支付江湖再起波瀾。

　　面對違規頻現的線下收單市場，銀聯終于坐不住了。11月中旬，中國銀聯向成員機構發出“最后通牒”，要求第三方支付與銀行在年內全部完成線下收單中繞道銀聯行為的整改。這也是銀聯首次明確提出此類要求。

　　事實上，線下收單業務的違規對于支付行業來說并不是新鮮事，在國內不少城市都很常見，大連也是如此。不過為恢復收單市場公平、公正和公開的秩序，大連市銀行卡市場工作委員會在廣泛征求各委員單位意見和建議后，通過了《大連市銀行卡受理市場規范工作章程》。自今年7月實施以來，所有收單機構對自身的外包代理商進行了自查清理，八家代理商由于存在連續惡意違規已被納入外包服務機構黑名單。

　　八家代理商　被逐出大連收單市場

　　記者了解到，這八家代理商包括大連樂收天下科技有限公司、大連佰鑫汽車服務有限公司、大連快付通技術發展有限公司、沈陽多融多信息科技有限公司、沈陽旭陽東升商務服務有限公司、營口前程投資有限公司、四川現代付通信息技術有限公司和河北柔暢網絡科技有限公司(中國銀聯大連分公司網站公布)。大連市銀行卡市場工作委員會對上了黑名單的八家外包服務機構進行了通報，禁止轄內任何機構與其開展業務合作。

　　近年來，因準入門檻低，大量資質較差的外包機構(代理商)涌入收單市場，通過冒用監管和銀聯名義撒網式拓展商戶，在拓展過程中存在大量變造、偽造、虛設商戶，各類風險案件頻發。在第三方支付公司之下，又有一級、二級甚至三級代理商。多層級別的代理制度導致管理比較混亂，有些人甚至批發幾十臺POS機后就自稱代理商。而代理商為了能得到更多的分潤，想盡辦法多出售POS機，弄虛作假、瞞報信息的情況就不斷出現，愈演愈烈。由于某些POS機代理商不具備相應的營業資質，無專業人員，員工流動性大。商戶從這些公司辦理POS機后，商戶的資金對賬、資金差錯處理、機具維修、耗材配送等得不到保障，商戶在使用中麻煩重重。

　　如今《大連市銀行卡受理市場規范工作章程》已經實施三個多月，受理市場秩序有所好轉，虛假商戶入網、違規套用MCC、32域不規范等違規行為在減少。

　　一次套碼交易  害苦了持卡人

　　收單業近年來的亂象橫生已形成了劣幣驅逐良幣的機制，“良幣”們只能被市場淘汰;持卡人刷卡又常常受到“不公平待遇”，比如明明在餐廳吃飯，卻收到了批發類商戶的低積分、甚至收不到積分，卡片萬一被盜刷，少了銀聯作為“仲裁方”，退單、調單很困難。

　　記者了解到，大連某一進入黑名單的代理商在開展銀行卡收單業務時，違規將某餐飲類商戶套用成百貨類商戶，而這可讓正好消費的市民張先生苦惱了很久。原來張先生有次和兄弟聚會吃飯，在這家餐廳刷卡2000多元，而代理商給餐廳安裝的POS進行了MCC套碼，給了個女裝店的MCC碼(刷卡費率從1.25%降到0.78%)，同時刷卡清算繞過銀聯和張先生卡片的發卡行進行了直連。這一來，商戶和第三方收單機構貪到了便宜，但卻苦了張先生。

　　第二個月，刷卡賬單寄到了家，張先生的妻子看后就大發雷霆，因為賬單顯示，張先生在某女裝店刷卡2000多元，但他妻子并未收到這件女裝，于是鬧著要跟張先生離婚。而張先生一個月里刷了許多次卡，完全記不得這筆錢花在哪里了。

　　無奈之下，張先生只能打電話到銀聯查證這筆交易到底是怎么發生的。可是，由于收單機構與銀行直連的存在，銀聯收不到這筆交易數據。而張先生再打電話去發卡行，信用卡熱線客服專員除了重復張先生已經看到的賬單內容，就無法提供更多信息了……

　　此次銀聯整治  更好保護持卡人權益

　　“所以此次銀聯整治第三方和銀行機構直連，也是從持卡人的權益出發的。當前不少第三方支付通過套、冒、繞等違規手段，造成了不少持卡人的對賬信息與刷卡信息不一致的局面，從而造成了不少發卡行與客戶之間產生爭議，不僅損害了持卡人的權益，也加大了發卡行在客服、清算、核算等環節的成本。”業內人士評價道。

　　正如張先生所遭遇的，第三方支付繞過銀聯和銀行直連，可能通過較低的費用吸引了某餐飲商戶，但當有持卡人在該商戶消費后很可能發現對賬信息是去了醫院，一來持卡人難以獲得對應的信用卡積分，直接造成利益損失;二是造成了持卡人與發卡行之間的爭議。

　　中國銀聯大連分公司有關負責人提醒，商戶非法辦理POS機存在較大風險，剛開始安裝時，或能享受“低費率”優惠，但由于其走賬完全不在“規則”內，費率可以隨時更改和提供，另外，隨著商戶賬戶內資金的積累，到賬不及時或賬戶資金不翼而飛的情況也時有發生。商家切不可為了小利就從非正規渠道申領與自己經營項目不同類別的POS機，一旦被查實違規，將面臨警告、撤機、不能再申購POS機等處罰，最終受害的還是商戶自己。