支付領域的新時代。