在常去的超市掃碼支付以后，劉鑫近日發現電子對賬單上的商戶名一欄由第三方的微信支付商戶機構改成興業銀行微信支付商戶。

　　讓劉鑫感到納悶的是，難道銀行也來做掃碼支付了?是的，自今年央行首肯掃碼支付之后，銀行便開始動起來，打響了二維碼支付反攻戰。

　　今年7月，工商銀行對外宣布推出二維碼支付產品，隨后建設銀行、民生銀行、中信銀行、招商銀行、浦發銀行、興業銀行等紛紛推出二維碼支付產品。同時，農業銀行、平安銀行也在推動，二維碼支付產品或將明年上線。

　　據記者了解，銀聯此前也向第三方支付企業發送《關于商情合作推進銀聯卡二維碼支付產品相關標準規范的函》，明確提出“與第三方支付企業共同研究和推進銀聯卡二維碼支付產品相關工作”。

　　對于目前的移動支付市場而言，銀行系掃碼支付面臨著支付寶和微信兩大“勁敵”，但其實最根本的還得取決于商戶和消費者的選擇。

　　銀行如何推

　　微信和支付寶兩大巨頭為爭奪移動支付市場此前掀起的補貼大戰讓人懷念，二者在培養用戶習慣方面起了很大的作用，現在就算是小到一個賣水果的小商鋪也能實現掃碼支付。

　　今年七八月以來，消費者在選擇掃碼支付的時候，又多了一種選擇，銀行加入到這場戰局，結局如何目前還不得而知，但是這些“大象”已經開始行動了。一位股份制銀行人士向記者透露，實際上，銀行去年就已經開始鋪掃碼支付了。

　　打開建設銀行手機銀行APP，“龍支付”被單獨出來，放到了屏幕的左上角，對于個人用戶而言，用戶能夠綁定任何一家銀行的借記卡，其具有建行錢包、二維碼相關產品比如二維碼支付、二維碼取款等;云閃付相關產品、AA收款等服務;對于商戶而言，具有二維碼收款、交易查詢和對賬功能。

　　龍支付被放到建設銀行手機銀行APP的一級目錄，對于消費者而言，較為容易找到，只是消費者會打開手機銀行APP還是微信來掃碼支付，取決的因素很多，比如消費者的習慣、各種類型補償激勵、還有安全方面的考慮等等。

　　據業內人士反饋，大型銀行如工行的二維碼支付一般是自己研發，因為有自己的強大的科技團隊支持;而中小型銀行會選擇與第三方合作來拓展業務。

　　王強是某股份制銀行深圳某家支行的客戶經理，近期他們也在推行二維碼支付，這個業務是他們今年新上的業務，由于今年監管對第三方支付再祭出重拳整治，一些無牌的第三方支付機構就找到王強詢問能不能在銀行開戶，王生向分行反映，分行電子銀行部也正有做此項業務的意愿，一拍即合，于是找到深圳威富通科技(下稱“威富通”)為該銀行提供技術支持。

　　威富通定位為移動支付領域的軟件技術服務商，今年被在創業板上市的華峰超纖收購。公開資料顯示，目前已經與威富通簽訂《移動支付技術合作協議》的已經有興業銀行、民生銀行、中信銀行、浦發銀行、廣發銀行、光大銀行、招商銀行、平安銀行等幾家股份制銀行的一些分行，除此之外，還有一些城市商業銀行。

　　據了解，威富通的業務模式分為受理模式和銀行模式。受理模式是其早期發展階段的業務，在一份公開資料中，威富通稱，2016年上半年，銀行模式移動支付分潤業務收入占同期營業收入的73.82%;而銀行模式是指，威富通作為銀行的技術服務商，為銀行以及商戶提供包括平臺搭建、移動支付移入、交易數據傳輸、系統運營、市場拓展及客戶服務等服務。

　　此外，一家股份制銀行人士向記者表示，現在他們更多的跟銀聯合作一起推行，由于線下商戶屬地性強，分行有自主權跟第三方機構合作。

　　難題

　　銀行現在推行二維碼支付的效果如何，還得取決于市場的接受度。

　　上述股份制銀行人士對記者道出了現在銀行推行二維碼支付面臨的難題。“銀行自己鋪線下也是可以的，但是成本太高，即使做到所有的銀行卡都能用，但是要面對微信和支付寶的競爭問題，所以不太看好銀行自己推線下商戶，一般要依賴第三方機構甚至依賴銀聯這樣的傳統機構。”

　　而王強也在煩惱，對于銀行而言，一家一家鋪商戶是件讓人頭疼的事情，而且就目前而言，對于商戶拓展，銀行并沒有相應的激勵機制考核，而手里握有一定商戶資源的第三方支付機構盡管有求于銀行，但有商戶作為“籌碼”，這些第三方支付機構開始詢價議價，把價格壓得很低。王強目前正在與一家第三方機構談合作，希望能夠通過這家企業來實現商戶拓展。

　　“原來微信和支付寶是不管二清的，沒牌的第三方支付從小商戶收錢然后清算。這個是流量模式，因為二維碼支付首先是讓支付的人關注它的平臺，變成它的粉絲，然后可以拿著這些粉絲去賣給商家，但他們遇上一個很大的問題就是微信和支付寶開始卡二清，這個時候一些第三方支付就找中小型銀行，以手里的商戶進行議價談判。”一位銀行人士對記者說道。

　　“客戶端的粘度不像微信支付寶二者普及，這樣就會帶來商戶的選擇問題，商戶就會問我，鋪了這個東西，多少客戶來用，要給商戶培訓還是挺費成本的，從這幾個角度，銀行單獨鋪的確還是有困難。”上述銀行人士說。

　　上述銀行人士向記者介紹：“銀行要接入二維碼支付，需要工具和產品，威富通主要是提供此類支持，銀行接入微信支付需要一套系統能夠進行清算，跟微信對接，威富通做的是這種基礎模塊;市場上還有一些給商家提供終端應用層面產品的企業也在尋求跟銀行合作”。

　　民生銀行今年10月底也推出了掃碼支付產品，民生銀行方面表示，目前，第三方支付機構相繼對提現加收手續費，支付賬戶內的資金不再能免費回到個人銀行賬戶。而“銀行系”二維碼支付在這一方面具備優勢，個人付款、收款均無手續費，且個人間交易資金實時即可到賬。除此之外，銀行還會打著“安全”的旗號來宣傳自己的二維碼支付。