我們正在慢慢告別“刷卡”時代。

　　2013年我國發放了4億多張IC銀行卡，今年前三季度，規模更是超過此前幾年，目前累計發卡量已經有10億張；除了新增市場外，幾十億張磁條卡也將陸續淘汰，更換為芯片卡。

　　在消費市場終端更換背后，是規模龐大的產業機遇，但目前芯片市場依然是國外廠商主導。“芯”時代到來，加上“國產化”東風，能夠帶來新的市場格局嗎？

　　“芯片卡”爆發增長

　　經過近10年發展，“磁條卡”終于迎來了告別時刻。

　　根據央行要求，我國將徹底關閉金融IC卡(芯片卡)降級交易，也就是芯片卡不再支持刷卡交易，只能通過芯片交易方式。具體到終端上，ATM關停時間為8月底，而線下POS系統自10月底開始也將徹底關閉降級交易。

　　關閉降級交易，還只是“芯”時代的一環而已，自明年1月1日起，全國各銀行將全面發行金融IC卡，磁條卡將逐步退出歷史舞臺。

　　實際上，自2011年以來，央行就一直在力推金融IC化進程。一方面，需要對現有受理環境、終端等進行升級改造，另一方面，在消費者手持銀行卡方面，需要完成“芯片卡”替換，隨著新政策的出臺，這一進程無疑加快。

　　據銀行方面人士透露，目前在終端受理方面已經基本完成改造，也就是所有線下終端都支持“芯片卡”業務。

　　銀行卡方面，2013年以來也取得了快速發展。截至今年三季度末，我國金融IC卡累計發放量已突破10億張，前三季度新增金融IC卡發卡量4.5億張，占新增銀行卡發卡量比重超過80%；其中一、二、三季度新增金融IC卡發卡量分別為1.3億張、1.5億張和1.7億張。

　　這一成長規模幾乎超過此前幾年進度。

　　不過另一方面，我國依然存在規模龐大的存量“磁條卡”，其規模達二三十億張，因為“芯片卡”推廣提速，這些磁條卡的命運也備受關注。

　　“磁條卡依然可以正常使用。”據銀聯人士告訴記者，目前“芯片卡”比重尚小，具體到芯片卡如何推廣、“磁條卡”如何更換芯片卡等，“取決于各家銀行，銀聯只是整個產業的一個參與者。”

　　實際上，面對“芯片卡”時代的到來，各大銀行機構進度也不太一樣。

　　以工行為例，上半年即已經全面停止磁條借記卡新發。不過，存量磁條卡仍然可以繼續正常使用；與此同時，為了鼓勵用戶換卡，工行還推出“借記卡換卡不換號”服務，近九成借記卡支持這一服務。

　　截至8月末，工行發行各類芯片銀行卡已達1.92億張，較上年末增加6700萬張，增長了53%。前8個月，客戶持工行芯片卡完成的消費額超過1.89萬億元，在工行全部銀行卡消費中所占的比重超過四成。

　　“與傳統磁條卡相比，芯片卡具有安全性、便利性和行業多應用性等諸多優勢，已成為未來金融消費發展方向。”工行相關負責人表示。

　　按照業內人士說法，“芯片卡”相比“磁條卡”更加安全，功能也將更齊全，支持應用場景也更為豐富，可以與更多的智能終端打通。當然，在成本方面也高于磁條卡，“芯片卡”成本數倍于“磁條卡”。

　　目前各行采取的措辭不同，有的銀行像工行、民生銀行等可以免費更換；有的銀行比如招商銀行等，需要一定級別以上用戶才可以免費更換，普通用戶需要支付一定費用更換；與此同時，需要付費換卡的銀行收費也各不相同。

　　“芯”時代受益者

　　在加速“芯片”卡推行背景下，誰將成為產業獲益者？

　　在相關概念股市場，金融IC卡涉及了卡片、芯片、受理終端等諸多鏈條。其中卡片包括東信和平、航天信息、天津磁卡、恒寶股份、天喻信息；芯片則有晶源電子、大唐電信、國民技術；ATM方面涉及御銀股份、南天信息、廣電運通、上海普天；而線下POS機等，則包括深桑達A、新大陸、證通電子、新國都、信雅達等。

　　由于目前金融IC卡受理環境改造已經基本完成，相比之下，芯片等核心鏈條就更受關注。目前在核心金融芯片領域，主要包括國產和國外品牌兩大陣營。其中，國內廠商主要包括華大、同方微電子、華虹、國民技術、大唐微電子等，國外企業則主要包括英飛凌、恩智浦、三星等。

　　隨著金融IC化的到來，尤其是信息安全風險日益受到重視，金融IC芯片“國產化”也逐漸成為備受各方期待的機遇。2013年2月5日，央行PBOC3.0規范正式發布，這是我國金融IC卡統一的新規范，新規范提出，要實現卡片和終端密碼算法的國產化，保證金融交易安全，實現自主可控。

　　同方微電子人士告訴記者，實際上，自“十二五”以來，央行就在全面推進金融IC卡應用，在規范方面，“國密算法”成為強制要求，而同方推出的THD86系列芯片，是國內首款獲得國密安全二級證書的芯片產品，同時，也是首款獲得銀聯卡芯片安全認證的雙界面芯片。“相比國外芯片，我們的成本也更低一些。”

　　不過該人士也坦承，目前在金融IC芯片方面國外企業仍有一定優勢。

　　另一家芯片商，華虹集成電路總經理李榮信也曾透露，2013年我國所發行的金融IC卡中，超過98%為國外芯片，國內智能卡的積累優勢主要在社保、公交以及射頻標簽等領域，在金融支付領域還處于發力階段。

　　盡管如此，基于戰略安全考慮，我國也首次成立國家基金來支持產業發展。

　　根據工信部10月14日披露的公告，9月24日，包括國開金融、中移動、中國電子、紫光等各方發起人正式簽約，國家集成電路產業投資基金正式設立。該基金采取股權投資等多種形式，重點投資集成電路芯片制造業，兼顧芯片設計、封裝測試、設備和材料等產業。此前有市場傳聞稱，一期基金就達到了上千億規模。

　　“棱鏡門爆發后，對自主可控的信息安全要求，提升到了國家安全的高度，包括央行新規范對國密算法支持，都給國產芯片帶來機遇。” 李榮信表示。

　　金融IC卡芯片產業無疑也是其中一個重要的受益者。

　　不過對于產業具體規模，前述業內人士表示，主要還取決于銀行方面推進金融IC卡的進展，“芯片卡”成本在逐漸降低，不過目前仍高于磁條卡，同時，國產芯片也在慢慢的具有優勢，但逆轉國外廠商的壟斷局面還需要一定時間。